教えて！住まいの先生

結論としては「奥様正社員頑張って！」の状況かと思います。
以下、長くなりますが、考えてみました。

・子育て資金
・生活資金
・収入予定
・住宅資金

以上の3つを試算していきます。

＜子育て資金について＞
お子様の進学が…
「幼稚園」→「公立小学校」→「公立中学校」→「公立高校」→「私立大学」となることを想定とします。
以下の費用は、授業料、学校外活動（クラブ・塾）などです。

【未就学時代（0～5歳）】
年間で18万円、月間で1.5万円

【小学校時代】
年間で30万円、月間で2.5万円

【中学校時代】
[中1.2]
年間で45万円、月間で3.8万円
[中3]
年間60万円、月間で5万円

【高校時代】
[高1.2]
年間で45万円、月間で3.8万円
[高3]
年間80万円、月間で6.7万円

【大学生時代】
受験費用：20万円（複数受験する場合）
入学金：30万円
授業料：400万円（4年間）
教科書代：20万円（4年間・親が支払う場合）
交通費：80万円（4年間・親が支払う場合・片道1時間程度を想定）
その他：0円（もう大学生だからバイト頑張って！）

【合計】
未就学時代：15万×6年＝90万円
小学校時代：30万×6年＝180万円
中学校時代：45万×2年+60万円＝150万円
高校時代 ：45万×2年+80万円＝170万円
大学生時代：550万円
合計 ：1140万円

これに「被服費」「通信費」「医療費」「お小遣い」等々を含めると約400～500万円が加算されます。
結果として、0～22歳までに必要な費用は1540～1640万円となります。
ざっくり1600万円です。


＜生活資金について＞
家族4人が生活するにはこのあたりかと思います。
費用は「月間」です。
・住居費：後述
・修繕費：1万円
・固定資産税：1万円
・光熱費：2万円
・食費：5万円
・通信費：1.5万円
・保険費：1.5万円
・夫婦遊興費：4万円（奥様とご相談ください）
・車維持費：2万円（車検費用・ガソリン代等）
・車購入積立：2.5万円（10年で300万円想定）
・雑費：2.5万円（生活雑貨、子ども小遣い、被服費等）

合計：23万円
質問者様は「生活費は15万」と記述していただいておりました。
これに「修繕費」「固定資産税」「車維持費」「車購入積立」等が入っているかはわかりませんでしたので、加算させていただいております。

基本をこの3万円と仮定し、上記に記載した「子育て資金」を加算しますと、時代別に必要な費用は以下となります。

【未就学時代】
23万+1.5万×2人＝26万円

【小学校時代】
23万+2.5万×2人+1.5万（大学資金積立）×2＝31万円

【中学時代】
23万+3.8～5万円×2人+1.5万（大学資金積立）×2＝33.6～36万円

【こ・子育て資金
・生活資金
・収入予定
・住宅資金

以上の3つを試算していきます。

＜子育て資金について＞
お子様の進学が…
「幼稚園」→「公立小学校」→「公立中学校」→「公立高校」→「私立大学」となることを想定とします。
以下の費用は、授業料、学校外活動（クラブ・塾）などです。

【未就学時代（0～5歳）】
年間で18万円、月間で1.5万円

【小学校時代】
年間で30万円、月間で2.5万円

【中学校時代】
[中1.2]
年間で45万円、月間で3.8万円
[中3]
年間60万円、月間で5万円

【高校時代】
[高1.2]
年間で45万円、月間で3.8万円
[高3]
年間80万円、月間で6.7万円

【大学生時代】
受験費用：20万円（複数受験する場合）
入学金：30万円
授業料：400万円（4年間）
教科書代：20万円（4年間・親が支払う場合）
交通費：80万円（4年間・親が支払う場合・片道1時間程度を想定）
その他：0円（もう大学生だからバイト頑張って！）

【合計】
未就学時代：15万×6年＝90万円
小学校時代：30万×6年＝180万円
中学校時代：45万×2年+60万円＝150万円
高校時代 ：45万×2年+80万円＝170万円
大学生時代：550万円
合計 ：1140万円

これに「被服費」「通信費」「医療費」「お小遣い」等々を含めると約400～500万円が加算されます。
結果として、0～22歳までに必要な費用は1540～1640万円となります。
ざっくり1600万円です。


＜生活資金について＞
家族4人が生活するにはこのあたりかと思います。
費用は「月間」です。
・住居費：後述
・修繕費：1万円
・固定資産税：1万円
・光熱費：2万円
・食費：5万円
・通信費：1.5万円
・保険費：1.5万円
・夫婦遊興費：4万円（奥様とご相談ください）
・車維持費：2万円（車検費用・ガソリン代等）
・車購入積立：2.5万円（10年で300万円想定）
・雑費：2.5万円（生活雑貨、子ども小遣い、被服費等）

合計：23万円
質問者様は「生活費は15万」と記述していただいておりました。
これに「修繕費」「固定資産税」「車維持費」「車購入積立」等が入っているかはわかりませんでしたので、加算させていただいております。

基本をこの3万円と仮定し、上記に記載した「子育て資金」を加算しますと、時代別に必要な費用は以下となります。

【未就学時代】
23万+1.5万×2人＝26万円

【小学校時代】
23万+2.5万×2人+1.5万（大学資金積立）×2＝31万円

【中学時代】
23万+3.8～5万円×2人+1.5万（大学資金積立）×2＝33.6～36万円

【高校時代】
23万+3.8～6.7万円×2人+1.5万（大学資金積立）×2＝33.6～39.4万円

【大学生時代】
もう資金は準備しているので…考えません。


＜収入予定について＞
額面年収が5年で100万円の増額となる見込みですね。
時代別にすると以下の想定かなと思います。

35歳前後（小学生時代）
額面年収460万円（手取年収：370円）
手取月収：22.5万円
手取賞与：100万円

40歳前後（中学生時代）
額面年収550万円（手取年収：440円）
手取月収：26.5万円
手取賞与：120万円

45歳前後（高校時代）
額面年収650万円（手取年収：520円）
手取月収：31.5万円
手取賞与：140万円

残念なことに、手取り月収だけでは、「生活資金」と「子育て資金」を賄うことは難しくなります。
本来であれば、さらに「住宅資金（6.7万円）」が加算されます。
「生活資金」「子育て資金」「住宅資金」を支えるためには、奥様の力が必要不可欠となります。
奥様がパートの場合は、年収60万円ではなく、年収100万円を想定します（扶養控除の範囲内）。
以下が、パートの場合と正社員（額面年収200万円、手取160万円）の時代別の世帯収入です。
尚、奥様は昇給を想定しておりません。

小学生時代：約31～36万円
中学生時代：約35～40万円
高校生時代：約40～45万円


＜住宅資金について＞
上記の世帯年収試算の場合、奥様がパートの状態では、住宅資金を捻出することが難しい状況となります。
住宅を購入し、お子様2人を不自由なく大学まで卒業させる場合、奥様は正社員の道がほぼ確定となります。
以下、奥様の収入と、住宅資金の相関関係です。

【額面年収200万円】
住宅資金に充てられる金額は5万円となります。
住宅ローンの借入額は1870万円ほどとなります。
そのため、住宅購入費用は諸々で2900万円ほどではないかとなります。

【額面年収300万円】
住宅資金に充てられる金額は11万円となります。
住宅ローンの借入額は4200万円ほどとなります。
つまり余裕です。

【3500万円の住宅を購入するためには？】
奥様の手取り月収が15万円は必要です。
額面年収では240万円が必要となります。

以上となります。長くなってすみません‥‥
奥様が医療事務の資格をお持ちであれば、額面年収300万円は現実的かと思います。
医療事務だけでなく、特別養護老人ホーム等の事務員もおすすめです。

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