教えて！住まいの先生
Q 現在29歳 公務員 年収 550万 貯金200万 妻25歳 専業主婦（看護師資格あり） こども二人 2歳 0歳 現在アパート暮らしで家賃総額7万2000円
妻が第三子を妊娠し、今現在住んでいるアパートが手狭になったので妻の実家のあるほうへ一戸建て購入を考えています。妻の実家はとても協力的で子育ても助かります。
今の貯金では新築購入は難しいため、二年後に妻が看護師として働き、まとまったお金ができるまでは、土地を買うつもりで敷地40坪建物32坪の築20年中古住宅をローンで買い、そこに住み、お金が貯まったタイミングでその後家を取り壊し、新築の注文住宅を建てようと考えています。
取り壊し代が余計に掛かったりもちろん税金が色々かかることはわかりますし、賃貸との比較もしています。
しかし、この地域は全体的に賃貸の家賃が高く、5人家族が住めるような賃貸は家賃が10万近くするため、2000万の住宅ローンを35年で組んだほうが税金を含めてもこちらのほうが安くなります。諸費用も住宅ローンに組み込んだ上でもです。
妻が看護師として働げば世帯収入もあがりますし、その時に注文住宅を建てる、この判断は甘いでしょうか？やはり家賃は高いですが、リスクを抑えられる賃貸にするべきでしょうか？
賃貸の家賃にお金をかけるぐらいなら将来建てる場所にお金をかけるようなイメージなのですが、やめたほうがいいでしょうか？
補足
今の貯金では新築購入は難しいため、二年後に妻が看護師として働き、まとまったお金ができるまでは、土地を買うつもりで敷地40坪建物32坪の築20年中古住宅をローンで買い、そこに住み、お金が貯まったタイミングでその後家を取り壊し、新築の注文住宅を建てようと考えています。
取り壊し代が余計に掛かったりもちろん税金が色々かかることはわかりますし、賃貸との比較もしています。
しかし、この地域は全体的に賃貸の家賃が高く、5人家族が住めるような賃貸は家賃が10万近くするため、2000万の住宅ローンを35年で組んだほうが税金を含めてもこちらのほうが安くなります。諸費用も住宅ローンに組み込んだ上でもです。
妻が看護師として働げば世帯収入もあがりますし、その時に注文住宅を建てる、この判断は甘いでしょうか？やはり家賃は高いですが、リスクを抑えられる賃貸にするべきでしょうか？
賃貸の家賃にお金をかけるぐらいなら将来建てる場所にお金をかけるようなイメージなのですが、やめたほうがいいでしょうか？
中古住宅は2000万です。諸費用もローンに組み込んで2300万を想定しています。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/3/23 07:02:50
確かに、この先数年間の住宅確保の目線から考えると、中古の住宅を購入する方が月々の出費が減るのはわかります。
しかし、将来的に必ず新築住宅を建てたい気持ちが強いのであれば、必ず損はしますから慎重に考えると良いかと思います。
年齢的には若いうちに住宅ローンを組んだ方が返済は楽になりますので、３５歳頃までには計画を実行したいところだと思います。
仮に0.5%の金利で２３００万を３５年で借り入れた場合、５年後は約２０００万円程度の残債が残ります。
この5年間で、解体費用と諸費用を貯金したとしても、最低でも更に２０００万円程度の借入が必要となると感じます。
３５歳の時点で、解体費用と諸費用を現金で支払い、さらに４０００万円のローンを組むことになります。
お探しのエリアで、土地を購入して注文住宅を建てる場合に、いくら位の予算になるのか？建売だったらいくら位になるのか？比較してトータル的に考えることをおすすめします。
どちらにしても、奥様が働きに出ることが前提の計画だと思いますし、年齢もお若いので、先に建ててしまい期間を長く借りておいて共働きの時点で繰り上げ返済をしていく方法もあると思います。
もちろん不安もあると思いますが・・・・
良ければ以下の記事も参考にして下さい。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
ご家族で話し合ってみて下さい！
応援しています！！
しかし、将来的に必ず新築住宅を建てたい気持ちが強いのであれば、必ず損はしますから慎重に考えると良いかと思います。
年齢的には若いうちに住宅ローンを組んだ方が返済は楽になりますので、３５歳頃までには計画を実行したいところだと思います。
仮に0.5%の金利で２３００万を３５年で借り入れた場合、５年後は約２０００万円程度の残債が残ります。
この5年間で、解体費用と諸費用を貯金したとしても、最低でも更に２０００万円程度の借入が必要となると感じます。
３５歳の時点で、解体費用と諸費用を現金で支払い、さらに４０００万円のローンを組むことになります。
お探しのエリアで、土地を購入して注文住宅を建てる場合に、いくら位の予算になるのか？建売だったらいくら位になるのか？比較してトータル的に考えることをおすすめします。
どちらにしても、奥様が働きに出ることが前提の計画だと思いますし、年齢もお若いので、先に建ててしまい期間を長く借りておいて共働きの時点で繰り上げ返済をしていく方法もあると思います。
もちろん不安もあると思いますが・・・・
良ければ以下の記事も参考にして下さい。
https://house-land-teach.com/plan-preparation/215/
https://house-land-teach.com/plan-preparation/525/
ご家族で話し合ってみて下さい！
応援しています！！
回答
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A
回答日時：
2024/3/20 17:32:43
家や車は贅沢品ですから
どこでどうするかだけです。
私も3人の子育てで中古戸建てを1800で買いました。
今でも即2000で売れます。
子供達も独立して
お隣の町てま掘り出し物があったので
終の住処を平屋新築にしました。
贅沢品ですからアラ還でも働いてます。
どこでどうするかだけです。
私も3人の子育てで中古戸建てを1800で買いました。
今でも即2000で売れます。
子供達も独立して
お隣の町てま掘り出し物があったので
終の住処を平屋新築にしました。
贅沢品ですからアラ還でも働いてます。
A
回答日時：
2024/3/20 14:42:52
すごいコスパ悪そうに見えますね。
取り壊し費用とか、ローンの諸費用とか余計にかかりますし。その2つで500万くらいかかりそうですよね。
あとその中古住宅の土地だけならいくらくらいするものなんですか？
そこに20年くらい住むって言うならわかる話ですが。
取り壊し費用とか、ローンの諸費用とか余計にかかりますし。その2つで500万くらいかかりそうですよね。
あとその中古住宅の土地だけならいくらくらいするものなんですか？
そこに20年くらい住むって言うならわかる話ですが。
A
回答日時：
2024/3/20 05:13:16
銀行は建てた住宅の価値までしか融資しません。
一般的には土地代＋建物代です。
質問者さんの場合中古住宅代＋その諸費用＋解体費用＋建物代となります。
銀行が新しく建てる住宅の担保価値とその費用が見合うと判断してくれるかどうかです。
担保割れで全額は難しいと判断されるかも知れません。
一般的には土地代＋建物代です。
質問者さんの場合中古住宅代＋その諸費用＋解体費用＋建物代となります。
銀行が新しく建てる住宅の担保価値とその費用が見合うと判断してくれるかどうかです。
担保割れで全額は難しいと判断されるかも知れません。
A
回答日時：
2024/3/20 05:06:01
よく頑張っていて偉いです。
奥さんはフルタイムで働く予定でしょうか？
フルタイムで看護師であれば世帯年収は1000万はゆうに超えるでしょうからマイホームの購入は問題ないでしょう。貯金は少ないですが世帯年収の高さを考えれば自然と貯まっていくので、金銭的には大丈夫です。
うちは夫婦共に公務員で世帯年収の4倍程のローンを組みましたが、生活にはゆとりがあります。
少し気になるのはお子さんが3人になるということですね。看護師はハードな仕事なので働きながら子育てするには旦那さんの協力が欠かせません。29歳で550万ということは特別区あたりか、警察消防か、けっこう残業頑張ってらっしゃるのかのいずれかだと思いますが、仕事＋家事や育児の半分（奥さんの仕事の大変さ次第では半分以上）をやって身体やメンタルが持ちそうか、一度経験してみてから決めるのが良いと思います。
実家が子育てに協力的なのは心強いですが、近頃は孫疲れする祖父母も多いみたいなので、良好な協力関係を維持するためにもあてにしすぎるのもよしたほうが良いでしょう。
奥さんはフルタイムで働く予定でしょうか？
フルタイムで看護師であれば世帯年収は1000万はゆうに超えるでしょうからマイホームの購入は問題ないでしょう。貯金は少ないですが世帯年収の高さを考えれば自然と貯まっていくので、金銭的には大丈夫です。
うちは夫婦共に公務員で世帯年収の4倍程のローンを組みましたが、生活にはゆとりがあります。
少し気になるのはお子さんが3人になるということですね。看護師はハードな仕事なので働きながら子育てするには旦那さんの協力が欠かせません。29歳で550万ということは特別区あたりか、警察消防か、けっこう残業頑張ってらっしゃるのかのいずれかだと思いますが、仕事＋家事や育児の半分（奥さんの仕事の大変さ次第では半分以上）をやって身体やメンタルが持ちそうか、一度経験してみてから決めるのが良いと思います。
実家が子育てに協力的なのは心強いですが、近頃は孫疲れする祖父母も多いみたいなので、良好な協力関係を維持するためにもあてにしすぎるのもよしたほうが良いでしょう。
A
回答日時：
2024/3/20 01:58:03
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