教えて！住まいの先生
Q 戸建てを検討しています。 相談する場がないため、ここで皆さんの意見をお聞きしたいです。アドバイスお願いします。 私41歳、夫36歳、0歳の双子の4人家族。
年収は私が500万、夫が300万程度。
車のローン残450万、もう一台中古の軽自動車を購入予定(通勤のために必須)
最近、夫に200万近い借金があるとこが判明しました。(カードローン)
恥ずかしながら貯金は100万程度しかありません。
賃貸マンションで家賃は月106,000円でちょっと厳しいなと感じています。
これから子供が大きくなってくると騒音問題などが出てきそうなのと収納や部屋が足りないなーと思い子育てのことを考えて戸建ての購入を検討しています。
夫は土地と建物合わせて3500〜4000万の新築を希望していて…
新築を希望する理由は、将来子供に財産として残せる、中古だと将来子供が住むことができないほと古くなってしまう、雪国なので中古だと断熱や気密性が心配とのことです。
私は金銭的なことや、将来子供も家を残されても負の遺産になる可能性もあるよなーと思うと中古を買ってリノベでも良いのじゃないかなぁと思っていますが、今の所夫の主張が強くて新築になりそうです。
新築だとしてもせめて注文住宅てはなく建売にしないかと提案しましたが建売は地盤が心配なのと、どんな会社かわからないような会社が建てた家が多いし保証がついてても会社が倒産して保証されないケースもあるからちゃんとしたところで買いたい。建売の物件の間取りが好きじゃないから注文住宅で建てたいと言い、聞く耳を持たない感じです。
これから子供にお金もかかるし夫の借金も判明したし、この歳でこの世帯年収で3500〜4000万の住宅フルローンって厳しいと思いませんか？
夫は子育てにどれだけお金がかかるとかわかってなさそうです。
せむて2500〜3000万までにしたいと思うのですが、どう思いますか？
(てか、だまって借金してたくせに…と思ってしまって余計にモヤモヤしています)
やっぱり中古の方が良いような…
そもそも戸建てじゃなくて賃貸のままの方が良いでしょうか。
読みにくい文章ですみません。
車のローン残450万、もう一台中古の軽自動車を購入予定(通勤のために必須)
最近、夫に200万近い借金があるとこが判明しました。(カードローン)
恥ずかしながら貯金は100万程度しかありません。
賃貸マンションで家賃は月106,000円でちょっと厳しいなと感じています。
これから子供が大きくなってくると騒音問題などが出てきそうなのと収納や部屋が足りないなーと思い子育てのことを考えて戸建ての購入を検討しています。
夫は土地と建物合わせて3500〜4000万の新築を希望していて…
新築を希望する理由は、将来子供に財産として残せる、中古だと将来子供が住むことができないほと古くなってしまう、雪国なので中古だと断熱や気密性が心配とのことです。
私は金銭的なことや、将来子供も家を残されても負の遺産になる可能性もあるよなーと思うと中古を買ってリノベでも良いのじゃないかなぁと思っていますが、今の所夫の主張が強くて新築になりそうです。
新築だとしてもせめて注文住宅てはなく建売にしないかと提案しましたが建売は地盤が心配なのと、どんな会社かわからないような会社が建てた家が多いし保証がついてても会社が倒産して保証されないケースもあるからちゃんとしたところで買いたい。建売の物件の間取りが好きじゃないから注文住宅で建てたいと言い、聞く耳を持たない感じです。
これから子供にお金もかかるし夫の借金も判明したし、この歳でこの世帯年収で3500〜4000万の住宅フルローンって厳しいと思いませんか？
夫は子育てにどれだけお金がかかるとかわかってなさそうです。
せむて2500〜3000万までにしたいと思うのですが、どう思いますか？
(てか、だまって借金してたくせに…と思ってしまって余計にモヤモヤしています)
やっぱり中古の方が良いような…
そもそも戸建てじゃなくて賃貸のままの方が良いでしょうか。
読みにくい文章ですみません。
質問日時：
2025/1/10 00:14:13
解決済み
解決日時：
2025/1/16 20:48:14
回答数： 33 ｜ 閲覧数： 1550 ｜ お礼： 500枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/1/16 20:48:14
地に足が付いて無い生活ですね。
住宅を新築どころではなく
現時点でも破綻寸前ですよ…？
要するに給料が低くても見栄っ張りなパートナーが居る、と言うのが今の生活かと思われます。
車は売って中古に買い替えましょう。
多分ワゴン系かなんかかと思われますが4人乗れれば良いのなら大きいのは諦めたましょう。
どうしても1台キープされたいなら13年落ちのデリカの4WDガソリン車を探してください200万以下でも買えます(ディーゼルだと300〜する)
軽はどちらが乗られるのかわかりませんがどちらが事故っても破綻するでしょうからコンパクト系を。
EV,PHV系は選んではダメです。
賃貸もできれば身の丈に合ったとこに住み替えたいですけれども。住宅を買わないならそれで良いんですけどね。
車は完済する。
旦那さんのローンカードは完済して解約する。
クレジットカードは最小限。
小遣い制。
これが出来ないなら無理です。
きっとお互い独身気分なままなのかとは。
賃貸より安い住宅ローン負担ですと
3000-3500万が精々です。
"お互い"が根本的に意識を改めるか、生活を見直すかをしない限り厳しいかと思われますよ？
住宅を新築どころではなく
現時点でも破綻寸前ですよ…？
要するに給料が低くても見栄っ張りなパートナーが居る、と言うのが今の生活かと思われます。
車は売って中古に買い替えましょう。
多分ワゴン系かなんかかと思われますが4人乗れれば良いのなら大きいのは諦めたましょう。
どうしても1台キープされたいなら13年落ちのデリカの4WDガソリン車を探してください200万以下でも買えます(ディーゼルだと300〜する)
軽はどちらが乗られるのかわかりませんがどちらが事故っても破綻するでしょうからコンパクト系を。
EV,PHV系は選んではダメです。
賃貸もできれば身の丈に合ったとこに住み替えたいですけれども。住宅を買わないならそれで良いんですけどね。
車は完済する。
旦那さんのローンカードは完済して解約する。
クレジットカードは最小限。
小遣い制。
これが出来ないなら無理です。
きっとお互い独身気分なままなのかとは。
賃貸より安い住宅ローン負担ですと
3000-3500万が精々です。
"お互い"が根本的に意識を改めるか、生活を見直すかをしない限り厳しいかと思われますよ？
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/1/16 20:48:14
より詳しい対策までありがとうございました。
もういちど夫と話し合ってみます。
回答
A
回答日時：
2025/1/16 19:53:34
まず男性目線で見た私の中では以下のような感覚です。
男性→夢と目の前の物だけを見る。
女性→現実と先の事を見られる堅実性。
注文住宅に拘るのは男性ならあるあるなので気持ちは分かります。かつての私もそうでした。『家を持つなら広くて大きな家』しかし現実はそうな行きませんよね。家を持つなら以下3点が出来るかどうかだと思うます。
①借入額＝返済可能額と思わない事
②足るを知る事
③リスク対策をする事
まず①は夢を大きくで年収の8倍近く借入る方がいますがそれをしてしまうと破産街道まっしぐらなので止めましょう。
年収の5倍以下に収めるのが安全です。
次に②ですがこれって凄く大事です。足るを知らない人は結局見栄っ張りで身の丈に合わないオーバースペックな家を買うのでしょう。家が立派でも生活が苦しく金銭面で精神的に苦しむような生活をしてしまうと元も子もないです。建売って確かに平凡な設計や作りかもしれませんが逆を言い返すと老若男女受け入れられる無難な作りなんですよ〜。安価な中古住宅でも築年数がそこまで古くなければ全然有りです！拘った注文住宅を手に入れても使いこなせなければ意味がない！家のスペックどうこうより家族4人が楽しく笑顔で幸せに暮らせるのが何より大事かと。
次に③ですが万が一、二馬力から一馬力になったとしても住宅ローンを支払って行ける対策が取れるか？数十年後のリフォーム捻出や毎年の固定資産税、5年に一度の火災保険費用捻出が出来る環境が作れるか？と先を見越してのリスク対策が出来るかですよね。
これらをクリア出来るのであれば旦那様の夢を叶えてあげても良いのでは？クリア出来ないなら安価な中古一戸建てや建売、住宅ローン借入額は一馬力基準にすべきだと私は思いますね。
YouTubeで『借金ストーリーランド』という番組があります。この中に住宅ローンネタも沢山ありますので是非見てみて勉強してみて下さいね。凄く参考になりますよ〜。
男性→夢と目の前の物だけを見る。
女性→現実と先の事を見られる堅実性。
注文住宅に拘るのは男性ならあるあるなので気持ちは分かります。かつての私もそうでした。『家を持つなら広くて大きな家』しかし現実はそうな行きませんよね。家を持つなら以下3点が出来るかどうかだと思うます。
①借入額＝返済可能額と思わない事
②足るを知る事
③リスク対策をする事
まず①は夢を大きくで年収の8倍近く借入る方がいますがそれをしてしまうと破産街道まっしぐらなので止めましょう。
年収の5倍以下に収めるのが安全です。
次に②ですがこれって凄く大事です。足るを知らない人は結局見栄っ張りで身の丈に合わないオーバースペックな家を買うのでしょう。家が立派でも生活が苦しく金銭面で精神的に苦しむような生活をしてしまうと元も子もないです。建売って確かに平凡な設計や作りかもしれませんが逆を言い返すと老若男女受け入れられる無難な作りなんですよ〜。安価な中古住宅でも築年数がそこまで古くなければ全然有りです！拘った注文住宅を手に入れても使いこなせなければ意味がない！家のスペックどうこうより家族4人が楽しく笑顔で幸せに暮らせるのが何より大事かと。
次に③ですが万が一、二馬力から一馬力になったとしても住宅ローンを支払って行ける対策が取れるか？数十年後のリフォーム捻出や毎年の固定資産税、5年に一度の火災保険費用捻出が出来る環境が作れるか？と先を見越してのリスク対策が出来るかですよね。
これらをクリア出来るのであれば旦那様の夢を叶えてあげても良いのでは？クリア出来ないなら安価な中古一戸建てや建売、住宅ローン借入額は一馬力基準にすべきだと私は思いますね。
YouTubeで『借金ストーリーランド』という番組があります。この中に住宅ローンネタも沢山ありますので是非見てみて勉強してみて下さいね。凄く参考になりますよ〜。
A
回答日時：
2025/1/16 09:24:01
注文住宅にこだわる注文の多い旦那さんですね。
まずは旦那さんの借金やローン、年収で審査が通るか心配です。
審査が通ればその可処分所得で支払い・固定資産・維持費が払えるなら問題ないかと。
人間いつまでも健康とは限らないし、今後も２馬力で収入があるのか先のことは見通せないのも事実です。
不動産屋の賃貸の家賃で家が持てますよ。はみんなハマる甘い罠です。
まずは旦那さんの借金やローン、年収で審査が通るか心配です。
審査が通ればその可処分所得で支払い・固定資産・維持費が払えるなら問題ないかと。
人間いつまでも健康とは限らないし、今後も２馬力で収入があるのか先のことは見通せないのも事実です。
不動産屋の賃貸の家賃で家が持てますよ。はみんなハマる甘い罠です。
A
回答日時：
2025/1/16 08:46:14
新築はやめなさい。南海トラフの確率が80パーと言われてる。どうしてもたてたいならそれが終わってからにしなさい。
A
回答日時：
2025/1/13 19:54:26
ローンが通れば購入でいいと思います。
銀行が返済能力があると認めて貸してくれるのだから。
銀行が返済能力があると認めて貸してくれるのだから。
A
回答日時：
2025/1/13 19:07:30
>せむて2500〜3000万までにしたいと思うのですが、どう思いますか？
ご主人の希望されている3500〜4000万の住宅ローンを組まれた場合、期間35年で毎月10〜12万円の返済になると思います。
これからお子さんにお金がかかるので、現在お支払いされている家賃よりも住宅ローンが安くなる2500〜3000万までにした方が無難かと思います。
ただ、現在の借入が多いので審査は厳しいかもしれません。
>(てか、だまって借金してたくせに…と思ってしまって余計にモヤモヤしています)
その状況（200万のカードローン判明）で主張が激しいと思います。少なくとも建売と地盤は関係ないかと思います。
>やっぱり中古の方が良いような…
お子様の未来の負の遺産になるという観点では中古の住宅でも新築でも大差は無いかと思います。
また、リノベをご自身（DIY）でするわけでは無いのであれば金額も相応にかかると思います。
>そもそも戸建てじゃなくて賃貸のままの方が良いでしょうか。
今後住宅（戸建、マンション）を購入しないと決めるのであれば、賃貸でいいかと思います。
住宅購入が遅くなればなるほど、借入期間が短くなりますので、結果として返済負担が増加したり、借入金額が少なくなります。そのため、選択できる住宅が減るので購入する場合は早い方が良いと思います。
また、ご主人と何があっても添い遂げる覚悟が無ければ、賃貸のままが良いかと思います。
別れた際の住宅の取り扱いで一悶着あると思います。
以上、好き勝手に記載させて頂きました。
また長文失礼しました。
ご主人の希望されている3500〜4000万の住宅ローンを組まれた場合、期間35年で毎月10〜12万円の返済になると思います。
これからお子さんにお金がかかるので、現在お支払いされている家賃よりも住宅ローンが安くなる2500〜3000万までにした方が無難かと思います。
ただ、現在の借入が多いので審査は厳しいかもしれません。
>(てか、だまって借金してたくせに…と思ってしまって余計にモヤモヤしています)
その状況（200万のカードローン判明）で主張が激しいと思います。少なくとも建売と地盤は関係ないかと思います。
>やっぱり中古の方が良いような…
お子様の未来の負の遺産になるという観点では中古の住宅でも新築でも大差は無いかと思います。
また、リノベをご自身（DIY）でするわけでは無いのであれば金額も相応にかかると思います。
>そもそも戸建てじゃなくて賃貸のままの方が良いでしょうか。
今後住宅（戸建、マンション）を購入しないと決めるのであれば、賃貸でいいかと思います。
住宅購入が遅くなればなるほど、借入期間が短くなりますので、結果として返済負担が増加したり、借入金額が少なくなります。そのため、選択できる住宅が減るので購入する場合は早い方が良いと思います。
また、ご主人と何があっても添い遂げる覚悟が無ければ、賃貸のままが良いかと思います。
別れた際の住宅の取り扱いで一悶着あると思います。
以上、好き勝手に記載させて頂きました。
また長文失礼しました。
A
回答日時：
2025/1/13 00:39:47
残念ながら住宅ローン組めないと思います。
A
回答日時：
2025/1/11 23:49:01
他の方も記載されてますが、家を買う以前の問題です。
＞夫は子育てにどれだけお金がかかるとかわかってなさそうです。
そもそも現在の旦那様の収入でどうやって生活が成り立ってるんでしょうか？完全に奥様の収入をアテにしてますよね。
車のローン450万に加え更に200万、この用途は？（答えて頂く必要はありませんが、把握されてるんでしょうか？）年収300万を全額返済にあてても2年以上かかります。さらに家賃10万超え？？年130万近くかかりますがこれも旦那さんが選択した住居なんじゃないですか？
ローン3500万なら月の返済がいくらになるか一度旦那様に聞かれてみては？
＞夫は子育てにどれだけお金がかかるとかわかってなさそうです。
そもそも現在の旦那様の収入でどうやって生活が成り立ってるんでしょうか？完全に奥様の収入をアテにしてますよね。
車のローン450万に加え更に200万、この用途は？（答えて頂く必要はありませんが、把握されてるんでしょうか？）年収300万を全額返済にあてても2年以上かかります。さらに家賃10万超え？？年130万近くかかりますがこれも旦那さんが選択した住居なんじゃないですか？
ローン3500万なら月の返済がいくらになるか一度旦那様に聞かれてみては？
A
回答日時：
2025/1/11 22:54:13
変なネットの知識で頭一杯＆稼ぎも少ないくせに理想だけは立派な夫ですね（ごめん）。私も2500〜3000が妥当だと思います。月8万円程度の支払いで行くべきです。月1回の家族で外食や三連休ぐらいは隣県か隣隣県へ遠出がしたければ旦那さんを殴ってでも阻止しないと！そもそもそんな夫で良いの？あなたの人生。あなたの年収なら早めに見限って子供が小学生に入る頃までに誰か探したほうが良くないですか？
A
回答日時：
2025/1/11 18:17:32
駅から遠くの賃貸借家をお勧めします。
(駅近より安いから)
家の価格の他に諸費用がかかります。
諸費用(購入物件価格の1割程度)が出せないとローンがつかない場合があります。
妻さんは、車のローンがあってフルローンは無理だと思います。
夫さんの方はカードローンがあるのでローンはつかないでしょう(完済しないと)
それより
旦那さんの借金本当に200万円なのかな？
やるべきは旦那の信用情報をチェックする事だと思います。
たぶん、もっと借りてる、、、、、。
(駅近より安いから)
家の価格の他に諸費用がかかります。
諸費用(購入物件価格の1割程度)が出せないとローンがつかない場合があります。
妻さんは、車のローンがあってフルローンは無理だと思います。
夫さんの方はカードローンがあるのでローンはつかないでしょう(完済しないと)
それより
旦那さんの借金本当に200万円なのかな？
やるべきは旦那の信用情報をチェックする事だと思います。
たぶん、もっと借りてる、、、、、。
A
回答日時：
2025/1/11 17:52:46
無理に感じます。安い賃貸か、安い建売か、中古でいいと思います。車のローンが気になります。旦那さん見栄っ張りなのではないでしょうか？
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