教えて！住まいの先生

これは永遠のテーマです。
が、変動金利は10年前なら間違いなくおすすめでした。
今は世界的に金利が上がる状況です。
日銀もあげたくて仕方がないのが現状で、徐々に上がる方向でしょう。
よってこれから、固定金利のほうが有利になる可能性はありますが、
答えは誰にもありません。
ただし、金利におびえながら暮らす事はとってもしんどいです。

私は10年前ですが10年固定金利を選びました。
昨年更新で、10年前の金利より安く更新できましたが。

変動金利にしておけば元金がもっと少なくなっているので
そっちが正しかったという事になります。

この後10年後返済が少なくなってるので、金利が上がっても恐れてはいませんがこれから借りる方は不安でしょうね。

ちなみに変動金利にして、繰り上げ返済をどんどん行うという方向もありますが、これも実は微妙なんですよね。
住宅ローンは安く団体生命保険に入れますので、数千万の生命保険に加入してるのと同じ効果があるのです。
そこを、早めに返済すると持ち金が無くなり、キツイ生活をしないといけません。子育て、塾、大学。お金が相当いります。

答えはあなた次第。
色々補助金や、優遇政策もあります。調べましょうね、住宅会社は教えてくれませんよ、自分たちの儲かる家を勧めますから。
あと、耐震等級３は取りましょう。これで地震保険は半額になります。
それぐらい地震に強い家になるのです。ただし、建築会社はやりたがりません。余分に費用がかさむからです。

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これからは金利は上がる一方なので、変動金利で住宅ローンを組もうと思われていること自体が不思議でなりません。
固定金利一本です。

ちなみにFP２級持ってます。

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＞住宅会社の人からは5年間金利は上がらないから5年後収入を合算してから借り換える方がいいかもと言われました

間違ってます。５年間の間に金利は上がっても月々の返済額は変わりません。が正しいです。金利が上がって返済が増えた部分は後で必ず上乗せで返ってきます。変動125％ルールで検索ください。

住宅会社の営業は売るためなら適当なことや調子のいい事をいいますから気を付けてください。特に証拠が残らない口頭の話は気を付けてください。

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>>住宅会社の人からは5年間金利は上がらないから

金利が上がらないのではなく返済額が上がらないというだけではないでしょうか？変動金利には５年ルール、125％ルールというものがあります。5年間
金利上昇しても返済額は変わりませんが、含まれる金利分は増えてしまうため、後々に返済する必要なお金発生してしまいます。

ありきたりな回答ですが、返済に余裕があれば変動、カツカツであれば固定を選択するのが良いかと思います。

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借り換えの是非は条件次第ですので試算してみないと分かりません
「住宅会社の人からは5年間金利は上がらないから」＝固定期間が5年という意味だと思います
そうで無ければただの無責任な発言ですので
既に経験されている通り金利は上昇傾向です
固定に借換えする事を考えているのなら、早めに検討された方が良いと思います
収入合算したから通らなかった融資が通ると言う事はあっても、低利になると言う事はありませんので

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