教えて!住まいの先生

Q 住宅ローンを組むにあたりについて質問です 住宅ローンの返済比率で審査に落ちてしまいました。直近に350万のカーローンを組んでしまい、比率に引っかかってしまいました。

カーローンは、車屋さんの自社ローンから銀行へ借り換えして(金利が銀行が安かった為に)先月に1回目の引き落としが始まったばかりです。
返済比率も関係するでしょうが、銀行へ借り換えが原因でローン審査に引っかかる事はあるのでしょうか。金利が安い所に流れる可能性がありとみなされたなど。
携帯延滞、税金滞納などやらかした事はありません。(信用調査確認済み)
質問日時: 2024/5/1 08:40:48 解決済み 解決日時: 2024/5/1 16:59:10
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2024/5/1 16:59:10
住宅ローンの審査で返済比率が問題となるのは一般的ですが、カーローンを借り換えたこと自体が審査に直接影響するわけではありません。審査においては、以下の点が重要視されます。

### 1. 返済比率
返済比率は、あなたの収入に対して、返済するべきローンの総額がどれくらいの割合を占めるかを示します。一般的に、金融機関は返済比率が25%から35%未満であることを望みます。カーローンを含めた全ての債務返済が収入に対して高い割合を占めると、返済能力に疑問が持たれ、住宅ローンの審査に不利になることがあります。

### 2. 借り換えの影響
借り換え自体が審査に悪影響を与えることは一般的ではありません。むしろ、金利が低くなることで月々の返済額が減少し、返済比率が改善されることが期待されます。しかし、新しく借り換えを行ったことで短期間に複数のローンが発生していると、信用情報に新たな借入として記録され、銀行がリスクと捉える可能性があります。

### 3. その他の審査要因
銀行は返済比率以外にも、勤続年数、職種、年齢、健康状態など、多岐にわたる要因を考慮して審査を行います。信用情報に延滞や滞納がないことは良い点ですが、それだけではなく全体的な財務状態が評価されます。

### 対処方法
1. **借入総額の見直し**: カーローンを含めた総借入額を減らすことで返済比率を改善することが考えられます。可能であればカーローンの一部を繰り上げ返済するなどの方法が有効です。

2. **住宅ローンの金額を見直す**: 実際に必要な住宅ローンの額を再計算し、少しでも負担を減らすことを検討してください。

3. **他の金融機関での相談**: 現在の金融機関の審査に通らなかった場合、条件の異なる他の金融機関で相諤をしてみるのも一つの選択肢です。

住宅ローンの審査は複雑であり、一度にすべての問題を解決するのは難しいかもしれませんが、慎重に計画を立て、段階的に問題を解決していくことが重要です。
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質問した人からのコメント

回答日時: 2024/5/1 16:59:10

新しく借り換えを行ったことで短期間に複数のローンが発生していると、信用情報に新たな借入として記録され、銀行がリスクと捉える可能性があります。

やはりそこもあるのかなと思ってました。
使ってないクレジットカードが何枚か出てきましたので解約しました。
ひと月後に再審査をします。いくらかでも通ればよいのですが、、、
ありがとうございました!

回答

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A 回答日時: 2024/5/1 10:56:55
銀行が事前審査を否決にする大きな要因は以下の2つです。
・返済負担比率がオーバーしている
・個人信用情報に傷がついている

そもそも借り入れ額(住宅ローン+マイカーローン)と年収の比率があってないんじゃないでしょうか。もう一度、ハウスメーカーなり、銀行にご年収からどれくらいの金額が借りられるのか見てもらってください。
また、負担比率は銀行によっても変わります。もしネット銀行などで審査されているのであれば地方銀行に切り替えるのも手ですね。
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A 回答日時: 2024/5/1 09:04:14
借り換えが原因というか、有担保融資から無担保融資に変更したから、返済能力下がったんじゃないですかね。
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A 回答日時: 2024/5/1 08:47:30
16Q13GR

借換えは関係ないかと。
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