教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です。 5700万円の住宅ローンを組もうと思ってます。35年返済です。 •夫35歳年収800万円会社員 •妻37歳年収400万円契約社員
•子供なし（出来ても1人）
•車有り（支払い済み）
•現在賃貸マンション
家賃と駐車場代で11万円ほど支払ってます。
購入するのは
•新築マンション（5700万）
•長期優良住宅・低炭素住宅
•ボーナス払い30万
•変動金利0.945%の場合月々の支払いが149000円（管理費、修繕積立金、駐車場代込み）くらいになるそうです。
世帯収入的にはやっていけるかなと思っているのですが子供などが出来きて私の収入がなくなった時、夫だけの収入でもやっていけるでしょうか？
復職はしたいと思っていますが契約社員なのでどうなるか不安です。
出来たら夫1人の収入で返済していきたいと思っています。
質問日時：
2026/6/10 14:10:17
解決済み
解決日時：
2026/6/10 20:24:27
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/6/10 20:24:27
今月の中旬頃に日銀の政策金利が1.0％に引き上げられる事が決定していますので、質問者さんご夫婦が実際に融資の決行を受ける時点での変動金利は1.3％くらいを見込んでおく必要があります。
※また若くて長期の返済になるので金利上乗せの癌100％保証の団信に加入しておくべきです。
5700万円を40年ローン(ボーナス返済無し)にした場合の月々の返済額は約160000円くらいになります。
そこにマンションの管理費と修繕積立金と固定資産税の支払いと火災保険と災害保険の掛金と自宅内設備の更新の為の積立金が加わるので、マンションを購入して維持して行くための月々の固定支出は大凡220000円くらいになると思います。(年間264万円くらい)
先ず第一条件としてご主人単独で5700万円の融資が受けられるか？
ご主人の月平均の手取り額はボーナス込みで50万円くらいなので毎月の固定費の22万円を引くと28万円の生活費が残る計算になります。(ボーナス込みで)
子供が出来て子育てが始まるとご主人単独での返済では厳しくなると思います。
子供が出来て奥様が時短勤務になっても税込み250万円程度の給与収入が確保できるなら返済は問題無いと思います。
子育て期間中は毎月6万くらい、子育て期間が終了したら毎月12万くらいを積み立てて行って定年退職になる前にローンは全額繰り上げ返済をして下さい。
不動産屋は物件を売り付ければ儲かるので客にとって不利な数字は含めないでローン単体の話だけしかしてくれません。
※その他にも発生する住宅維持の為に必要な目に見えない月々の固定支出の説明は敢えてしない。
質問者さんの場合は借りれれば返済は可能だと思いますが、返済に関してはボーナス併用は避けた方が良いと思います。
※月の給与の中でやりくりしてボーナスは臨時の支出や月々の赤字の補填用として使う為に残しておく。
今変動で借りるなら返済シミュレーションは最低でも借入利率2.5％くらいで計算する様にしないといけません。
※当初10年間の住宅ローン控除の還付金は1円も手を付けずに10年間貯めておいて11年目の金利変更の時に一括繰り上げ返済に回してください。
ローンは可能な限り最長の満80歳での完済にしてできるだけ長期で借りる。
給与が低い、子育てにお金が掛かる若い時期の20年～25年間のローンの負担を出来るだけ低く抑えておいて、子育てが終わって給与も高くなった年齢から定年になるまでの間に一気に貯蓄を増やして全額繰り上げ返済をして下さい。
※間違っても住宅ローンは短めで組んだ方が良いなんて事は思わない様に気を付けて下さい。
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/6/10 20:24:27
ありがとうございました。 アドバイスを参考に夫と話し合いたいと思います。
回答
A
回答日時：
2026/6/10 17:39:17
変動金利は上がってるので、
今の金利ではなく、上がった金利で見積もらないと破産しますよ。例えば1.5%。
その時に旦那さんの給料のみで返済できるのか見積もった方が良いです。
A
回答日時：
2026/6/10 17:21:42
現状でその半額くらいの資産があるならいいのではないでしょうか。
年齢を考えると、お子さんの教育費で老後資金を準備する期間がありませんし、繰り上げ返済をしていかないと退職後もローン返済が続きます。さらにボーナス払いもありますよね。
また、金利も上がりますし、修繕積立金もどんどんあがりますよ。
お子さん希望で、奥さんの収入がなくなる可能性があるなら無理だと思います。また、年齢的に出産、育児は楽ではないです。先に出産、復帰の確認してからだと思います。ご主人単独では無理です。
A
回答日時：
2026/6/10 17:00:07
先に子供産んで実際に仕事復帰できてから買うか、金額を下げるかかなと思います。貯金が数千万あるならいいと思います。
A
回答日時：
2026/6/10 15:22:36
共働き前提のローン額です、夫一人の収入ではかなり大変になるでしょう。
A
回答日時：
2026/6/10 14:41:49
我が家は３５歳世帯年収１３００万円、４５００万円固定金利１．３５％です。当初は、ビビって４５００万円に抑えましたが、今となっては余裕過ぎて６０００万円くらいでよかったかなと思ってます。
A
回答日時：
2026/6/10 14:41:03
5700万円のマンションをフルローンで購入ですか？
ローン組めるかな？レベルで厳しい返済なので
頭金を貯めてからのが良いと思います
A
回答日時：
2026/6/10 14:14:14
ボーナス払いはきついかもですね
どういう職場かにもよります
どんなに不景気でもボーナスあるのか とか 何歳まで働けるのか とか
ギリギリって感じではないでしょうか
一般的な目安は年収の５倍なので８００万なら４０００万です
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