教えて!住まいの先生

Q 20代後半夫婦 夫 年収450万 妻 年収320万 2000万円の家を購入する場合、 2000万円の住宅ローンを組むか、 2000万円一括で支払うか、どちらがお得でしょうか。

質問日時: 2024/6/4 09:44:38 解決済み 解決日時: 2024/6/9 22:08:47
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2024/6/9 22:08:47
私であれば住宅ローンを組んで、資産は運用しながら返済していきます。

まず返済額ですが35年ローンとして、金利が緩やかに上昇すると仮定します。1〜12年は金利0.8%、13〜24年は1.1%、25〜35年は1.4%の場合、年間の返済額は67万円となります。

そして新NISAで流行ってるインデックス投資ですが運用額の4%を毎年取り崩ししても過去の実績では資産は無くならないというのがあります。むしろ資産が無くならないどころか中央値では8倍に増えています。

つまり、住宅ローンを払い終わっても35年後には1億以上の資産になってるということです。この仕組みを知ってからは頭金はできる限り入れない、一括で購入しない、繰り上げ返済はしない思考になっています。
もちろん今後も絶対上手くいくわけではないのでご自身の価値観によると思います。
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A 回答日時: 2024/6/8 16:09:35
最低金利のローンで買って住宅ローン控除を全部もらってから繰越返済で終わらせる
のがいいかなと
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A 回答日時: 2024/6/7 13:35:07
2000万で投資用のワンルームマンションを買って自宅はフルローンを組むのが良いですね。
マンションを賃貸にしてその家賃をローンの一部にします。
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A 回答日時: 2024/6/4 12:35:05
火災保険どうやってします?
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A 回答日時: 2024/6/4 11:36:36
1EAL68G

単純に住宅ローンと控除ダケの金銭的、損得なら一括ですが、、、
2000万強を一括で払っても、得られる金銭的メリットはたかが知れてます。

一般的には、単純な損得ダケなくリスクなども考えますので、、、
一括購入後でも、数千万単位の貯蓄があると言うなら別ですが、一般的には一括購入できても、住宅ローンを組む人が大多数かと。
(現状なら)
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A 回答日時: 2024/6/4 10:12:41
住宅ローン控除があるので、キャッシュがあるならなおのことフルローン一択、だったのですが、それは昨年までの「常識」でした。(というか、ある意味「非常識」なのですが)

今年からは住宅ローン控除を受けられる要件が厳しくなったため、特に中古住宅だと住宅ローン控除を受けられないケースもあると思います。
そのような場合、現金一括払いの方がローンの金利の支払いや融資手数料・保証料などを払わずに済むので安く上がります。

もちろん、ローンを組んで手元にキャッシュを残すことで、それをNISA等で運用してローンの金利以上に運用益を上げるということも考えられますが、投資になるので必ずしも期待した運用益を上げられるかはわかりません。(元本割れのリスクもあります)
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A 回答日時: 2024/6/4 10:10:03
2000万円をそのまま銀行に預けておくだけなら現金一括。
運用するならフルローン。
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A 回答日時: 2024/6/4 10:09:43
妻の立場だと
旦那の単独ローン組んで、団信適用です。
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A 回答日時: 2024/6/4 09:52:33
せっかくローン控除があるんだから、一括は勿体ないな~という印象です。
お金持ちの芸能人でもわざとローン組んで税金対策してますよね。
ローンの金利とローン控除の金額を比較して、どちらが自分の価値観に合うか考えてみたら良いです。
現金一括のデメリットは控除の恩恵が無いことと、手持ちのお金がドカンと何千万単位で消えてしまうことです。
私は何よりそれが怖いので、一括で返せる余裕があってもローン組む派です。
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A 回答日時: 2024/6/4 09:50:09
払えるなら一括購入が1番良い
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A 回答日時: 2024/6/4 09:48:59
一括で払えるなら
住宅ローンをフルで借りて、1500万を投資に回して、残りの500万を緊急資金として手元に置いておく

住宅ローンほど低金利で借りられるお金はほかにない上に
住宅ローン控除で節税にもなるので、
返すのに不安がない場合は借りた方が良いと思っています。

金利が上がって不安になったら手元資金の2000万で一括で繰り上げ返済すればいい話です。
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