教えて！住まいの先生

ハウスメーカーではなく、地場の工務店を選んで総額を落とすことをかんがえてはいかがでしょうか？さらに地域型住宅グリーン化事業で補助金をもらうという手もあります。

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ちょっと借りすぎな気がしますが、、、
子供を産んでも働き続けることができ、給料が上がるなら大丈夫です。

ただし、何か想定より悪くなると破綻のリスクが高いです。
中古をリフォームするのではダメでしょうか？
子供が小さい&ペットがいれば、家の痛みが早いです。
中古を安く買って、リフォームするのが1番の正解だと思います。。。

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大丈夫！余裕だよ！！

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現在の賃貸の家賃が年間130万ということは月々10万ちょっとですよね。
5400万のローン、維持費、修繕費、広くなることでの光熱費のアップ等考えると、17～18万は見ておいた方がいいです。金利もいずれ上がるでしょう。
現状の家賃で、こども無しで貯金できていないのであれば、無謀だと思います。基本的に浪費家計なんだと思います。子供1人につき2000万としても（ちゃんと育てると、もっとかかりますが）、成人まで平均すると年間100万、月に8万です。二人なら、倍。
単純計算で、家と子供で35万として、やっていけます？
フルローンにするにしても1500～2000万くらいはいつでも払えるくらいの資金がないと厳しいと思います。頭金がなくてフルローンにするのと、あるけど控除のためにフルで組むのは意味が違いますから。
土地を優先するなら、中古を探すか、建物を優先するなら場所を再考することだと思います。

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貯金が少なすぎです。
まず500万以上貯めたほうがいいです。
何かあった時貯金なしだと破綻します。
ローンはフルローンでも良いと思います。ので500万は手元に置いておきましょう。
世帯年収から2人のお子さんと5500万の家は買えます。
理由は私はもっと厳しい状態で出来ているからです。
後は気になっているのは820万の世帯年収で貯金が150しかないのはかなりきになります。
エンゲル係数が高い事が想定できます。
そうなると年収が820万あっても心配なので本当に買う気があるなら生活を見直す必要があります。

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うちはご主人と同い年夫婦で、夫単体で質問者の世帯年収と同じ程度稼いでおり、世帯年収では、1,350万円程度です。想定する最高額に近い年収ですが、5,500万ローンはとても返す自信ないです。多分やろうと思えば出来ると思いますが、負うリスクが高すぎるのでやらないというのが回答です。

また株式投資についてですが、今の若い方は「良い相場」しか知らないと言っても過言ではないので、相場が下落した際に自分が上手く立ち回れるのか、そういう資産のバランスになっているかということもよく考えておいた方が良いでしょう。

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家庭それぞれ違います。家族構成・ライフプラン・生活水準によって大きく違います。
例えばネットの記載で「世帯年収800万円の家庭、子供1一人で3人の家庭30歳、ローンは5500万円のローンを組んでいる」この情報だけでみて自分も同じだがら5500万円のローンを払えるとおもわれますか？そう思われる時点で考え方が間違っております。

例えば車の所有台数によって支出は変わります。
・車を1台も待たないで生活する人
・車を1台もっている人
・車を仕事の関係で2台持たないといけない人
これだけで支出が簡単に数百万円以上変わります。

子供の教育費によっても違います。例えば大学進学だけみてみましょう。
・公立自宅通い（学費：70万円）
・私立（学費：100万円）・一人暮らし（家賃光熱費月10万円とした場合）  これだけで単純計算で子供1人あたり600万円支出が変わります。  

世帯年収の内容によって変わります。
例えば：
・夫 600万円 妻200万円 合計：800万円
・夫 400万円 妻400万円 合計：800万円
同じ世帯年収800万円とします。

奥さんが子育ての影響で職場復帰が出来ず（幼稚園・保育園などの空が全くなく、仮に6年間奥さんが無収入の場合）
この6年間で世帯年収で1200万円の差がでます。

上記の金額が絶対というわけではありませんのでご了承ください。

家を買った20代、30代前半だけで見たらスタートダッシュは一緒ですが、10年後、20年後に大きな差が出てしまうことは一目瞭然です。なのでいかに今後の生活水準・ライフプランが大事かが分かりますね。

ただローン審査をする場合、その時の世帯年収で審査され、その年収なら○○万円の家が買えると話をされますよね？  

不思議な話ですね。

それに他の回答者のかたもおっしゃられておりますが、固定資産税、火災保険、メンテナンス費用もかかりますよ。

車を維持するのと同じですよ。
車だって車検に出したりします。タイヤ交換やオイル交換、ワイパーの変更しますよね？
いくら良い車買っても修理せず使ってたらすぐに駄目になるのと一緒ではないでしょうか？


あとその金利ですと金利が上昇した時のリスクヘッジはできていますか？
まさか変動金利なのに35年変わらない計算でローンプランたててませんか？

あと団体信用生命のプランは足りてますか？
足りなければ金利上乗せもありますよ。


長くなりました家を買った時点の各家庭の事情などあまり参考にはなりませんね。先を見据えてどのくらい貯金ができるのか、できているかですね。
いかに計画性をもって購入するかですね。

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ストレートに言うと、ちょっと無謀だと思います。FPさんもどこまで質問者さんに寄り添って、大丈夫と言っているのか？甚だ疑問。
基本、銀行は収入に対して、約10倍貸し付けてくれます。恐らく、5400万円は、ぺアローンでの審査かと思いますが、違いましたらスミマセン。

共働きすることが前提ですが、子供が生まれたら、思うように仕事が出来なくなることがありますので、共働きすることを全体にするのは、今はやめた方が良いと思います。

まずは、子供が出来るまで、しっかりと貯蓄をするが良いと思います。
もちろん時間の経過とともに、収入も上がってくると思いますので、その時に再度、検討をすればよいと思います。

ちなみに、銀行はローンを返してくれる見通しがあって、貸付金額を決めているわけではありません。収入から、客層の返済実績を見て決めているだけで、返済できなければ、物件を差し押さえて売却するだけです。
なので、銀行は必ず儲かる仕組みになっています。

計画がズレた場合、家を追われて、家を売却してもローンに残債が残れば、その分は借金として、残債分の返済が残ります。

私なら、まずは賃貸でお金を貯めます。

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まず、主さんが背中を押して欲しいのかセーブをかけて欲しいのかどっちですか？

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前の質問にいろいろ回答が書かれていた通り、ハイリスクだと思いますけどね。

家を買うタイミングは外的要因（住宅ローン控除）よりも内的要因（年収や家族構成）で決めた方が良いですよ。投資じゃないのですから。

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