教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンの繰り上げ返済について
住宅ローン減税が終わったタイミングから繰り上げ返済していこうと思っています（一括ではなくボーナスが入ったら…という感じで返済していくと思います）。少しでも早く払って利子を減らしたいです。
しかし繰り上げ返済しないほうが良いという意見をたくさん見かけます。
つみたてNISAや、金利の良い定期に預けたりして老後の備えも始めていますがそれでも繰り上げ返済はしないほうが良いのでしょうか？
今は金利が低いからという理由でしょうが、これから急激に上がりそうですよね。他にも理由があるのでしょうか？
ご教示願います
補足
しかし繰り上げ返済しないほうが良いという意見をたくさん見かけます。
つみたてNISAや、金利の良い定期に預けたりして老後の備えも始めていますがそれでも繰り上げ返済はしないほうが良いのでしょうか？
今は金利が低いからという理由でしょうが、これから急激に上がりそうですよね。他にも理由があるのでしょうか？
ご教示願います
減税が終わったタイミングである程度のお金で一気に減らして、その後もボーナス毎に追加で払っていくというイメージです
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/3/23 17:13:31
団信等の保障で病になった時に残りのローンが無くなるというのが一番だからかと思います
2000万の繰り上げ返済して利息200万減らすより
2000万のローンが無くなる事に賭けているからですね
ただ、私としては繰り上げ返済した方が固定支出が減るので精神的には楽になると思いますし
実際、繰り上げ返済してローン支出を投資に回せるようにしましたが、そちらの方が圧倒的に良かったです
仮に月15万の返済として、それが無くなれば毎月15万の収入が増えるようなものです
10万を投資に回しても5万余りますから、貯蓄も増えていくため
一時的に資産を減らしても増えて行くのも早いので精神的には楽ですよ
いまは住替えして、新たに住宅ローンを組みましたが
ローン控除が無くなったタイミングで繰り上げ返済する予定です
2000万の繰り上げ返済して利息200万減らすより
2000万のローンが無くなる事に賭けているからですね
ただ、私としては繰り上げ返済した方が固定支出が減るので精神的には楽になると思いますし
実際、繰り上げ返済してローン支出を投資に回せるようにしましたが、そちらの方が圧倒的に良かったです
仮に月15万の返済として、それが無くなれば毎月15万の収入が増えるようなものです
10万を投資に回しても5万余りますから、貯蓄も増えていくため
一時的に資産を減らしても増えて行くのも早いので精神的には楽ですよ
いまは住替えして、新たに住宅ローンを組みましたが
ローン控除が無くなったタイミングで繰り上げ返済する予定です
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/3/23 17:13:31
様々なご意見ありがとうございました。
『団信の保障を活用しきる』vs『繰り上げ返済して精神的に楽になる』のどちらがいいかで決めている方が多いんですね。やはり悩みどころですね。
私の意見に近い方をベストアンサーに選びましたが、家族ともよく話し合いたいと思います
回答
A
回答日時：
2025/3/13 17:20:29
住宅ローンの繰り上げ返済による「利益」は「返済期間短縮による金利分の削減」なので、借入金利が高い人ほど繰り上げによる利得は大きいです。
ただ、全期間固定で1.2%とか低金利で借りたような人だったり、変動金利で現時点での金利負担がきわめて小さい状況だと、繰り上げ返済に相当する額を株や社債などに投資するだけで2～3%くらいの利回りは得られるので、だったら返済よりも投資の方がお得だよね？っていう話になります。
まあ、これも結局リスクとリターンの問題で、繰り上げ返済はローリスク・ローリターンな資金の使い方、投資に回すのは相対的にはハイリスク・ハイリターンな方法です（どの程度リスクがあるかは投資対象により異なりますが）。
ただ、全期間固定で1.2%とか低金利で借りたような人だったり、変動金利で現時点での金利負担がきわめて小さい状況だと、繰り上げ返済に相当する額を株や社債などに投資するだけで2～3%くらいの利回りは得られるので、だったら返済よりも投資の方がお得だよね？っていう話になります。
まあ、これも結局リスクとリターンの問題で、繰り上げ返済はローリスク・ローリターンな資金の使い方、投資に回すのは相対的にはハイリスク・ハイリターンな方法です（どの程度リスクがあるかは投資対象により異なりますが）。
A
回答日時：
2025/3/13 16:29:45
①依然として低い金利であること、またそこまで高くならないと思われること
②万が一、死亡または病気（契約時の条件による）した場合、借金の残債が0または減額される
③支払い利息より高いリターンを得られる可能性（NISAで投資など）
ざっくりこんな理由でしょう。
②万が一、死亡または病気（契約時の条件による）した場合、借金の残債が0または減額される
③支払い利息より高いリターンを得られる可能性（NISAで投資など）
ざっくりこんな理由でしょう。
A
回答日時：
2025/3/11 15:28:12
こればっかりは性格によるのかなぁ、と思います。私はちょうどローン控除が終わったところで金利も上がると言われているしどうしようかと思ったのですが、シミュレーションしてみたらさほどの値上げでもなかった（金利2.5%になったとしても月1.5万円程度のUP）ので、今のところのんびり返していく予定です。
保険機能があるところも気に入ってるし、わざわざ期限の利益を放棄することもないかな、と。
でもローンといえど借金！借金があると落ち着かないみたいな方は、早めに返済してしまった方が気持ちも楽になるのでいいんじゃないかなと思います。
保険機能があるところも気に入ってるし、わざわざ期限の利益を放棄することもないかな、と。
でもローンといえど借金！借金があると落ち着かないみたいな方は、早めに返済してしまった方が気持ちも楽になるのでいいんじゃないかなと思います。
A
回答日時：
2025/3/11 13:00:32
A
回答日時：
2025/3/11 12:50:34
考え方次第だと思います。
住宅ローンは、比較的金利が低いので、その現金を他に回せるという点が
メリットでもあります。
住宅ローン以外でお金を借りると、金利がかなり高いかと。
ローン金利以上の利回りで運用できれば、その差額が利益となりますね。
逆に、確実に取られるローンの利息を、返済する事で確実に無くすこともできますね。
＞これから急激に上がりそうですよね。
ある程度は上がると思いますが、実際にはそこまで上げられないのでは？という意見もありますね。 金利が上がりすぎて、住宅ローンが返せなくなる人で溢れかえっても国も困るので、政策上、上げられないのでは？と。
住宅ローンは、比較的金利が低いので、その現金を他に回せるという点が
メリットでもあります。
住宅ローン以外でお金を借りると、金利がかなり高いかと。
ローン金利以上の利回りで運用できれば、その差額が利益となりますね。
逆に、確実に取られるローンの利息を、返済する事で確実に無くすこともできますね。
＞これから急激に上がりそうですよね。
ある程度は上がると思いますが、実際にはそこまで上げられないのでは？という意見もありますね。 金利が上がりすぎて、住宅ローンが返せなくなる人で溢れかえっても国も困るので、政策上、上げられないのでは？と。
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