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教えて!住まいの先生

Q注文住宅の購入を考えています。20代夫婦です。

夫年収400万、妻年収350万で注文住宅を購入したいですが、住宅ローン審査は難しいでしょうか。
土地は既に所有しているため、それを踏まえてハウスメーカーさんに見積もりを作ってもらったところ、諸経費、税込みで3000万でした。(色々高く見積もってもらっての値段なので実際はもう少し安くなるかと思います。)
上記の年収で住宅ローン3000万借入することは難しいですかね?貯金が100万ほどしかなく、それで家具家電など足りないものを買い揃えたいので、頭金を入れずにフルローンで購入するつもりです。もし難しいのであれば、頭金を何年かかけて貯め、年収も上げてからの購入を考えますが…。今住んでいるところの家賃が7万円のため、月々払う金額が見積もりで7万5千円ほどだったのでそっちの方がいいのではと思ったのですが…。
ご意見ください。
質問日時:2022/1/16 16:35:30回答受付終了
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回答

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A 回答日時:2022/1/23 13:46:35
住宅ローンを組む場合の理想としては、年収の20%未満
これと別のサイトでは、
住宅ローンで借入する額は、年収(手取り)の約7倍(全国平均)
みたいですので、貴方たちの生活スタイルに合致した方で考えられた方が良いと思います。(住宅ローンの為に他の事を犠牲出来るか?など)

旦那さんの年収 400万だと、手取り約330万円
貴方の年収 350万だと、手取り約260~270万円
夫婦合計で年間手取りは 約600万円
約600万円×20%=120万円/年間返済額
120万円/年間×35年間=4200万円/税込みローン支払い額
もしくは
年収(手取りで計算)の約7倍と場合は、600万円×7=4200万円
*手取り年収と場合と同じ

仮に手取り年収 約600万円の20%未満ということは、
理想的な住宅ローンの額は、年間120万円

120万円/年間返済額 × 35年間 = 4200万円

ちなみに、3000万円でローンを組んだ場合、
35年間・利率(固定)1.2% の総支払額は、約3680万円
35年間・利率(固定)1.5% の総支払額は、約3860万円
となります。

今は銀行金利が安いから結構高額なローンを組めますね。

FRB(アメリカの中央銀行)は段階的に金利を上げる予定ですから
ローンを組まれるのなら、なるべく「固定金利」で早急に契約するべき

これが「変動金利」だとした場合はご注意を。
この場合は高めの金利で計算されておいた方が無難です。

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A 回答日時:2022/1/23 11:00:00
20代であれば35年ローンでも退職までに完済できますし、問題無い金額だと思います。
ご主人の年収が今後増える見込みがあって、50代で年収800万円以上まで行ける企業にお勤めであれば、ご主人単独で大丈夫だと思います。
ただ、ご主人の年収が今後もあまり上昇が見込めないのであれば、奥さんも定年まで勤める覚悟をもって購入された方が良いです。

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A 回答日時:2022/1/23 08:17:27
建物だけで3000万!?
どれだけの広さか分かりませんが豪邸ですね。
それくらいの稼ぎがないのですからローコストハウスメーカーで建てた方がいいですよ。

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A 回答日時:2022/1/22 19:46:42
実際には、銀行(貸す方)に聞いてみたらいかがですか?

ローンは通ると思いますけど

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A 回答日時:2022/1/22 14:18:39
現状でやってやれないことはないけど、その後が辛いだろうと回答のが多いように見受けられます。

気になるのは貯蓄が100万しかないのに計画を勧めようとしていることです。
現状が示すことは上手な家計運用ができていない点です。

土地もあることですし、建築は絶対ですよね。
あとは腹をくくってみることだと思います。
お勧めなのは、奥さんの収入が一切ないと考えて生活してみることです。
奥さんの収入は問答無用全額貯蓄です。
大変ですが、上手な家計運用の知恵も身に付き、今後の安泰と丸二年あれば立派な頭金がたまります。
試してみませんか?

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A 回答日時:2022/1/22 10:52:29
普通に大丈夫だと思います。

奥さんが子供できても正社員で働き続けることはマストになってきますが。

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A 回答日時:2022/1/22 10:21:07
世帯年収ではなく、ご主人の年収のみでローンは考えると無難ですよ。ご主人400万の一馬力になった時、上物3,000万は高い気がします。

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A 回答日時:2022/1/22 08:20:16
宅地所有者なら、住宅ローンはOKのはず。
ただ、住宅だけで3000万円って??
場所にもよるのでしょうけど
私は、9年前に県庁所在地で、土地所有があり
35坪ほどの3LDKの
オール電化住宅で¥1500万円ほどでした
建築業者は、最低でも3業者に見積依頼すべきです

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A 回答日時:2022/1/20 20:46:30
ローン自体は借りられるでしょうが、子どもは産まないのでしょうか。そこを考える事。妊娠して、出産育児となると、その間働えkません、その時のことも考える事です。
それと3000万の家のようですが、どこまでの工事が入っているのかどうか。一般的に上下水道電気ガス工事は別途になります。これは敷地条件によって工事費が違ってくるからです。要は、あなた方が荷物と食料を持っていけばすぐ住める状態になっているかどうかです。エアコンやカーテンも通常計算には入っていないし、カーポートや門扉なども計算外です。それらを全部含めての予算でしょうかそこらあたりをきちっと確かめておく必要があります。

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A 回答日時:2022/1/20 15:22:41
うちは夫婦で500万円の年収で2900万のローンを収入合算でローン可能でした。フラット35で月に85,000円の支払いです。ボーナス払いはありませんが固定資産税が年間10万くらいです。
実際に支払いは楽ではないです。なにせ、家を買った時は子供が居なかったですが、今は2人います。300万を残しておきましたが、1人産む毎に100万減っていきました。うちは主人だけの収入では生活が出来ないので。なので2人とも生後半年以内に保育園に預けて仕事復帰しました。
あと一戸建てになると光熱費も上がります。今と家賃同じだからやっていけるという考え方はダメです。

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