教えて！住まいの先生
Q 戸建ての購入を検討しています、皆様のご意見をください。 現在首都圏在住20代夫婦二人暮らしで、世帯年収750万くらい（夫地方公務員650万、妻パート100万）で家賃9万のアパートに住んでいます。
恥ずかしながら諸事情で借金が300万程あり月6万返済に充ててます。ペットがいる関係で光熱費等が嵩みほとんど貯金できていない状況です。
この状態で5000万をローンを抱えるのは無謀でしょうか？
補足として、子供は近いうちに欲しいと考えており、現在車はありませんが子供が出来たら必要になると思うのでいずれ購入しようかと思ってます。
この状態で5000万をローンを抱えるのは無謀でしょうか？
補足として、子供は近いうちに欲しいと考えており、現在車はありませんが子供が出来たら必要になると思うのでいずれ購入しようかと思ってます。
回答
A
回答日時：
2026/4/16 20:30:23
公務員さんなら、今の状況ならどんなにぼろくても公務員住宅にすんで借金返済、借金がなくなってから赤ちゃん、貯金ができてから車です。家はそのあとです。
A
回答日時：
2026/4/16 18:51:16
公務員なら、共済組合で大丈夫です。早く申し込んだ方が良いですよ、金利上がるので。
A
回答日時：
2026/4/16 11:15:22
ざっくり計算しますと月の家賃が9万なら年108万
50年住むとします かける50で5040万です
5000万のローン組んで家をたてると
利息に固定資産税もかかりますし
家の補修費用もかかりますし
仕事や子供などの都合で
そこから引っ越したくてもできなくなります
せっかくのマイホームに、隣人や近所におかしな人がいたら最悪とかもありますね
マイホームより賃貸のままでいたほうがメリットが多いですね
50年住むとします かける50で5040万です
5000万のローン組んで家をたてると
利息に固定資産税もかかりますし
家の補修費用もかかりますし
仕事や子供などの都合で
そこから引っ越したくてもできなくなります
せっかくのマイホームに、隣人や近所におかしな人がいたら最悪とかもありますね
マイホームより賃貸のままでいたほうがメリットが多いですね
A
回答日時：
2026/4/14 21:50:55
＞この状態で5000万をローンを抱えるのは無謀でしょうか？
「あなたの家計で無理」じゃなくて、
金融機関の都合で無理です。
抱えたくても抱えることができません。
住宅ローンの審査が通らないから。
みなさんが言われる通りで欲張りすぎです。
もし、ローンの審査が通れば.......
2年以内に家計が破綻します。
夫婦の親から2千万円程度の支援があれば審査が通ります。
ただし「300万円の借金を完済してから」という条件付きです。
「あなたの家計で無理」じゃなくて、
金融機関の都合で無理です。
抱えたくても抱えることができません。
住宅ローンの審査が通らないから。
みなさんが言われる通りで欲張りすぎです。
もし、ローンの審査が通れば.......
2年以内に家計が破綻します。
夫婦の親から2千万円程度の支援があれば審査が通ります。
ただし「300万円の借金を完済してから」という条件付きです。
A
回答日時：
2026/4/14 20:33:42
無謀というか、たぶんローン通らないです。
借金があっても住宅ローンが通らないわけではないですが、
現在の借入金額及び月の返済額を加味して
住宅ローンが組めるかどうかが審査されます。
300万円の借金はそこそこ高額な部類です。
一方の月6万円の返済はそれほど大きくはなく、
返済負担率で見ても無理のない数字。
しかしそこに住宅ローンとなると厳しいです。
相当長期間の間返済負担率の基準ギリギリかそれを超えるレベルになるので
ローン審査たぶん落ちますね。
それなりに収入あるのだから、
多少無理をしてでもとりあえず現在の借金を精算してからにすべきでしょう。
夫の年収650万円からすると、
5000万円の家はそれだけでも結構厳しいラインです。
そこに貯金もなく、50か月かけて返す借金がある状態で家買うのは
いくら公務員でも無理ですよ。
借金があっても住宅ローンが通らないわけではないですが、
現在の借入金額及び月の返済額を加味して
住宅ローンが組めるかどうかが審査されます。
300万円の借金はそこそこ高額な部類です。
一方の月6万円の返済はそれほど大きくはなく、
返済負担率で見ても無理のない数字。
しかしそこに住宅ローンとなると厳しいです。
相当長期間の間返済負担率の基準ギリギリかそれを超えるレベルになるので
ローン審査たぶん落ちますね。
それなりに収入あるのだから、
多少無理をしてでもとりあえず現在の借金を精算してからにすべきでしょう。
夫の年収650万円からすると、
5000万円の家はそれだけでも結構厳しいラインです。
そこに貯金もなく、50か月かけて返す借金がある状態で家買うのは
いくら公務員でも無理ですよ。
A
回答日時：
2026/4/14 15:15:53
厳しいと思います。
例えば、家を買って、毎月のローンはいまの「家賃9万」同等程度に設定しても、「ほとんど貯金できていない状況」は変わらない。
それで、車買ったり、育児したり、費用はどこから捻出するつもりでしょうか？
最低限、借金を完済して、月6万の余裕が出来てから検討した方がいいように思います。
例えば、家を買って、毎月のローンはいまの「家賃9万」同等程度に設定しても、「ほとんど貯金できていない状況」は変わらない。
それで、車買ったり、育児したり、費用はどこから捻出するつもりでしょうか？
最低限、借金を完済して、月6万の余裕が出来てから検討した方がいいように思います。
A
回答日時：
2026/4/14 14:31:47
無謀でしょうし多分ローン通りません
借金300万を片付け、頭金最低でも物件価格の1割準備するのが最低限のスタートラインかと思います。
借金300万を片付け、頭金最低でも物件価格の1割準備するのが最低限のスタートラインかと思います。
A
回答日時：
2026/4/14 14:18:40
戸建て5000万はキツイでしょうね…
子供、車はなんとかなると思います。
でも贅沢できないし車も残クレやフルローンで負担は増える一方です。
と言うか世帯年収750万で300万の借金があると住宅ローン審査に落ちるんじゃないですかね。
残価次第だけど自動車ローンより消費者金融の債務は不利に働くと思う。
なのでまず借金を返済してから全部やったらいいと思います。
年齢もあるでしょうから早く子供を作りたいのなら中古の軽で我慢して借金返済後に家を検討してはいかがでしょう？
子供、車はなんとかなると思います。
でも贅沢できないし車も残クレやフルローンで負担は増える一方です。
と言うか世帯年収750万で300万の借金があると住宅ローン審査に落ちるんじゃないですかね。
残価次第だけど自動車ローンより消費者金融の債務は不利に働くと思う。
なのでまず借金を返済してから全部やったらいいと思います。
年齢もあるでしょうから早く子供を作りたいのなら中古の軽で我慢して借金返済後に家を検討してはいかがでしょう？
A
回答日時：
2026/4/14 14:01:40
借金がある時点で、家も、子供も車も無理だと思います。
家を優先するか、子供を優先するか、いずれにしても、その額の家は無理です。今の家賃より、かなり住宅費が増えます。広くなれば当然、光熱費もかさみます。
奥さんがご主人と同じくらい稼いでからの話です。
家を優先するか、子供を優先するか、いずれにしても、その額の家は無理です。今の家賃より、かなり住宅費が増えます。広くなれば当然、光熱費もかさみます。
奥さんがご主人と同じくらい稼いでからの話です。
A
回答日時：
2026/4/14 11:22:03
無理無謀
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