教えて！住まいの先生
Q 世帯年収800万で諸経費混み5940万の築浅一戸建ては購入できるのでしょうか。 個人的には無理ではないがかなり生活を逼迫してしまうと思っています。 自分(正社員10年目)年収額面500万
妻(派遣社員5年目)年収額面320万円
通信費・光熱費は約3万円/月です。
貯蓄は恥ずかしながら旅行等で毎年使ってしまい400万程度で、その他株式保有はありますが現金化の予定はありません。
こどもの予定はありません。現在は家賃月11万ほどの賃貸アパートで二年に一度更新費用で20万を現在の管理会社に支払っています。
いま住んでいる地域に快速停車駅まで徒歩15分の距離にある築浅の中古一戸建てが売買に出されており興味本位で内見に行ったのですが雰囲気も良く夫婦お互いに理想的な状態だったため検討したい旨を不動産へ伝えローン審査の依頼をしました。
その際に「念のため」と言うことで購入申込書類へのサインもしてしまい本当に後悔しているのですが、不動産からはこちらの予定を考慮することなく「ローン審査をして通れば今週末には契約するので書類と頭金を準備してくれ」と言われ
本日昼頃に金利0.775で審査が通った事を連絡貰いました。
ただ、冷静になって考えれば毎月167,000+年一回の固定資産税12万の支払いは無謀ではないかということと、不動産担当者のあまりにも一方的すぎるやり方に不信感を覚え一旦商談白紙も考えています。(月曜日に親やFPに相談したいので購入するかはすぐには答えられないと担当者に連絡しましたが無反応で、一方的にローン審査が通ったことと契約日時の指定をされています)
このような状況なのですが
■世帯年収約800万で毎月167,000と年一回の固定資産税120,000は人並みの生活をしていけるレベルなのか
■申込書にサインをしてしまったが購入決定意思となる法的効力はあるのか。キャンセルはできるのか。
■不動産担当者の一方的なスケジュールを取り止めることはできるのか。
上記についてアドバイスや経験談、実際に同じ世帯年収で同価格帯の一戸建てを購入されやりくりされている方がいたら声を聞きたいです。
宜しくお願いいたします。
通信費・光熱費は約3万円/月です。
貯蓄は恥ずかしながら旅行等で毎年使ってしまい400万程度で、その他株式保有はありますが現金化の予定はありません。
こどもの予定はありません。現在は家賃月11万ほどの賃貸アパートで二年に一度更新費用で20万を現在の管理会社に支払っています。
いま住んでいる地域に快速停車駅まで徒歩15分の距離にある築浅の中古一戸建てが売買に出されており興味本位で内見に行ったのですが雰囲気も良く夫婦お互いに理想的な状態だったため検討したい旨を不動産へ伝えローン審査の依頼をしました。
その際に「念のため」と言うことで購入申込書類へのサインもしてしまい本当に後悔しているのですが、不動産からはこちらの予定を考慮することなく「ローン審査をして通れば今週末には契約するので書類と頭金を準備してくれ」と言われ
本日昼頃に金利0.775で審査が通った事を連絡貰いました。
ただ、冷静になって考えれば毎月167,000+年一回の固定資産税12万の支払いは無謀ではないかということと、不動産担当者のあまりにも一方的すぎるやり方に不信感を覚え一旦商談白紙も考えています。(月曜日に親やFPに相談したいので購入するかはすぐには答えられないと担当者に連絡しましたが無反応で、一方的にローン審査が通ったことと契約日時の指定をされています)
このような状況なのですが
■世帯年収約800万で毎月167,000と年一回の固定資産税120,000は人並みの生活をしていけるレベルなのか
■申込書にサインをしてしまったが購入決定意思となる法的効力はあるのか。キャンセルはできるのか。
■不動産担当者の一方的なスケジュールを取り止めることはできるのか。
上記についてアドバイスや経験談、実際に同じ世帯年収で同価格帯の一戸建てを購入されやりくりされている方がいたら声を聞きたいです。
宜しくお願いいたします。
回答
A
回答日時：
2025/7/6 12:24:44
白紙にできます。手付金払うまでは1円も損しません。流れるだけです。
A
回答日時：
2025/7/6 11:04:42
あなたが認識されている通り、当該の物件購入は可能ではありますが生活が逼迫してしまうため普通のファイナンシャルプランナーの方であればお勧めはしないでしょう。
リスクの観点からペアローンはあまり推奨されません。そしてローンの限度額は片方の年収の7倍あたりが一般的と考えられます。購入物件の場合には、固定資産税以外に部屋が広くなった分の電気ガス代や思いも寄らないコスト（エアコンなどの機材や屋根などの建築物の破損など）を確保しておく必要があります。現在の賃料単体との比較はできないでしょう。また、夫婦のどちらかに何かあったら？例えば奥様が体調を崩されて派遣の仕事ができずバイトになって収入が減るなど…。
不動産購入申込書は、売買契約締結前に提出されるもので、法的拘束力は売買契約書ほど強くありません。売買契約締結前であれば、ペナルティなしでキャンセルできるケースがほとんどです。
今のうちに頭金を貯めておいて、組むローン額を少しでも減らせるようにしておくことをおすすめします。あくまで個人的な意見ですが、参考になれば。
お二人が安心して生活を送れる住居が見つかりますように！
リスクの観点からペアローンはあまり推奨されません。そしてローンの限度額は片方の年収の7倍あたりが一般的と考えられます。購入物件の場合には、固定資産税以外に部屋が広くなった分の電気ガス代や思いも寄らないコスト（エアコンなどの機材や屋根などの建築物の破損など）を確保しておく必要があります。現在の賃料単体との比較はできないでしょう。また、夫婦のどちらかに何かあったら？例えば奥様が体調を崩されて派遣の仕事ができずバイトになって収入が減るなど…。
不動産購入申込書は、売買契約締結前に提出されるもので、法的拘束力は売買契約書ほど強くありません。売買契約締結前であれば、ペナルティなしでキャンセルできるケースがほとんどです。
今のうちに頭金を貯めておいて、組むローン額を少しでも減らせるようにしておくことをおすすめします。あくまで個人的な意見ですが、参考になれば。
お二人が安心して生活を送れる住居が見つかりますように！
A
回答日時：
2025/7/5 09:24:41
一旦白紙にした方が良いように思います。
2人で働いて貯金を増やし、それから新築の購入を考えても良さそうです。もし子供が出来たら
奥さんは仕事を辞めなきゃなるし、毎月ローン16万は現実的じゃないと思います。あと快速停車駅徒歩15分てまぁまぁ歩きますよね。もう少し近くで良い物件探しても遅くはないと思いますよ。あと、どんどん進めてくる業者のやり方も、早く売ってしまいたい感ありありで嫌ですね。
2人で働いて貯金を増やし、それから新築の購入を考えても良さそうです。もし子供が出来たら
奥さんは仕事を辞めなきゃなるし、毎月ローン16万は現実的じゃないと思います。あと快速停車駅徒歩15分てまぁまぁ歩きますよね。もう少し近くで良い物件探しても遅くはないと思いますよ。あと、どんどん進めてくる業者のやり方も、早く売ってしまいたい感ありありで嫌ですね。
A
回答日時：
2025/7/5 08:58:26
我が家も世帯年収約800万です。
私は扶養内勤務で夫が年収700万なのと子どもが1人いるのでまた状況が違うかもしれませんが、、、
我が家の場合は世帯年収ではなく夫の年収のみで考えて生活が無理なく出来る範囲で住宅ローンを組みました。35年2500万。
世帯年収800万でも扶養家族がいない分、我が家より手取りは少ないのかなと思うので約6000万の住宅ローンだと生活ギリギリになると思います。人並みの生活って個人差のある部分なので難しいですが、主さんのように年に何度か旅行に行ってなどは今後難しくなると考えた方が良いです。
一軒家の場合10〜15年毎に設備や外装などの修繕も必要になってくるのでその為の貯蓄もしておかないとダメですし、数十万〜数百万かかったりします。
買っておしまいではなく35年の間に直す部分は必ず出てくるし、火災保険などの保険料も5年一括払いとかなのでローンとは別に毎月積立は必要です。住居費にかかる総額(修繕費や保険料+ローンや固定資産税など)は35年で7000万超えになると考えた方が良いです。
私は扶養内勤務で夫が年収700万なのと子どもが1人いるのでまた状況が違うかもしれませんが、、、
我が家の場合は世帯年収ではなく夫の年収のみで考えて生活が無理なく出来る範囲で住宅ローンを組みました。35年2500万。
世帯年収800万でも扶養家族がいない分、我が家より手取りは少ないのかなと思うので約6000万の住宅ローンだと生活ギリギリになると思います。人並みの生活って個人差のある部分なので難しいですが、主さんのように年に何度か旅行に行ってなどは今後難しくなると考えた方が良いです。
一軒家の場合10〜15年毎に設備や外装などの修繕も必要になってくるのでその為の貯蓄もしておかないとダメですし、数十万〜数百万かかったりします。
買っておしまいではなく35年の間に直す部分は必ず出てくるし、火災保険などの保険料も5年一括払いとかなのでローンとは別に毎月積立は必要です。住居費にかかる総額(修繕費や保険料+ローンや固定資産税など)は35年で7000万超えになると考えた方が良いです。
A
回答日時：
2025/7/4 09:12:29
銀行が貸してくれる上限が一般的に年収の８倍までと言われてるので
6400万円まではおそらく貸してもらえますよ
ただ銀行は返せなくなっても家を取り上げるだけだから損をしませんし、無理な借金でも融資を通します
そうでなくて常識的に返済が可能な金額は年収の６倍くらいと言われてるので質問者さんの購入する妥当な物件は4800万円くらいが現実的なところかな
でももろもろ生活費を削ってもどうしても欲しい家なら買ってもいいと思いますよ
6400万円まではおそらく貸してもらえますよ
ただ銀行は返せなくなっても家を取り上げるだけだから損をしませんし、無理な借金でも融資を通します
そうでなくて常識的に返済が可能な金額は年収の６倍くらいと言われてるので質問者さんの購入する妥当な物件は4800万円くらいが現実的なところかな
でももろもろ生活費を削ってもどうしても欲しい家なら買ってもいいと思いますよ
A
回答日時：
2025/7/4 08:03:04
今後も継続をして共稼ぎなら何とかなる
購入申込書類の記載内容がないので不知
購入申込書類の記載内容がないので不知
A
回答日時：
2025/7/4 07:16:33
A
回答日時：
2025/7/4 05:12:19
住宅価格、預金額を見る限り、厳しいと思います。
知人の財閥系の大手上場企業のパワーカップルでも、5000万円で大変そうです。
私は年収1000万円ですが、そんな家は買えません。月8万円の賃貸です。
老後資金は最低でも4000万円は貯めないとインフレで厳しいですから。
契約は一方的にできるものではないので、あなたが応じなければ大丈夫です。
知人の財閥系の大手上場企業のパワーカップルでも、5000万円で大変そうです。
私は年収1000万円ですが、そんな家は買えません。月8万円の賃貸です。
老後資金は最低でも4000万円は貯めないとインフレで厳しいですから。
契約は一方的にできるものではないので、あなたが応じなければ大丈夫です。
A
回答日時：
2025/7/3 21:59:57
・子供がいないなら一般的な生活は大丈夫でしょう。
・法的拘束力はありません、キャンセルは可能です。
・止める事は可能ですが他の人に先を越されるリスクは理解下さい。
それとどこの不動産屋でもそれくらいのスケジュールを組まれると思います、住宅購入は物件が決まれば一気に手続きが進みます、ゆっくりしている暇はありません。
・法的拘束力はありません、キャンセルは可能です。
・止める事は可能ですが他の人に先を越されるリスクは理解下さい。
それとどこの不動産屋でもそれくらいのスケジュールを組まれると思います、住宅購入は物件が決まれば一気に手続きが進みます、ゆっくりしている暇はありません。
A
回答日時：
2025/7/3 21:56:22
年収額面800万円というのは、なんやかんやと引かれ手元には650万円程度でしょうか
月割りで50万円とし、ローン返済と固定資産税、通信光熱費で約21万円ですから 維持費のかかる高級車を所有するとかでない限り、普通の生活はできるでしょう
その不動産屋さんが、契約手数料欲しさに 少々強引な契約を持ちかけているように文面では見えますが、あなたも納得してお願いした、購入申込書がある以上は、ローン審査が通ってしまったら 話は勧めたいでしょう
無理があると感じるのは、上げた費用以外の生活費に不安があるのでしょう
食費・遊興費・これから必要となり外壁や屋根の塗装、水回りのリフォームなど
いずれにしても、家賃で11万プラス更新のための月割り1万を足した12万円を払い続けても、何一つ残らない賃貸 というよりも自分の城を所有する ということに、価値観を向けられてはいかがでしょうか
悪くないお話だと思います
月割りで50万円とし、ローン返済と固定資産税、通信光熱費で約21万円ですから 維持費のかかる高級車を所有するとかでない限り、普通の生活はできるでしょう
その不動産屋さんが、契約手数料欲しさに 少々強引な契約を持ちかけているように文面では見えますが、あなたも納得してお願いした、購入申込書がある以上は、ローン審査が通ってしまったら 話は勧めたいでしょう
無理があると感じるのは、上げた費用以外の生活費に不安があるのでしょう
食費・遊興費・これから必要となり外壁や屋根の塗装、水回りのリフォームなど
いずれにしても、家賃で11万プラス更新のための月割り1万を足した12万円を払い続けても、何一つ残らない賃貸 というよりも自分の城を所有する ということに、価値観を向けられてはいかがでしょうか
悪くないお話だと思います
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