教えて!住まいの先生

Q 住宅ローン 適正でしょうか 夫34歳 年収550万 勤続12年上場企業正社員 妻38歳 年収300万 時短正社員 中小企業 子ども 3歳 ひとりの予定 車無し 今後購入するかどうかは未定

貯金1000万 +投資信託200万くらい

現在4000万くらいの新築マンションの購入を検討していますが
世帯年収的に適正でしょうか。
低金利なので頭金をどのくらいいれたらよいか
住宅ローン減税の恩恵を受けるにはローンを夫一本にするかペアローンか
ローンは変動の方がよいか 等
お詳しい方いらっしゃいましたらご教授願います。
質問日時: 2022/1/12 15:48:09 解決済み 解決日時: 2022/1/14 15:55:48
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2022/1/14 15:55:48
平均年齢36歳のご夫婦、世帯年収850、お子様一人で4000万のマンションは全く問題ありません。

65歳まで働くのであればまともな収入があるのはあと30年ほどなので30年ローンと仮定して計算します。
年収550万+300万の手取りはおよそ655万、月々平均すると54.5万。

ローン 11万 (固定資産税込み)
管理費など 4万
食費・日用品6万
水道・光熱費2万
通信費1万
保険医療費1万
娯楽費&イベント費1万
夫婦お小遣い6万
雑費1万
養育費7万
→合計40万円

しっかり節約している家計でこんなイメージです。奥様が時短勤務でもこれだけ余裕があります。
養育費は高校まで公立・大学は私立文系実家通いと仮定すると子供が0歳から22歳まで月平均7万あれば対応できます。子供二人であれば4000万は高いですが一人なので全然余裕です。

ペアローンの方がいいです。メリットとしては、
・より低金利で借りれる
・ローン控除を最大限受けれる(旦那様単体では3000万まで)

頭金は0が理想です。ローン控除を受けれる最初の13年間においてはローン残高が多い方がお得なので出来るだけ頭金は払わない方がいいです。

変動金利がベストかは分からないです。ただ、経済がオワコンな日本が金利を爆上げしたら更にオワコンになるだけなので可能性は低いんじゃないかと思います。なにより金利が上がれば債権が美味しくなるので、質問者様は投資をされていますから債権買えばほぼ影響無しなんですよね。なのでとりあえず変動金利でいいのではないでしょうか。
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A 回答日時: 2022/1/12 18:17:00
不適正ですね。
3000万円程度の物件に抑えるべきです。
もちろんフルローンでご主人一本にしてください。金利の良し悪しは誰にも分りませんが、お子さんの成長を考えると安定していた方が良い気がしますので、変動の10年固定でどうでしょうか。
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A 回答日時: 2022/1/12 18:12:33
住宅ローン4000万+利息600万
固定資産税や修繕費はピンキリですが、戸建て相当なら60年で1500万
計6100万

家賃8万に60年住むのと変わりません。一言でいえば「楽勝」

どちらかといえば安すぎて危険です
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A 回答日時: 2022/1/12 16:31:21
物件+30年間の内装改修費500万
4500÷35÷12=10.7万
適正修繕費は㎡×300円なので、仮に60㎡とすると、1.8万
加えて管理費1万で、
月々13.5万の返済。

年収850万の手取り650万で
適正家賃を月々の20%とすると、
10.8万円。

こう考えると、かなり割高と言えます。
また投資の観点からもポートフォリオが不動産に大きく傾きますね。

修繕費に関しては、時代の流れで大きく跳ね上がる事もあります。なぜなら建築資材の高騰、人口減少に伴う施工業者の人件費上昇が想定され、今現在の積立金額の価値が大きく目減りするかもしれません。

直近20年はずっとデフレで、修繕費の極端な値上がりはありませんでしたが、これからはどうなるか不明。

4000万の物件が欲しいなら、
貯金を3000万は最低用意して、10年以内で返済できるくらいじゃないと、破産予備軍になります。
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A 回答日時: 2022/1/12 16:24:33
私個人の見解ですが4000万の借り入れは単独で1000万の収入ある人の買い物だと思います。それ以外はいずれ破綻しますよ。
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