教えて！住まいの先生
Q 住宅購入について悩んでおります。 シミュレーションは何度も行なっているのですが、第三者からみた率直な意見をいただきたいです。
■世帯状況
夫婦共に20代後半
子1人、2〜3年後もう1人予定
世帯年収:額面950万(夫500万、妻450万)
*内、ボーナス1人100万ずつ
この状況で新築一戸建ての購入を検討しております。
総額5500万(土地+建物+諸費用)を、頭金200万と住宅ローン5300万借入で予定しております。
この購入について、厳しいのか余裕があるのか等のご意見が欲しいです。よろしくお願いします。
補足
夫婦共に20代後半
子1人、2〜3年後もう1人予定
世帯年収:額面950万(夫500万、妻450万)
*内、ボーナス1人100万ずつ
この状況で新築一戸建ての購入を検討しております。
総額5500万(土地+建物+諸費用)を、頭金200万と住宅ローン5300万借入で予定しております。
この購入について、厳しいのか余裕があるのか等のご意見が欲しいです。よろしくお願いします。
みなさまに回答いただき、補足させていただきます。
子供は現在１歳(現在慣らし保育中)
妻は育休中、5月から復帰します
妻の年収は産休育休前は550万でした。
フルタイムでの復帰ではありますが、子供を保育園に預けての復帰のため、年収見込みを450万としております。
現在の住居費以外の生活費内訳は下記のとおりです。
光熱費(電気水道ガス):年間平均2万
食品日用品服飾費等:10万
保育料:5万
車と個々の保険:3.5万
現在の貯金は夫婦個人のものも併せて、1000万となっております。
FPも受けて、自分でもシミュレーションをしたのですが、あくまでもシミュレーション。どうしても経験者やその関係者の方々のご意見も欲しいなと思い質問させていただきました。
回答
A
回答日時：
2021/4/8 02:06:48
１０年以上住宅ローン支払ってる人で、高い家買って本当に良かったと言ってる方を見たことないです。
３０年以上何事もなく無事に働くのも住宅ローン支払続けるのも並大抵のことではないですよ。
しかも、二人での収入となればリスクは２倍と思ったほうが良いです。
３０年以上何事もなく無事に働くのも住宅ローン支払続けるのも並大抵のことではないですよ。
しかも、二人での収入となればリスクは２倍と思ったほうが良いです。
A
回答日時：
2021/4/7 10:18:26
1K9FM4K
書かれている数字ダケで見れば、余裕だとは思いますが、、、
試算内容が不明。
試算内容に問題があるかどうかかと。
----------------
後は、根本的に今購入する必要があるのか？
書かれている予算で、、、
二人目を考えているなら、産後妻が復職してからでイイかと。
産後、本人であったり、子供であったり原因は様々ですが、十分に働けなくなる人は一定数います。決して無視できる確率ではないかと。
中長期的な問題が起こる可能性は仕方ないとして、確実に分かっていて、避けれるリスクは避けた方がイイかと。
二人目の後、一馬力にではやって行けないですし、売却するにしても、スグに売れる保証もない上、売れても貯蓄が無くなる可能性があります。
書かれている数字ダケで見れば、余裕だとは思いますが、、、
試算内容が不明。
試算内容に問題があるかどうかかと。
----------------
後は、根本的に今購入する必要があるのか？
書かれている予算で、、、
二人目を考えているなら、産後妻が復職してからでイイかと。
産後、本人であったり、子供であったり原因は様々ですが、十分に働けなくなる人は一定数います。決して無視できる確率ではないかと。
中長期的な問題が起こる可能性は仕方ないとして、確実に分かっていて、避けれるリスクは避けた方がイイかと。
二人目の後、一馬力にではやって行けないですし、売却するにしても、スグに売れる保証もない上、売れても貯蓄が無くなる可能性があります。
A
回答日時：
2021/4/7 00:20:44
凄い勇気です。現在は3組に1組が離婚する時代です。
私は、2000万円25年で借りてましたが、
購入後、5年で離婚それから支払いがどんなに苦しかったことか。
たった2000万円でもそうです。
子供を大学卒業するまでは3000万円と
考えてくださいね。
老後まで考えるといやになるので
ここは考えずに。
私は、2000万円25年で借りてましたが、
購入後、5年で離婚それから支払いがどんなに苦しかったことか。
たった2000万円でもそうです。
子供を大学卒業するまでは3000万円と
考えてくださいね。
老後まで考えるといやになるので
ここは考えずに。
A
回答日時：
2021/4/6 21:57:32
丁度共働きの娘夫婦の家計と先月建て終わった家の金額とピッタリ同じなのでビックリしました。
ただ、貯金は別に一千万円位あり、10年後税金の住宅控除が無くなれば繰り上げ返済する予定だそうです。
家はしっかりしたヘーベルハウスにしました、建て替えをせずに終の棲家にする予定だそうです。
娘夫婦はファイナンシャルプランナーの人に家計を見てもらっています。今のまま共働きで最後まで頑張って働くと子供2人を大学に出した後に老後手元に8000万円残る計算になると言われたそうです。
私は子供になにかあったり、しんどくなって娘が働けなくなった時に仕事を辞められるように1馬力でもやれる様もう1千万円安い建売にしたらどうかとアドバイスしたのですが。
お婿さんが家にこだわりがあり妥協できなかったみたいで、建て終わった今はとても満足しているようです。
ファイナンシャルプランナー等プロの人に相談してシュミレーションもした上でそれだけのお金を払う価値があるか等、ご夫婦でしっかり話し合って決めたらいいと思います。
一生モノですので後で後悔の無いようにしてくださいね！
ただ、貯金は別に一千万円位あり、10年後税金の住宅控除が無くなれば繰り上げ返済する予定だそうです。
家はしっかりしたヘーベルハウスにしました、建て替えをせずに終の棲家にする予定だそうです。
娘夫婦はファイナンシャルプランナーの人に家計を見てもらっています。今のまま共働きで最後まで頑張って働くと子供2人を大学に出した後に老後手元に8000万円残る計算になると言われたそうです。
私は子供になにかあったり、しんどくなって娘が働けなくなった時に仕事を辞められるように1馬力でもやれる様もう1千万円安い建売にしたらどうかとアドバイスしたのですが。
お婿さんが家にこだわりがあり妥協できなかったみたいで、建て終わった今はとても満足しているようです。
ファイナンシャルプランナー等プロの人に相談してシュミレーションもした上でそれだけのお金を払う価値があるか等、ご夫婦でしっかり話し合って決めたらいいと思います。
一生モノですので後で後悔の無いようにしてくださいね！
A
回答日時：
2021/4/6 21:29:12
各家庭によって生活費というのは全く違います。
２０万円で生活している家庭もあれば４０万円以上必要な家庭もあります。
よく年収の何倍が安全か危ないかの議論がありますがあまり意味がなくて、家庭の支出を出してライフプランを作らないと安全かどうかは分からないです。
質問者さんが何度もシミュレーションして大丈夫と思うのなら大丈夫だと思います。
２０万円で生活している家庭もあれば４０万円以上必要な家庭もあります。
よく年収の何倍が安全か危ないかの議論がありますがあまり意味がなくて、家庭の支出を出してライフプランを作らないと安全かどうかは分からないです。
質問者さんが何度もシミュレーションして大丈夫と思うのなら大丈夫だと思います。
A
回答日時：
2021/4/6 21:28:53
A
回答日時：
2021/4/6 21:25:52
毎月15万を35年です。
世帯年収は似たような感じですが、借入は2,000万に抑えました。それでもこれで良かったのか？と考えたりしますので、主さんの借入は自分だと耐えられないと思います。
世帯年収は似たような感じですが、借入は2,000万に抑えました。それでもこれで良かったのか？と考えたりしますので、主さんの借入は自分だと耐えられないと思います。
A
回答日時：
2021/4/6 21:23:14
余裕はないでしょう。
奥様の産休、育休中の収入減をどう乗り越えるかです。
仮に年収240万まで落ちるとして世帯年収は740万、年間のローン返済は0.5%で見ても160万円ぐらいですかね。
手取りの25%ぐらい？他の出費を整理して、問題ないようならいけるでしょう。
年収160万まで落ちるとか、退職するとかで旦那様の年収が上がらなければ相当厳しいローンでしょうね。
奥様の産休、育休中の収入減をどう乗り越えるかです。
仮に年収240万まで落ちるとして世帯年収は740万、年間のローン返済は0.5%で見ても160万円ぐらいですかね。
手取りの25%ぐらい？他の出費を整理して、問題ないようならいけるでしょう。
年収160万まで落ちるとか、退職するとかで旦那様の年収が上がらなければ相当厳しいローンでしょうね。
A
回答日時：
2021/4/6 21:17:07
厳しいです。無謀です。
リスク要因
・離婚するかもしれない
・近所トラブルがあっても引っ越せない
・転勤するかもしれない
・奥さんが育児に専念するかもしれない（年収半減）
・ローン支払い期間中に天災が起こる可能性（地震、洪水など）
・ローン支払い後、老後は別の場所で住むかもしれない
賃貸でアパート住まいか、中古住宅を買うのがいいと思います。
リスク要因
・離婚するかもしれない
・近所トラブルがあっても引っ越せない
・転勤するかもしれない
・奥さんが育児に専念するかもしれない（年収半減）
・ローン支払い期間中に天災が起こる可能性（地震、洪水など）
・ローン支払い後、老後は別の場所で住むかもしれない
賃貸でアパート住まいか、中古住宅を買うのがいいと思います。
A
回答日時：
2021/4/6 21:13:33
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