教えて！住まいの先生

世帯年収で旦那さん側がいくらかで考えたほうがいいと思います。
旦那さんのみの年収で残り20年で払える金額と考えた方がわかりやすいです。30歳とか35歳くらいでローンを組むのとはまた違ってきます。
今、貯金が2000万でも、それは子供2人の学費で消えてしまうお金なので、これから老後資金も貯めないといけません。
今の年間貯蓄率なども考えてローンの金額を考えてみたらどうでしょうか。
40代でその金額のローンだとキツいと思います。色々シミュレーションしてみたらどうでか。

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世帯年収が1300万ってのがポイント。
夫750.妻750なのか、1000.300なのか
そのあたりでも大きく変わる。

ペアローンにするのか？
妻は退職まで働き続けれるか。
子供の教育費、老後資金
すでに40代前半ということで
65歳定年でもザックリ働ける期間は20年。
ライフシュミレーションをして
ゆとりのある家計にしておくと安心。

そもそも共働きで在宅時間も少ないのに
無理する必要があるのか？
女性の健康問題は40過ぎると多くなり、がん、鬱、女性特有の病気など、さまざまな症状が出てくる。その辺りも考慮して。

ちなみに我が家も共働きですが、片方のみの給料で家計はやりくり、片方の給料は貯蓄の為、かなりゆとりです。

夏休みは国内海外問わず旅行も行き、早期退職しても問題ありません。駅から15分ほど離れた教育環境の良い広めのマンションを購入しました。老後は売却して駅近に住もうかと考えています。

ちなみに中学生、塾夏期講習費は10万、部活や交際費、食費などでもかなりかかります。まだ小学生でゆとり（貯め時）ですが、先を見据えたローンを組むと良いでしょう。

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借りられるし返せると思いますが、生活水準落として生計を切り詰める必要がありそうです
15年後に役職定年で収入減となりそうで、その頃子供2人が大学生で学費ピークになります
これから15年のうちにローン支払いと学費の備えの両方をしないといけません
年齢と世帯年収にしては貯蓄が少ないですから、今までの生活水準は相当高かったでしょうが、切り替えて節約生活しましょう

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はい、安全圏です。

質問者様ご家族が野垂れ死んでしまう可能性はかなり低いと思います。

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ローンシュミレーターでイメージして月の収入と支出の計算した方がわかりやすいのでは？
質素な生活してたらそりゃ余裕でしょうけど、豪遊してたらやっぱりきついと思います。

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年齢だよね。フラット20で組むんですかね？
5500万円借り入れるとしたら、結構しんどいですよね。
問題は大学あたりの教育費の目途だと思いますよ。そこが一番かかるでね。

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資金面のポイント
住宅ローンの借入可能額は、一般的に「年収の5〜7倍」が目安ですが
年収に対する年間返済額の割合で、25〜35％以内が望ましいとされています。25%以内に収まっているので問題ありません。

6500万円の住宅は、全国平均よりかなり高額ですが、都市部（特に大阪近郊）では珍しくありません。

貯蓄2000万円があるため、頭金を多めに入れることでローン負担を軽減できます。

ライフプランの視点
お子さんの教育費（今後10〜15年で数百万円〜1000万円以上）を考慮する必要があります。

老後資金や車の買い替えなど、将来の支出も見越した資金計画が重要です。

結論
この条件であれば、6500万円の注文住宅は「やや背伸び」だが十分に現実的な範囲です。ただし、以下の工夫が安全圏に近づけます：
頭金を多めに入れる（1000万〜1500万円以上）
ボーナス返済に頼らず、月々の返済を安定させる
教育費・老後資金を別途確保しておく
住宅ローンの金利タイプや返済期間を慎重に選ぶ

一生に一度の買い物ですので十分に検討して購入してください。

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私の経験では、夫婦共働き、40代前半、世帯年収1200万、中学生2人、ローン残高3800万、固定金利0.5で、当時はかなりカツカツでしたよ。貯蓄は1000万くらいありましたが、中高生の時は貯蓄などできず、右から左にお金が流れてました。

子供が大きくなるにつれ、食費も膨大に膨れ上がります。保育園2人の時は月2万の食費が中高生の時は月12万になりました。
定年までの期間も短いですし、老後資金は貯められないだろうなと思いますので、決して安全圏ではないと思います。

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年齢を考えると、安全圏ではないと思います。子供にお金がかかるのはこれからです。
今までの家賃より、ローン＋維持費が少ないのならいいかもしれませんが。

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ご回答させて頂きます。

世帯年収1300万円、貯蓄2000万円、小学生と保育園児のお子様がいらっしゃる共働き世帯とのこと。注文住宅6500万円は、ご家庭のライフプランや支出の設計次第で十分に可能な範囲ですが、「安全圏」と言えるためには、以下の視点での検討をおすすめします。

１．住宅購入にかかる総コストの確認
6500万円の注文住宅は、土地代・建築費・諸費用込みだと仮定します。
- 頭金：2000万円（貯蓄全額を投入すると仮定）
- ローン額：4500万円
- 諸費用：約300〜500万円（登記・仲介・火災保険等）
→ 実質的には貯蓄をほぼ使い切り、住宅ローン＋諸費用で約5000万円の借入と考えられます。

２．住宅ローンの毎月返済シミュレーション
仮に以下の条件でローンを組んだ場合：
- 借入：4500万円
- 返済期間：35年
- 金利：固定1.3%（フラット35などを想定）
→ 毎月返済：約13.5万円（ボーナス返済なし）
年収1300万円（手取り約1000〜1050万円）から考えると、住宅費比率は16〜18%程度。
これは一般的に「無理なく返済できる水準（25%以下）」に収まります。

３．教育費シミュレーション（2人分）
- 公立中心＋大学私立文系：2000万円×2人＝4000万円
- 高校・大学時のピークには年間150〜200万円の教育費支出も想定
この費用を住宅ローンと並行して捻出するためには、中長期的な貯蓄再構築が必要です。

４．老後資金と生活防衛資金
- 貯蓄ゼロから再スタートになるため、病気・介護・転職など「もしも」の事態に備える資金の確保が課題です。
- 目安として、生活防衛資金：年収の半年分＝650万円程度は確保しておきたいところ。
そのためには住宅購入後も、毎年の貯蓄可能額100〜150万円以上を維持できる支出設計が必要です。

総合的な判断
現状、6500万円の住宅購入は「可能だが、計画性が重要」です。

安全圏に近づけるためには：
- 家計の固定費最適化（通信・保険・食費など）
- 貯蓄の再構築プラン（投資含む中期計画）
- 教育費シミュレーションによる貯蓄目標設定
- 将来の働き方（転職・時短・退職）を織り込んだ柔軟な収支設計

ご夫婦の年齢・収入・資産状況からすれば、無理な背伸びではありません。ただし、「勢いで買う」のではなく、「見える化した計画に基づいて買う」ことが、安心と満足につながる鍵だと思います。

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