教えて!住まいの先生

Q 以下の住宅ローンは無謀でしょうか?? 夫:32歳、年収500万円、フルリモート 妻:32歳、年収400万円、完全出社

フルタイム共働き、現在妊活中で1人だけ授かりたいと思っています。

購入物件:新築マンション4400万円(諸費用込)、35年ローン、変動金利、頭金なしフルローン、駅徒歩8分

この内容でこれから子供を授かって育てていくのは無理がありますでしょうか??

もしくは、 40歳手前で築20年程の2500万円位の中古マンションでローンを組んだ方がいいでしょうか??
これ位の価格&築年数で調べると、駅徒歩15分で今検討している新築マンションよりも郊外になるため、妻の転職が必須となります。そのため妻の年収は250〜300万程になると思われます。

今は家賃12.5万円の賃貸に住んでいます。家賃補助はありません。

ご教示よろしくお願いいたします。
質問日時: 2025/1/12 14:06:28 解決済み 解決日時: 2025/1/21 18:38:52
回答数: 13 閲覧数: 1548 お礼: 100枚
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時: 2025/1/21 18:38:52
中古リノベで考えた方がいいと思うのです…お子さんが産まれれば奥様の年収は目標年収をそもそも見込めるかどうかだとも思うし、専業主婦になるのかもしれない。あてにするのはやめた方が良いかと。

うちは、10数年前に夫が30の時に中古リノベを買いました。値段も主さんみたいな感じです。ローンは夫のみで毎月6万ちょびっと。ほかに管理費と修繕費と固定資産税が。それでもすべて合わせて月々夫の両手と私の片手ちょっとなので今お住いの家賃でそれらが収まるようにされたほうが安泰ではなかろうか?
お子さんにまつわるお金も国や自治体の補助等あるけれども、出ていくものは出ていく…最初は良くても中学生ごろから家計は火の車になるのではなかろうか…と、私は思う。

我が家は子なしで世帯年収は主さんのところとにています。これを新築で…ってなると今頃私は土日も仕事に行かなくてはならぬ…でしょうね。中古リノベでも設備等は壊れることもあるわけで(給湯器とか家電とかね)そういう出費は結構いい金額で数年に1度飛んでいく。(戸建てもそうでしょうけど)生活は経済的には余裕ありで不満はないです。
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質問した人からのコメント

回答日時: 2025/1/21 18:38:52

皆様ご回答ありがとうございました。
皆様をベストアンサーにさせていただきたいですが、お一人選ばさせていただきました。

回答

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A 回答日時: 2025/1/19 10:36:29
我が家も夫年収500、私年収500の32歳共働き夫婦です!
子供は早く産んだので、小2と小4です。
私たち夫婦は、28歳の時に2100万円の中古マンションを200万頭金をいれて購入しました。購入の決め手は、駅、病院、スーパー、私の実家が徒歩5分で、狙っていたマンションなのでもっと高くても購入していたかと思います。
毎月の返済額を抑えられたことで、子供の二人の教育資金は既に準備できています。(1人あたり750万)
最近、現金で新車を購入しましたが、それでも、3年後には住宅ローンの返済資金が貯まる予定なので、住宅ローン控除が終わり次第、繰上げ返済する予定です!
(※返済額が少ないので、週末にウーバーしたり外食したり、旅行にいったり好きなものを買っても、しっかり貯金にまわせます!)

老後資金を貯めるのは私たちが35歳になってから。住宅ローンの額が低いとだいぶ早い時期から老後の資金を準備できますよ!!
35歳には、子供も中学生なので、今後の毎月の出費は今よりかかるでしょうが、住宅ローンがなければ(もしくは返済額が少なければ)、とくに不安に思うこともありません。
このまま順調に2馬力で働ければ、余裕ある生活ができますし、仮に私か夫が働けなくなっても、日々の生活で赤字になることはないでしょう。(旅行や外出は控えるようになるでしょうが)

結論を申し上げますと、いつかマイホームを持つ予定なのでしたら、旦那様だけの収入で組める住宅ローンで中古マンションを購入した方がいいです!
ネットでよくある組める額のローン(返済比率30%とか)ではなく、自分たちが何歳の時には繰上返済する、子供が何歳の時には教育費を〇〇円貯めるなどの資金計画を立てて、住宅ローンの額を決めたらいいと思います。
旦那様だけの収入で考えるべきだと思います!
奥様が子供が産まれても働き続けれるのであれば、ただ余裕がある生活ができるだけです。
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A 回答日時: 2025/1/18 22:43:26
子供産むなら早い方がいいです。
女性は 35歳を超えると一気に妊娠が難しくなります。不妊治療になると費用も高額です。
人生プランも変わりますので、早めに妊活をオススメします。妊娠中、出産初期は働けないので、中古物件がオススメです。
また、時期を待てば、2件の中間くらいの良い物件が出てくると思いますよ!!
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A 回答日時: 2025/1/18 22:31:33
無理です!総金額が高過ぎです!
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A 回答日時: 2025/1/17 14:56:43
4年前に私も築22年のマンション購入を決断しました。現在、34歳で収入は私のみです。
当時、3000万円、35年ローン、全期間固定、頭金少で組みました。
新築は高い上、管理費や修繕積立費の設定が甘く、基本、年々少しずつ上がっていくように計算されています。

共働きを想定されていますが、行く行くはご自身のみの収入で全てを賄っていかなければいけないことを前提として計算された方が良いと感じ、築20年程度の中古物件が良いと感じます。
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A 回答日時: 2025/1/17 12:46:35
年齢と年収同じくらいだった時期での検討なので一つの助言として。
フルリモートだから家事見れると思うかもしれませんが、予想以上に手が空きません。
仕事が1日稼働4時間未満でしたら大丈夫と思いますが、仕事量はいかがでしょうか?
それをこなす為に奥様が帰ってきて家事炊事育児を全て頼むとなると夫婦関係にいつか亀裂が生じそうです。
なので基本的にどちらか一人の収入で10年間はやりくりできるつもりでいるかどうかが大事になってきます。
貯蓄最低でも500程は欲しいところです。
(使うのでなく、急な出費に対応できるかの保険として)
私は都心でなく郊外なので3000万フルローンで月8万少々ほど(1.2%全期間完全固定)ですが、年収500の頃はカツカツでした。
現在37で年収700ほどですが子供も二人に増え、妻はなかなかパート行けず(子供が風邪、それが移って自分が風邪が毎月繰り返し)年収100以下なので結局裕福(年間貯蓄額+100ほどで推移)ではありません。
妻の実家が近くおかずくれたり子供と遊んでくれたりで外食は月1ペース、年に2回ほど国内旅行(主にTDL、USJ)です。
ご参考までに。
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A 回答日時: 2025/1/16 04:10:42
中古なら扶養内で勤務、新築なら正社員で。
妊活に専念するなら今の購入は見送っても良いとは思います。もしくは旦那さん単独で購入できる所を購入かなと思います。うちはその年齢から不妊治療を継続していたので。
貯蓄があればそれに合わせてマンションや戸建ての購入していいと思いますよ。
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A 回答日時: 2025/1/15 08:52:11
仕事大好き・仕事人間の友人は産後の肥立ちが悪く、専業主婦になり、子育てに専念しています。この春、お子さんは小学校入学かな?

産休取っていた同僚は、お子さんに障害があり退職しました。

子供は何があるか分からないので、奥様の収入を当てにした計画は危険ですよ。
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A 回答日時: 2025/1/14 11:06:55
私なら 40歳手前で築20年程の2500万円を選択します。
まず、奥様の年収をローンの返済のあてにするのは無謀です。
人生はなにがあるか分からないですから、離婚だってあり得ます。
そのとき、どうするのか考えたことはありますか?
返済は待ってくれません。
銀行は返せると思うから貸すのではなく、返せなくなっても銀行が損をしないとき貸すのです。
だから買うにしても500万の年収で余裕があるローンを組める物件にするべきです。
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A 回答日時: 2025/1/12 23:27:07
ペアローンってことですか?ご自身だけだと頭金なしでは通すのは厳しいかと思います。年収の8倍がギリギリラインと思います。
ペアにするなら奥さんが育休の時に支払いはどうするのか計画しておいた方が良いです。
あと初期費用と毎年の固定資産税もあります。
購入するのは少し背伸びしてでも資産価値ある方が良いです。先々の人生は長く、売却の可能性0ではないと思いますので。
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A 回答日時: 2025/1/12 19:22:19
可能だと思います。
奥様の収入が減ると厳しいので、頭金はないでしょうか?

一点一番心配なのは、質問者様はフルリモートですね。
よほど広くて部屋数が無いと子供ができると厳しいです。
家内不安定の原因になります。
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