教えて！住まいの先生
Q 専業主婦が土地建物を担保に住宅ローンは借りられますか？ 親が所有するアパートの土地と建物をいずれ譲ってもらえることになっています。
そこを一部リノベーションして賃貸併用住宅として住めたらいいなと考えています。
夫が公務員なので夫の名義なら容易にローンは通ると思うのですが、親から譲ってもらうものなので極力私単独の名義で所有したいのです。
転勤族で幼児がいるので今は無職ですが、子供が成長したらパートをするつもりです。
現状全てが仮定の話で申し訳ないのですが、このようなケースで住宅ローンを借りることはできるのでしょうか？
補足
夫が公務員なので夫の名義なら容易にローンは通ると思うのですが、親から譲ってもらうものなので極力私単独の名義で所有したいのです。
転勤族で幼児がいるので今は無職ですが、子供が成長したらパートをするつもりです。
現状全てが仮定の話で申し訳ないのですが、このようなケースで住宅ローンを借りることはできるのでしょうか？
無理だとして、例えばこうすれば借りられるかもなどもアドバイスいただけるとありがたいです。(私が正社員の職に就けばとか、やはり夫の力を借りるしかないとか)
質問日時：
2026/4/26 11:34:52
解決済み
解決日時：
2026/4/27 10:49:27
回答数： 7 ｜ 閲覧数： 222 ｜ お礼： 500枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/4/27 10:49:27
良い回答が出来なくて残念なのですが、
専業主婦で収入が無いと、ローンを組むのは難しいです。
現状で、夫の名義を入れずに済ますには、親に事業性のローンを組んでもらうしかありません。（親が資産家でしたら税金対策の意味でお勧めの方法です）
あるいは、土地建物を親から譲ってもらい、不動産収入のある状態になれば、質問者さんの名義でローンを組むことが可能になるかも知れません。
しかし、今回のリノベは賃貸併用住宅への変更で、50％以上を自宅にするお考えなので、不動産収入の減少も避けられません。返済計画を適切に立てられるでしょうか？
住宅ローンを使えるかは、条件が複雑なので銀行に相談していただくことをお勧めいたします。
賃貸収入は事業性の収入なので、住宅ローンは普通、３期分の確定申告書の提出を求められ、収入ではなく所得で審査されます。土地建物を譲って貰っても直ぐには確定申告は行っていないでしょうから、どのように見て貰うかは銀行の判断しだいです。
差し支えなければ、現在の室数と、年間の賃貸収入、リノベは自宅用への改修のみか、賃貸部分の改修を含むのか、リノベ費用は幾らで自宅部分と賃貸部分の割合はどれくらいかをお書き頂くと、もう少し具体的に検討できるように思います。
専業主婦で収入が無いと、ローンを組むのは難しいです。
現状で、夫の名義を入れずに済ますには、親に事業性のローンを組んでもらうしかありません。（親が資産家でしたら税金対策の意味でお勧めの方法です）
あるいは、土地建物を親から譲ってもらい、不動産収入のある状態になれば、質問者さんの名義でローンを組むことが可能になるかも知れません。
しかし、今回のリノベは賃貸併用住宅への変更で、50％以上を自宅にするお考えなので、不動産収入の減少も避けられません。返済計画を適切に立てられるでしょうか？
住宅ローンを使えるかは、条件が複雑なので銀行に相談していただくことをお勧めいたします。
賃貸収入は事業性の収入なので、住宅ローンは普通、３期分の確定申告書の提出を求められ、収入ではなく所得で審査されます。土地建物を譲って貰っても直ぐには確定申告は行っていないでしょうから、どのように見て貰うかは銀行の判断しだいです。
差し支えなければ、現在の室数と、年間の賃貸収入、リノベは自宅用への改修のみか、賃貸部分の改修を含むのか、リノベ費用は幾らで自宅部分と賃貸部分の割合はどれくらいかをお書き頂くと、もう少し具体的に検討できるように思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/4/27 10:49:27
難しいのはわかっていましたが、言葉を選んで寄り添ってくださりありがとうございました。
皆さんの回答からも現実は理解できました。
実際に相続するのはまだ先の話になるのでその間にできることをじっくり考えてみたいと思います。
回答
A
回答日時：
2026/4/27 10:34:08
（元）不動産会社経営の宅建士です。
あなたには不本意に感じるでしょうが、事実をお伝えします。
住宅ローン利用は◆勤続年数３年以上◆税込年収３百万円以上が必要です。。
また、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員は融資対象外。
その「親の資産」・「相続を受ける予定」―――などの近未来予測などは認証されません。（あくまで「現実の状況」のみです）
ただ、親が不動産所有などなら、住宅ローンでなく「事業資金」として、
「共同担保設定」を了承すれば可能かも知れません。
（銀行の住宅ローン相談窓痴愚で直接相談が最良です）
不動産業界の視点で見れば、「夫」名義で住宅ローン利用で購入して、
何が問題になるのか不明です。（夫婦間の感傷的な心情かも知れませんが）
●夫名義で、夫が将来、他界すれば相続権があなたに発生します。
そして親が死去すれば、相続人はあなたです。（夫には相続権無し）
そのようにすれば何の懸念もなく、極めてスムースに進めるのですが―――ひとつ、回答側には理解を越えます。
あなたには不本意に感じるでしょうが、事実をお伝えします。
住宅ローン利用は◆勤続年数３年以上◆税込年収３百万円以上が必要です。。
また、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員は融資対象外。
その「親の資産」・「相続を受ける予定」―――などの近未来予測などは認証されません。（あくまで「現実の状況」のみです）
ただ、親が不動産所有などなら、住宅ローンでなく「事業資金」として、
「共同担保設定」を了承すれば可能かも知れません。
（銀行の住宅ローン相談窓痴愚で直接相談が最良です）
不動産業界の視点で見れば、「夫」名義で住宅ローン利用で購入して、
何が問題になるのか不明です。（夫婦間の感傷的な心情かも知れませんが）
●夫名義で、夫が将来、他界すれば相続権があなたに発生します。
そして親が死去すれば、相続人はあなたです。（夫には相続権無し）
そのようにすれば何の懸念もなく、極めてスムースに進めるのですが―――ひとつ、回答側には理解を越えます。
A
回答日時：
2026/4/27 05:40:13
併用住宅なので住宅ローンの扱いに出来ることもありますが、収入がない主婦なら難しいです
当該地以外の担保を差し出すor連帯保証人を連れて来れば、窓口で追い払われることはないでしょう
当該地以外の担保を差し出すor連帯保証人を連れて来れば、窓口で追い払われることはないでしょう
A
回答日時：
2026/4/26 14:49:01
A
回答日時：
2026/4/26 13:07:32
☆、質問の条件で銀行融資は、平成バブルの時代は土地も高騰もした、
土地や建物担保条件で定期の収入がなくとも融資の時期があったです。
現在は土地を担保ではなく、建築工事金が支払う能力が査定とします。
故に大変に残念だが、貴女様が正社員について三年以上の勤務が、女
性では大手に近い会社とか、公務員の勤務ならば可能性もある。だが、
賃貸住宅は人口減でもうからないです。また融資基準の支払い収入を
満たしても土地や建物は、融資銀行の保証協会の抵当設定となります。
土地や建物担保条件で定期の収入がなくとも融資の時期があったです。
現在は土地を担保ではなく、建築工事金が支払う能力が査定とします。
故に大変に残念だが、貴女様が正社員について三年以上の勤務が、女
性では大手に近い会社とか、公務員の勤務ならば可能性もある。だが、
賃貸住宅は人口減でもうからないです。また融資基準の支払い収入を
満たしても土地や建物は、融資銀行の保証協会の抵当設定となります。
A
回答日時：
2026/4/26 12:06:50
住宅ローンは使えません
投資物件のアパート等は金利の低い住宅ローンとは別の融資になります
又初心者に投資の融資はするな、と金融庁からお達しがありますので
融資には苦労されると思います
先ずは実務だけでも
賃貸経営をしている、そんな形を作り、素人では無いことで融資されやすくすることオススメします
投資物件のアパート等は金利の低い住宅ローンとは別の融資になります
又初心者に投資の融資はするな、と金融庁からお達しがありますので
融資には苦労されると思います
先ずは実務だけでも
賃貸経営をしている、そんな形を作り、素人では無いことで融資されやすくすることオススメします
A
回答日時：
2026/4/26 11:44:15
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