教えて!住まいの先生
Q 住宅ローンについて教えてください。 急遽、中古マンションを購入する事になり先日、内見を済ませました。 物件価格と諸費用合わせて4000万くらいです。 低金利のため諸費用までフルローンで、
ペアローンで住宅ローン控除を使用すると良いと思う。と営業さんに言われ、
これから仮審査の書類を作成するところです。
年収
夫 700万
妻 300万(時短勤務)
子供2人 今後増える予定はありません。
中古物件のため、1人2000万円ずつでペアローンにすると
最大の控除メリットがあると思いますが、
300万の妻が2000万も借りられるものでしょうか?
借りられないとしたら、どのくらいの割合が適正でしょうか。
不動産屋の物件担当者が不在で、他の方とやり取りをしており
あまり細かいことが相談できていません。
そもそも1人で通るローンを2人で組むので、
控除をマックスで使用したいですが、
年収差がある中、同額のローンを組むのはいかがなものかと、よくわからなくなっています。
これから仮審査の書類を作成するところです。
年収
夫 700万
妻 300万(時短勤務)
子供2人 今後増える予定はありません。
中古物件のため、1人2000万円ずつでペアローンにすると
最大の控除メリットがあると思いますが、
300万の妻が2000万も借りられるものでしょうか?
借りられないとしたら、どのくらいの割合が適正でしょうか。
不動産屋の物件担当者が不在で、他の方とやり取りをしており
あまり細かいことが相談できていません。
そもそも1人で通るローンを2人で組むので、
控除をマックスで使用したいですが、
年収差がある中、同額のローンを組むのはいかがなものかと、よくわからなくなっています。
質問日時:
2024/9/11 17:46:25
解決済み
解決日時:
2024/9/13 12:19:35
回答数: 3 | 閲覧数: 325 | お礼: 500枚
共感した: 0 この質問が不快なら
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回答
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A
回答日時:
2024/9/12 03:23:12
あなたの場合連帯債務ではダメですか?
A
回答日時:
2024/9/11 19:30:13
借入と、持分登記は全く別物としてお考え下さい。
ペアローンの場合、金融機関は
「お二人のご年収に対して4000万円融資するよ」
「二人で協力して返済してね」と言うだけで
どちらがどれだけ借入するのか。
返済するかは無関心です。
極端な例ですが、ご主人は返済する意思があるのに
奥様には返済の意思が無くなってしまった。
ペアローンだから、自分の分だけ払えば問題ないよね・・・ではありません。
奥様に返済の意思がないのであれば、ご主人が全額支払う必要があります。
それとは別に、登記が必要になります。
金融機関が必ず確認するのは、「お二人共有での持分登記か」と
言う部分です。
・ペアローンで融資を受けていて、ご主人(奥様)だけの所有権登記
・ペアローンの融資で、第三者(例えばお子様)の持分登記
(ご主人:5/10 奥様4/10 お子様1/10など)
これは、NGです。
後者の場合、第三者が「物上保証人」になる必要が出てきます。
それ以外でしたら、ご主人99/100 奥様1/100でも構いません。
ここまでは融資のお話。
不動産を購入するということは、お金を不動産に替える・・と言うことです。
ですから、お金を出した割合と、持分登記は等しくする必要があります。
例えば、毎月の支払いが10万円の所、奥様がすべて捻出するのに持分が1/100。
これでは、ご主人に現金を贈与し、そのお金で不動産を購入しているという
事になってしまいます。
ご夫婦であれば、財産分与もできますのでそこまで厳密に考える必要は
ないのですが、それでも支払い割合(=年収割合)に応じて持分登記を
行う事が多いでしょう。
今回の例で言えば、単純に7/10と3/10で持分登記するのが
一番得策でしょう。
時短勤務が終わってご年収が上がるようでしたら
その際の割合でも構いません。
ペアローンの場合、金融機関は
「お二人のご年収に対して4000万円融資するよ」
「二人で協力して返済してね」と言うだけで
どちらがどれだけ借入するのか。
返済するかは無関心です。
極端な例ですが、ご主人は返済する意思があるのに
奥様には返済の意思が無くなってしまった。
ペアローンだから、自分の分だけ払えば問題ないよね・・・ではありません。
奥様に返済の意思がないのであれば、ご主人が全額支払う必要があります。
それとは別に、登記が必要になります。
金融機関が必ず確認するのは、「お二人共有での持分登記か」と
言う部分です。
・ペアローンで融資を受けていて、ご主人(奥様)だけの所有権登記
・ペアローンの融資で、第三者(例えばお子様)の持分登記
(ご主人:5/10 奥様4/10 お子様1/10など)
これは、NGです。
後者の場合、第三者が「物上保証人」になる必要が出てきます。
それ以外でしたら、ご主人99/100 奥様1/100でも構いません。
ここまでは融資のお話。
不動産を購入するということは、お金を不動産に替える・・と言うことです。
ですから、お金を出した割合と、持分登記は等しくする必要があります。
例えば、毎月の支払いが10万円の所、奥様がすべて捻出するのに持分が1/100。
これでは、ご主人に現金を贈与し、そのお金で不動産を購入しているという
事になってしまいます。
ご夫婦であれば、財産分与もできますのでそこまで厳密に考える必要は
ないのですが、それでも支払い割合(=年収割合)に応じて持分登記を
行う事が多いでしょう。
今回の例で言えば、単純に7/10と3/10で持分登記するのが
一番得策でしょう。
時短勤務が終わってご年収が上がるようでしたら
その際の割合でも構いません。
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