教えて!住まいの先生
Q 住宅ローンについて。世帯年収1000万で、旦那が45才、妻41才です。子供0才が1人います。貯金は現金600万、株、投資信託が300万ほど。 旦那は安定した同じ会社でずっと長年勤めており
将来的には退職金は2000万越えは入ると思います。
家購入を検討中です。
私、妻的には4000万程の家にしたいですが、旦那は家のレベルをあげたいとの事で、
4500万ほど、もしくは4700.800万程の家を見ています。
頭金は諸経費分のみで、家の金額はフルローンになります。
私は家も中古でも良いので、できれば築浅で、利便性のいい場所が希望です、スーパーも安い所があれば食費なども節約したいです。
子供のためにいい児童館があれば近くで無料だとお金もかからないので。
しかし旦那は児童館や、スーパーなど、どうでもいいといいます。
価値観の違いで家に対しての意見の擦り合わせが難しいです。
この年収と貯蓄で住宅ローンいくらぐらいが妥当なのでしょうか?
補足
家購入を検討中です。
私、妻的には4000万程の家にしたいですが、旦那は家のレベルをあげたいとの事で、
4500万ほど、もしくは4700.800万程の家を見ています。
頭金は諸経費分のみで、家の金額はフルローンになります。
私は家も中古でも良いので、できれば築浅で、利便性のいい場所が希望です、スーパーも安い所があれば食費なども節約したいです。
子供のためにいい児童館があれば近くで無料だとお金もかからないので。
しかし旦那は児童館や、スーパーなど、どうでもいいといいます。
価値観の違いで家に対しての意見の擦り合わせが難しいです。
この年収と貯蓄で住宅ローンいくらぐらいが妥当なのでしょうか?
みなさんの意見、大変ありがたいです。
今まで戸建てにこだわって探していましたが、
理由としてはマンションだと修繕積立費がどれくらいの上がっていくか予測できない、払わない人も出てくると大変とゆうのをネットで見ていたので。
戸建てだと、自分たち次第と思っていましたが、戸建てを買うには難しい金額設定かなと思って参りました。
マンションで価格を下げた物件の中古で考えて値段を下げる。
修繕積立費、いくらぐらいまで値段が上がっていくものなのでしょうか?
ざっくりした質問ですみません。
回答
A
回答日時:
2025/1/15 08:31:57
いま住宅が高等してます。10年前に1600万で利便性が良い地域にフルリフォームで買いました。
いまは中古で3000万で売りに出してる人が居ますから、約2倍に羽上がってます。
4000万も4500万もある意味同列では?
約30年前になりますが、わたしは親がツーバイフォー60坪住宅6000万(内土地は2500万)で買いましたから、住宅が高等している昨今4000万代で買えると言うことは、過去30年前なら2000万~3000万前後の家となりますから、レベルも何もない普通の家です。土地別で4500万ならレベル高いでしょうね。税金や、家自体の電気光熱費維持費はばか高くなりますよ。
私の30年前は60坪=家二つ分と解釈されていたから、まず固定資産税は2倍。
普通の家が13万なら26万となり、たしか26万でした。
私の親はホームステイなども好きで赤の他人も住まわせてましたから、電気代が7万超えてるとか常にぼやいてる親でした。二の舞にはなりたくなかったです…笑
いまは中古で3000万で売りに出してる人が居ますから、約2倍に羽上がってます。
4000万も4500万もある意味同列では?
約30年前になりますが、わたしは親がツーバイフォー60坪住宅6000万(内土地は2500万)で買いましたから、住宅が高等している昨今4000万代で買えると言うことは、過去30年前なら2000万~3000万前後の家となりますから、レベルも何もない普通の家です。土地別で4500万ならレベル高いでしょうね。税金や、家自体の電気光熱費維持費はばか高くなりますよ。
私の30年前は60坪=家二つ分と解釈されていたから、まず固定資産税は2倍。
普通の家が13万なら26万となり、たしか26万でした。
私の親はホームステイなども好きで赤の他人も住まわせてましたから、電気代が7万超えてるとか常にぼやいてる親でした。二の舞にはなりたくなかったです…笑
A
回答日時:
2025/1/15 08:03:16
42歳の時に中古の戸建を購入しました。
子供がいるのでマンションは考慮しませんでした。
定年迄の年数を考慮してローンは20年で組んでいます。
定年後2年ローンを払う事になりますが退職時に一括で支払う予定です。
児童館は子供が小さい時にしか利用しませんので余り気にしなくて良いかとおもいます。
スーパーは近い方が良いです。
我が家は徒歩3分の所にスーパーが有りますが凄く便利です。
老後の事を考慮してスーパーが近くにある事が物件選定の条件でした。
子供の学費も考慮する必要が有ります。子供が大学生になると私立で有れば授業料が100万以上掛かります(我が家の場合は授業料が年160万で4年で700万近く掛かります)
45歳で4000万のフルローンは辞めておいたほうが良いかと思います。何年のローンを組むか分かりませんが月々の支払いを計算してみて下さい。
年金は手取りで20万位かと思います。
退職金、年金でローン、家の維持費(マンションで有れば管理費、修繕費も含む)、学費が支払えるか計算して身の丈に合った物件を選定した方が良いかと思います。
子供がいるのでマンションは考慮しませんでした。
定年迄の年数を考慮してローンは20年で組んでいます。
定年後2年ローンを払う事になりますが退職時に一括で支払う予定です。
児童館は子供が小さい時にしか利用しませんので余り気にしなくて良いかとおもいます。
スーパーは近い方が良いです。
我が家は徒歩3分の所にスーパーが有りますが凄く便利です。
老後の事を考慮してスーパーが近くにある事が物件選定の条件でした。
子供の学費も考慮する必要が有ります。子供が大学生になると私立で有れば授業料が100万以上掛かります(我が家の場合は授業料が年160万で4年で700万近く掛かります)
45歳で4000万のフルローンは辞めておいたほうが良いかと思います。何年のローンを組むか分かりませんが月々の支払いを計算してみて下さい。
年金は手取りで20万位かと思います。
退職金、年金でローン、家の維持費(マンションで有れば管理費、修繕費も含む)、学費が支払えるか計算して身の丈に合った物件を選定した方が良いかと思います。
A
回答日時:
2025/1/14 23:08:25
我が家と世帯年収が似ていますので参考になれば…
夫婦共に32歳、小4と小2の子どもがいます。
5年前に駅近の中古マンション2000万円(フルリフォーム済)を頭金200万円いれて購入しました。
当時の我が家も世帯年収1000万円でしたが、4000万円どころか3000万円の住宅ローンも恐ろしくて、候補にすら上がっていませんでした。
ただここに関しては、何にお金を使って幸せを感じるか、人それぞれなので、生活が苦しくても高くて立派な良い家に住むことが幸せなのであれば、何も言えません!
それと、40歳前半で子供が産まれたばかりなのに、金融資産が少ないのも気になります。
日々の生活水準が高くて貯金ができていないのであれば尚更、金額のでかい住宅ローンは組まない方がいいような気がします。
一度上がった生活水準を下げるのは大変ですし、新しい家を購入すると、新しい家電や家具を揃えたくなり、それに見合った生活をしようと日々の生活水準も上がっていくものです。
そのあたりの節制が出来る方であれば、現状より金融資産が多くてもいいはずなので…
独身時代の金融資産は別管理であれば、ご年齢と年収のわりに金融資産が少ないのも納得ですが。
今後、主様が二人目の予定があるのか分かりませんが、子供にお金がかかる時期が、旦那様の年収が下がるであろう時期と被ってしまうのも怖いですね。役職が55歳や60歳で外れる会社もありますし。私はずっと正社員で働いていますが、40歳半ばの管理職で、年収もかなり良い会社なのに心を病んで退職された方も数名ですが、いらっしゃいましたので、そういったリスクも考えたり…(まぁキリがないですが笑)
一度、ライフプランシミュレーションをやってみることをお勧めします。
できれば、子供にお金がかかる高校、大学のうちに住宅ローン等の借金は全て返済し、教育費は別で準備(最低でも1人500万円)できるような貯蓄計画を立てることをお勧めします。
主様の場合は、同時進行で老後資金の準備も必要ですよね。
家族年表などを作って資金計画を立てることで、自ずとどのぐらいの借入がちょうど良いのかが見えてくるかと思います。
長々と失礼いたしました。
夫婦共に32歳、小4と小2の子どもがいます。
5年前に駅近の中古マンション2000万円(フルリフォーム済)を頭金200万円いれて購入しました。
当時の我が家も世帯年収1000万円でしたが、4000万円どころか3000万円の住宅ローンも恐ろしくて、候補にすら上がっていませんでした。
ただここに関しては、何にお金を使って幸せを感じるか、人それぞれなので、生活が苦しくても高くて立派な良い家に住むことが幸せなのであれば、何も言えません!
それと、40歳前半で子供が産まれたばかりなのに、金融資産が少ないのも気になります。
日々の生活水準が高くて貯金ができていないのであれば尚更、金額のでかい住宅ローンは組まない方がいいような気がします。
一度上がった生活水準を下げるのは大変ですし、新しい家を購入すると、新しい家電や家具を揃えたくなり、それに見合った生活をしようと日々の生活水準も上がっていくものです。
そのあたりの節制が出来る方であれば、現状より金融資産が多くてもいいはずなので…
独身時代の金融資産は別管理であれば、ご年齢と年収のわりに金融資産が少ないのも納得ですが。
今後、主様が二人目の予定があるのか分かりませんが、子供にお金がかかる時期が、旦那様の年収が下がるであろう時期と被ってしまうのも怖いですね。役職が55歳や60歳で外れる会社もありますし。私はずっと正社員で働いていますが、40歳半ばの管理職で、年収もかなり良い会社なのに心を病んで退職された方も数名ですが、いらっしゃいましたので、そういったリスクも考えたり…(まぁキリがないですが笑)
一度、ライフプランシミュレーションをやってみることをお勧めします。
できれば、子供にお金がかかる高校、大学のうちに住宅ローン等の借金は全て返済し、教育費は別で準備(最低でも1人500万円)できるような貯蓄計画を立てることをお勧めします。
主様の場合は、同時進行で老後資金の準備も必要ですよね。
家族年表などを作って資金計画を立てることで、自ずとどのぐらいの借入がちょうど良いのかが見えてくるかと思います。
長々と失礼いたしました。
A
回答日時:
2025/1/13 09:52:43
世帯年収割合が不明ですが、旦那さんの割合が高いなら4500万程度なら問題ないと思います。
旦那さんのスペック、健康的にネット銀行等も審査問題ないなら尚更。
あとは家の購入場所によります。
都心部の中心に近ければ近い程良いですが、予算オーバーかもしれません。
人口が減らない所を見極め、穴場地域を探してください(これから人口増えそうな所)
中心に近い程、買い物楽です。
わざわざ車で買い出しに行くのが面倒な事に気づきます。
これからコンパクトシティ化が益々進みます。
離れは買わないようにしてください。
他の回答者も書いていますが、団信保険は手厚くかけてください。生命保険より頼りになるはずです。
これからインフレがどんどん進みます、賃貸家賃も上昇します。逆に借金が実質目減りします。
不動産は当面のあいだ下がる事はないでしょう。
貯金はそのくらいあれば何とかなります。
知恵袋は金持ち多いようですが、投稿者様は一般的なパターンです。
家を購入してから、再度、貯金頑張ればいいと思います。
家を購入前に、ボーナスを除いた家計年間予算を算出し、20%以上貯蓄に回せれば購入圏内です。
(貯蓄割合は昇給時に上げていきましょう)
マンションなら都市にできるだけ近く、新築または築浅。
管理費上昇要因は、共用部の充実に比例します。
シンプルなマンションにしましょう。
マンション構造のスラブ厚、隣接壁厚みなど中身はしっかり見て、良いのを選び。
他、豪華なエントランスや共用スペースとかは不用、むしろ無駄です。
一軒家なら建物は自己満足なので、築年数関係ないです。
将来的な出口、立地を意識されてください、
家探しすると、どーしても内装や外観にばかり意識が向いちゃいます。
場所と箱を買うと思ってください。
良い物件に出会えることを願っています。
旦那さんのスペック、健康的にネット銀行等も審査問題ないなら尚更。
あとは家の購入場所によります。
都心部の中心に近ければ近い程良いですが、予算オーバーかもしれません。
人口が減らない所を見極め、穴場地域を探してください(これから人口増えそうな所)
中心に近い程、買い物楽です。
わざわざ車で買い出しに行くのが面倒な事に気づきます。
これからコンパクトシティ化が益々進みます。
離れは買わないようにしてください。
他の回答者も書いていますが、団信保険は手厚くかけてください。生命保険より頼りになるはずです。
これからインフレがどんどん進みます、賃貸家賃も上昇します。逆に借金が実質目減りします。
不動産は当面のあいだ下がる事はないでしょう。
貯金はそのくらいあれば何とかなります。
知恵袋は金持ち多いようですが、投稿者様は一般的なパターンです。
家を購入してから、再度、貯金頑張ればいいと思います。
家を購入前に、ボーナスを除いた家計年間予算を算出し、20%以上貯蓄に回せれば購入圏内です。
(貯蓄割合は昇給時に上げていきましょう)
マンションなら都市にできるだけ近く、新築または築浅。
管理費上昇要因は、共用部の充実に比例します。
シンプルなマンションにしましょう。
マンション構造のスラブ厚、隣接壁厚みなど中身はしっかり見て、良いのを選び。
他、豪華なエントランスや共用スペースとかは不用、むしろ無駄です。
一軒家なら建物は自己満足なので、築年数関係ないです。
将来的な出口、立地を意識されてください、
家探しすると、どーしても内装や外観にばかり意識が向いちゃいます。
場所と箱を買うと思ってください。
良い物件に出会えることを願っています。
A
回答日時:
2025/1/10 22:16:01
アラフィフのおっさんです(^。^)
42歳時に0歳の子どもがおり1億円強の注文いい住宅でローンを組み10年で完済しました。
会社員だから購入できる最大限までローン組んで他界した又はガンになったらローン返済なしの団信に加入すればいいだけではないでしょうか?
私の経験で1億円以上のローンは人生初のでしたが完済できましたので夫婦で頑張れば何とかなるものだと思います。巷でいうパワーカップルではなく妻は専業主婦で収入はゼロでした。私がローンを組んだ後、独立起業して時間も休日もない365日働きっぱなしで崖っぷちおっさんでした(笑)
安全な道を進みたいばかりにチャレンジしないなんて人生もったいないですよ。
マンションはお金持ちが住む集合住宅です。
ローンを終えても修繕費、管理費が住んでいる限りかかりますし、駐車場代も加算されます。私からしたらマンションは簡単に売買できる狭小集合住宅で便利な分、維持費がかかり本当にお金持ちが多いと思っています。またマンションはリフォーム時に指定の物を使えなど面倒なことも多いです。
戸建は駐車場も無料で家の前にあり毎月、光熱費のみです。固定資産税もマンションと戸建てで差が出ますので購入は戸建てが有利です。
修繕費、管理費、駐車場代でおそらく戸建のローン返済の半分又は3分の1に充当し、早期返済も可能になります。
参考にしてください。
42歳時に0歳の子どもがおり1億円強の注文いい住宅でローンを組み10年で完済しました。
会社員だから購入できる最大限までローン組んで他界した又はガンになったらローン返済なしの団信に加入すればいいだけではないでしょうか?
私の経験で1億円以上のローンは人生初のでしたが完済できましたので夫婦で頑張れば何とかなるものだと思います。巷でいうパワーカップルではなく妻は専業主婦で収入はゼロでした。私がローンを組んだ後、独立起業して時間も休日もない365日働きっぱなしで崖っぷちおっさんでした(笑)
安全な道を進みたいばかりにチャレンジしないなんて人生もったいないですよ。
マンションはお金持ちが住む集合住宅です。
ローンを終えても修繕費、管理費が住んでいる限りかかりますし、駐車場代も加算されます。私からしたらマンションは簡単に売買できる狭小集合住宅で便利な分、維持費がかかり本当にお金持ちが多いと思っています。またマンションはリフォーム時に指定の物を使えなど面倒なことも多いです。
戸建は駐車場も無料で家の前にあり毎月、光熱費のみです。固定資産税もマンションと戸建てで差が出ますので購入は戸建てが有利です。
修繕費、管理費、駐車場代でおそらく戸建のローン返済の半分又は3分の1に充当し、早期返済も可能になります。
参考にしてください。
A
回答日時:
2025/1/9 19:44:35
ご主人のどんぶり勘定な性格でお子さんが1人なおかつお金がかならない貯め時に、ほとんど貯蓄ができなかったと推測します。
故に4000万以上でフルローンは無謀と言えます。
お子さんが大学に上がる時にご主人が定年を迎えていませんか?
住宅ローンは払い終えていませんよね?
ご主人が定年して学費と住宅ローンを払い続けられる計算なんでしょうか?
退職金を教育費やローンに充てると、老後生活できませんよ。
せいぜいローンは3000万までだと思います。
その間に家具や車の修理や親の介護など、想定外の大きな出費が必ずあります。
余裕をもったローンにしないとお子さんにも我慢を強いることになります。
私達夫婦も40代なので、体験者として書かせていただきました。
ご主人を説得できるといいですね。
健闘を祈ります。
故に4000万以上でフルローンは無謀と言えます。
お子さんが大学に上がる時にご主人が定年を迎えていませんか?
住宅ローンは払い終えていませんよね?
ご主人が定年して学費と住宅ローンを払い続けられる計算なんでしょうか?
退職金を教育費やローンに充てると、老後生活できませんよ。
せいぜいローンは3000万までだと思います。
その間に家具や車の修理や親の介護など、想定外の大きな出費が必ずあります。
余裕をもったローンにしないとお子さんにも我慢を強いることになります。
私達夫婦も40代なので、体験者として書かせていただきました。
ご主人を説得できるといいですね。
健闘を祈ります。
A
回答日時:
2025/1/9 18:01:56
A
回答日時:
2025/1/9 17:03:01
収入の割に貯蓄も少ないですし定年退職まであと20年と考えれば3500万円、多くても4000万円までではないでしょうか。
A
回答日時:
2025/1/9 14:15:27
夫さんの収入は安定しているとはいえ、年齢的に考えて退職金は子供の教育費のために取っておかないといけないのではないでしょうか。
現実的なラインは、20年ローンで、なおかつ貯金が作れる金額でしょう。たぶん3000万円程度がいっぱいいっぱいではないかと。
あとはそれぞれの両親から住宅資金の援助をお願いするしかないですね。
現実的なラインは、20年ローンで、なおかつ貯金が作れる金額でしょう。たぶん3000万円程度がいっぱいいっぱいではないかと。
あとはそれぞれの両親から住宅資金の援助をお願いするしかないですね。
A
回答日時:
2025/1/9 13:42:51
1NIFR90
>妥当なのでしょうか?
家計・状況・考え方などによります。
情報がほぼないので、当てにならない印象でイイなら、、、
書かれている数字だと、4000万以下。
ご自身で試算されるか、試算が難しいのであれば、複数のFPに試算をお願いされるとイイかと。それを叩きにして検討してください。
>妥当なのでしょうか?
家計・状況・考え方などによります。
情報がほぼないので、当てにならない印象でイイなら、、、
書かれている数字だと、4000万以下。
ご自身で試算されるか、試算が難しいのであれば、複数のFPに試算をお願いされるとイイかと。それを叩きにして検討してください。
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