教えて!住まいの先生

Q 世帯年収950万で5000万の新築住宅を購入するか悩んでいます。 ◇スペック ・旦那 27歳、年収850万、40代までに1200万になる見込み。

・妻 28歳 手取り100万弱、扶養内を条件に働いています。
・車2台ローン有り。旦那名義。1台目→月3万+ボーナス払い20万、残り300万。2台目→月1.7万、ボーナス払い無し。残り150万。
・貯金額 旦那250万、妻350万、共同250万。
・現状子無し。つくるなら5年以内に1人。

新築購入を考えています。現在検討している工務店で、土地代1000万+住宅費2800万+その他諸費用800万=4600万の見積もりを出してもらいました。ただ、旦那がビルドインガレージを付けようとしており、住宅費が400万ほどアップしそうです。細かいところまで打ち合わせした後の見積もりではなく、一般的に大体これくらい、という見積もりです。
頭金なしにすると最終的に5000万くらいのローンを組むことになりそうなのですが、固定資産税や維持費などを考えると購入後の生活がカツカツになりそうな気がしています。
また、車のローンのせいで借入限度額が低くなりそうなのでそちらを一括返済をした方がいいのか悩んでいます。

以上を踏まえ、以下3点について、ひとつでもいいのでご意見いただけないでしょうか。

①車のローン(2台目150万)を一括返済して借入限度額を上げるのか、少しでも頭金を入れてローンを減らすのか、そのどちらもやったほうがいいのか、得策はどれでしょうか。
②似たようなスペックでローンを組んだ方がいたら現在の生活について余裕があるか教えていただきたいです。
③ビルドインガレージは必須ではないし高いので諦めてほしいと言ったら旦那と衝突してしまいました。一生に一度の買い物だから欲張りたいのはわかるのですが、ただでさえ見積もりより高くなるのが当たり前なのに現実を見られてない気がします。メインで稼いでくれていてローンを組むのも旦那なので、多少返済がキツくても好きにさせてあげたほうがいいのでしょうか。
質問日時: 2024/6/10 16:57:46 解決済み 解決日時: 2024/6/17 15:23:09
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2024/6/17 15:23:09
①頭金の選択だけはない。インフレしている状況(借金が目減りする)で、手持ち資金を減らすのは愚策です。投資した方が良いです。

②普通は、手取を全部使うわけもなく、月10万、20万と貯金と投資をするものです。その額によって、生活レベルが変わります。

③ビルドインガレージは有用性があります。防犯や日常生活において便利ですから。

土地代からして、田舎ですよね。建てた後は資産価値は、ほとんどありません。よほど給与が上がるとか、投資で成功するとかないと、一生住むしかありません。

よくよく考えた方が良いです。年収の割には高い家です。
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A 回答日時: 2024/6/10 21:09:04
住宅ローンの融資額を伸ばしたいのであれば車ローンは完済前提ですね
審査は通過でしょうが生活は頑張らないと厳しいかもですね
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A 回答日時: 2024/6/10 20:55:23
それだけ収入があるのに車をローンで買っているところを見ると、無謀ですね。
まずは車のローンを完済し、お子さんを生んでからにしましょう。
奥さんは子どもを産んだら扶養内とか言ってないでフルタイム若しくは正社員で働く。
5000万の家を買うならそのくらいはしましょう。
妻が扶養内労働が譲れないなら、4000万までに抑える。
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A 回答日時: 2024/6/10 20:40:05
ローンしてでも車を買うと言うのは、
かなりの浪費家になります。
まずは車のローンを返し終えて、
頭金を貯めてから、
住宅ローンは考えましょう。
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A 回答日時: 2024/6/10 17:45:41
手取り額で計算して下さい。また、ベースアップは確実でないなら皮算用になります。
車はサッサと返してしまいましょう。それだけでも負担になってませんか?
逆算すれば返済額が出ます。
50才までに完済して、それ以降は老後の資金です。また、築20年で水廻りのリフォームが必要です。やらなければ綺麗めの廃墟ですよ。費用は最低800ですね。外壁までやれば1200は必要です。
お子様がいれば大学までに2000万程度はご用意下さい。学資借りて卒業と同時に多額の借金を背負わせますか?
しっかり計算して、ゆとりのある返済額にする事です。
私は中古住宅を購入して賃貸にしてますが、売りに出る物件でローンが払えず破綻する方がとても多いです。
毎月貯蓄も出来る程度でなければ考え直した方が良いですよ。
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A 回答日時: 2024/6/10 17:42:01
大体月々13万〜14万の返済ですね。我が家も購入した当初は世帯年収900万ぐらいで5000万ローン組みました。
昇給するならば、節約しながらの生活にはなりますがいけるでしょう。ただ、貯金はしっかりと。
もし、精神的な病気や一般的な保険対象外の病気になれば潔く売却すること。
売却しても、値段がさがらない立地であるか重要です。
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