教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについての質問です。 この前住宅ローンの事前審査に落ちました。 原因がわからなくて色々考えてたところ、 旦那が10年前くらいに財布ごと キャッシュカードをなくして
なにもお金が入っていなかったので
そのまま警察にも届けず放置していたら
しばらくしてそのキャッシュカードは
凍結されました。
でもお金も入っていなかったため
そのまま気にせず放置していたみたいです。
これは住宅ローン借りれない理由になりますか？
またこれが原因で借りれない場合どうしたら住宅ローンが通るのでしょうか？
そのまま警察にも届けず放置していたら
しばらくしてそのキャッシュカードは
凍結されました。
でもお金も入っていなかったため
そのまま気にせず放置していたみたいです。
これは住宅ローン借りれない理由になりますか？
またこれが原因で借りれない場合どうしたら住宅ローンが通るのでしょうか？
質問日時：
2024/6/10 09:10:36
解決済み
解決日時：
2024/6/17 12:27:00
回答数： 7 ｜ 閲覧数： 1111 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/6/17 12:27:00
誤った回答をされている方がいるようですので訂正しますね。
住宅ローンの事前審査では
①いくら貸せるか→金融機関が審査
②そもそも、この人に貸せるか→保証会社が審査
この2点を行っています。
①では、当然、融資の否決はされません。
返済比率と言って、所得と返済（住宅ローン以外も含む）のバランスを
計算し、「いくらまで貸せるか」を確認します。
もし、希望額がオーバーして申込した場合「減額回答」となります。
②は、個人の信用情報を確認します。
情報はCIC（信販系）/JICC（消費者金融系）/全銀協（銀行系）の3社に
最長5年間保有されています。
主な情報は
①カード保有情報→解約から5年間
②分割払い契約情報→最終支払いから5年間
③過去二年間の返済情報→最終支払いから5年間
④異動情報：一括返済を求められたり債務整理の場合→完済から5年間
これらの情報が記載されています。
5年以上の保管が認められていないので、それ以前の情報はありません。
それを踏まえて、今回否決になった理由を考えると
③と④が一番考えられるのですが、それは絶対にないのですよね？
保証会社によって多少異なりますが、
A）遅延が過去2年間に3回以上
B）遅延が3か月連続
このパターンはほぼ否決になります。
④は問題外です。
最近、よくあるのは携帯電話の滞納があるケース。
引き落とし日に間に合わず、いつもコンビ二で支払いしている
・・・これ、NGです。
利用料だけでしたら問題ないのですが、機種代が入っていると
分割払いの滞納です。
これ以外で考えられるパターンは
ⅰ）同じ金融機関や保証会社で、5年以上前に事故
→情報を保有している会社は最長5年です。
しかし、金融機関やカード会社等単体では
その縛りがありません。
例えば、プロミスで滞納や債務整理の履歴があると
それが5年以上前であっても、プロミスには履歴が
残っている可能性があり、グループである
三井住友銀行のローンが否決される可能性があります。
この場合、他の金融機関で住宅ローンが通る可能性が大です。
ⅱ）スーパーホワイトであった場合
→過去の履歴が全くない場合です。
一般的に30代を超えて全く履歴がない場合、逆に疑われます。
全く履歴がない=5膳以上前に自己破産？
隔離施設に入っていた？
戸籍を洗った？
そんな懸念を持たれます。
住宅ローン以外でクレカを所持していたり、携帯の分割払いを
行っている場合、これには該当しません。
考えていても解決しないので
上記三社から個信を取り寄せて確認してください。
CIC https://www.cic.co.jp/
JICC https://www.jicc.co.jp
全銀協 https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/
住宅ローンの事前審査では
①いくら貸せるか→金融機関が審査
②そもそも、この人に貸せるか→保証会社が審査
この2点を行っています。
①では、当然、融資の否決はされません。
返済比率と言って、所得と返済（住宅ローン以外も含む）のバランスを
計算し、「いくらまで貸せるか」を確認します。
もし、希望額がオーバーして申込した場合「減額回答」となります。
②は、個人の信用情報を確認します。
情報はCIC（信販系）/JICC（消費者金融系）/全銀協（銀行系）の3社に
最長5年間保有されています。
主な情報は
①カード保有情報→解約から5年間
②分割払い契約情報→最終支払いから5年間
③過去二年間の返済情報→最終支払いから5年間
④異動情報：一括返済を求められたり債務整理の場合→完済から5年間
これらの情報が記載されています。
5年以上の保管が認められていないので、それ以前の情報はありません。
それを踏まえて、今回否決になった理由を考えると
③と④が一番考えられるのですが、それは絶対にないのですよね？
保証会社によって多少異なりますが、
A）遅延が過去2年間に3回以上
B）遅延が3か月連続
このパターンはほぼ否決になります。
④は問題外です。
最近、よくあるのは携帯電話の滞納があるケース。
引き落とし日に間に合わず、いつもコンビ二で支払いしている
・・・これ、NGです。
利用料だけでしたら問題ないのですが、機種代が入っていると
分割払いの滞納です。
これ以外で考えられるパターンは
ⅰ）同じ金融機関や保証会社で、5年以上前に事故
→情報を保有している会社は最長5年です。
しかし、金融機関やカード会社等単体では
その縛りがありません。
例えば、プロミスで滞納や債務整理の履歴があると
それが5年以上前であっても、プロミスには履歴が
残っている可能性があり、グループである
三井住友銀行のローンが否決される可能性があります。
この場合、他の金融機関で住宅ローンが通る可能性が大です。
ⅱ）スーパーホワイトであった場合
→過去の履歴が全くない場合です。
一般的に30代を超えて全く履歴がない場合、逆に疑われます。
全く履歴がない=5膳以上前に自己破産？
隔離施設に入っていた？
戸籍を洗った？
そんな懸念を持たれます。
住宅ローン以外でクレカを所持していたり、携帯の分割払いを
行っている場合、これには該当しません。
考えていても解決しないので
上記三社から個信を取り寄せて確認してください。
CIC https://www.cic.co.jp/
JICC https://www.jicc.co.jp
全銀協 https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/
回答
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A
回答日時：
2024/6/16 20:39:15
A
回答日時：
2024/6/10 21:22:25
違いますね
①借入希望額が収入に見合っていない
②旦那が内緒で借金があって返済比率が高い
③過去にクレジットカードや割賦の延滞が多々ある
④借金の踏み倒し歴(個人信用情報上の「異動」)がある
⑤破産歴、民事再生歴がある
⑥勤続が短い、勤務先が零細などの審査上の総合的な判断
このあたりでしょうか
①借入希望額が収入に見合っていない
②旦那が内緒で借金があって返済比率が高い
③過去にクレジットカードや割賦の延滞が多々ある
④借金の踏み倒し歴(個人信用情報上の「異動」)がある
⑤破産歴、民事再生歴がある
⑥勤続が短い、勤務先が零細などの審査上の総合的な判断
このあたりでしょうか
A
回答日時：
2024/6/10 11:24:48
減額承認もないのなら、信用情報にキズがあるのかな。
ご主人に開示請求をお願いしてみて、渋るようなら本人も原因が分かっているかと・・
ご主人に開示請求をお願いしてみて、渋るようなら本人も原因が分かっているかと・・
A
回答日時：
2024/6/10 10:47:02
A
回答日時：
2024/6/10 09:17:19
現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。
その可能性は低いので、まずJICC・CIC・KSCの3社に対して個人信用情報を開示してください。
あと、年収・借入希望額・他借入額（マイカーローン・奨学金等）で落ちる可能性もあります。
その可能性は低いので、まずJICC・CIC・KSCの3社に対して個人信用情報を開示してください。
あと、年収・借入希望額・他借入額（マイカーローン・奨学金等）で落ちる可能性もあります。
A
回答日時：
2024/6/10 09:14:48
信用情報を取り寄せるしかないのでは？
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