教えて！住まいの先生
Q 自分、夫26歳看護師で年収は430万ほど。妻は27歳薬剤師で年収510万円ほどです。世帯年収は940万ほどです。子供はいないですが将来的に2人ほど欲しいと考えています。
高額で長期のローン契約は初めてなのでただただ不安が多いです。（妻の育休や子育て費用など）貯蓄は2人で200万ほど残す予定です。（どうしても首が回らなくなったら使うお金として＋100万円ほど貯蓄もあります）新婚旅行、結婚式は済んでおり子供が産まれるまでは予測できるイベントは無さそうです。建て替えになるので解体費込みで考えており、頭金を出して4000万借用する形になります。
金利は固定金利型を利用するつもりです。35年2.5%、保険料は前払いで月14万円ほどの支出になる予定です。
詳しい方、もしくはローンを組んで経験のある方よければ回答よろしくお願いいたします。
不安で仕方ないです。年収からみて4000万のローンは現実的ではないでしょうか？
金利は固定金利型を利用するつもりです。35年2.5%、保険料は前払いで月14万円ほどの支出になる予定です。
詳しい方、もしくはローンを組んで経験のある方よければ回答よろしくお願いいたします。
不安で仕方ないです。年収からみて4000万のローンは現実的ではないでしょうか？
回答
A
回答日時：
2025/4/21 04:00:43
他の方も仰っていますが、全期間固定金利にするなら、フラット35Ｓにした方が良いです。
総返済額で、600〜700万円くらい変わります。
2.5%35年と、0.94%5年残り30年1.94%とで、708万円の総返済額に差が出ます。
同時に、毎月の返済額も違います。
建替えするなら、金利引き下げ項目がより多く受けられるようにすれば良いです。
4000万円なら、1ptで50万円くらい変わります。
総返済額で、600〜700万円くらい変わります。
2.5%35年と、0.94%5年残り30年1.94%とで、708万円の総返済額に差が出ます。
同時に、毎月の返済額も違います。
建替えするなら、金利引き下げ項目がより多く受けられるようにすれば良いです。
4000万円なら、1ptで50万円くらい変わります。
A
回答日時：
2025/4/21 03:16:15
ローンのは5～8倍の年収と言われてますから500～800万の年収があればというところなので世帯年収960万であれば可能ではあります
ただし今借りて建て替えるのが得策とは正直思えません
資材価格や人件費が高騰する可能性も大いにありますがそれよりも経済状況の変化が不透明過ぎます
新婚直後であればかなり危険で結婚生活も安定しておらず離婚になる可能性もあります(その際に高額のローンが失敗の形で残ります)
また妻側が職場復帰できないケースもあります(薬剤師という需要が高い資格職ではありますが)
保育園に預けられない期間が長い仕事を続けるのが困難になったということになれば質問者様の年収だけで支払う必要があり家計における返済比率がかなり高くなります
ローンは世帯年収で考えるよりも個人の年収だけでも返済できる程度に納める方が安全です
ただし今借りて建て替えるのが得策とは正直思えません
資材価格や人件費が高騰する可能性も大いにありますがそれよりも経済状況の変化が不透明過ぎます
新婚直後であればかなり危険で結婚生活も安定しておらず離婚になる可能性もあります(その際に高額のローンが失敗の形で残ります)
また妻側が職場復帰できないケースもあります(薬剤師という需要が高い資格職ではありますが)
保育園に預けられない期間が長い仕事を続けるのが困難になったということになれば質問者様の年収だけで支払う必要があり家計における返済比率がかなり高くなります
ローンは世帯年収で考えるよりも個人の年収だけでも返済できる程度に納める方が安全です
A
回答日時：
2025/4/20 11:25:37
子どもができない事もある。
友人は子どもができず、用意した子ども部屋も使われる事なく売りました。
保育園問題、小学校も評判のいいところに行かしたい。親に子育てを手伝ってほしい。病児保育の充実はどうか。
友人は子どもが男女だったので部屋を分ける必要が出てきて家を建て直していましたよ。
看護師なら夜勤しないとお給料が低い。
夜勤はなかなか休みずらい。
夜勤するなら夜勤中子どもをみる人が必要。
友人は子どもができず、用意した子ども部屋も使われる事なく売りました。
保育園問題、小学校も評判のいいところに行かしたい。親に子育てを手伝ってほしい。病児保育の充実はどうか。
友人は子どもが男女だったので部屋を分ける必要が出てきて家を建て直していましたよ。
看護師なら夜勤しないとお給料が低い。
夜勤はなかなか休みずらい。
夜勤するなら夜勤中子どもをみる人が必要。
A
回答日時：
2025/4/15 23:11:58
A
回答日時：
2025/4/14 19:30:47
2.5は自殺行為かなと思いますね
初年度で100万トブとか気が狂いそうです
初年度で100万トブとか気が狂いそうです
A
回答日時：
2025/4/14 16:41:22
子供産み終わって奥様も仕事復帰して共働き家事育児両立生活が軌道に乗ってからの方が安心ですよ。妊娠出産は何があるかわかりません、今建てちゃってもしも奥様が復帰できなかったら困りますよね。子供ができる保証もないし、それによって必要な家のサイズも変わってきます。2人目だと思ったら双子で3人になるかもしれません。人生の資金計画も大きく違ってきます。お若いので勉強しながらゆっくりの計画でもいいんじゃないかなと思います。いつ建てるにしても、FPにライフプランつくってもらって老後まで無理なくやっていけそうか検証してください。
A
回答日時：
2025/4/14 16:10:20
フラット35で今月なら金利1.94%です、金利引き下げ制度もあるのでわざわざ2.5%も出して借りる必要はないです。
A
回答日時：
2025/4/14 15:23:23
35年ローンで月々14万の支払いを61歳まで続けると考えると中々エグいですね。
仮に二人の子宝に恵まれたとして、二人目が生まれた年から18年～22年（もし薬学部に入学するなら24年？）は教育費にもお金をかけることになるので出費については慎重になったほうがよろしいかと。強みとして、奥様が薬剤師なので産後も職場復帰しやすく、安定してお金を稼いでくれると思います。ただ、絶対ではありません。何があるかわかりませんので、男として考えるなら自分が一家の大黒柱として奥さんが産後働けなくなったとしても一人で35年ローンを支払えるか、で考えたほうがいいようにも思います。
仮に二人の子宝に恵まれたとして、二人目が生まれた年から18年～22年（もし薬学部に入学するなら24年？）は教育費にもお金をかけることになるので出費については慎重になったほうがよろしいかと。強みとして、奥様が薬剤師なので産後も職場復帰しやすく、安定してお金を稼いでくれると思います。ただ、絶対ではありません。何があるかわかりませんので、男として考えるなら自分が一家の大黒柱として奥さんが産後働けなくなったとしても一人で35年ローンを支払えるか、で考えたほうがいいようにも思います。
A
回答日時：
2025/4/14 15:07:41
質問者の考えてる事は新築等の不動産でしょうか？
身の丈にあったモノであれば予算を半分くらいにして
生活を充実させる方法もあります。
将来の子供も含め、家族旅行や車等の購入に余裕を持たせた方がいいと思います。
もしどちらかの親から近い将来「大きな相続」に期待が出来るのであれば思い切った決断しても良いと思います。
身の丈にあったモノであれば予算を半分くらいにして
生活を充実させる方法もあります。
将来の子供も含め、家族旅行や車等の購入に余裕を持たせた方がいいと思います。
もしどちらかの親から近い将来「大きな相続」に期待が出来るのであれば思い切った決断しても良いと思います。
A
回答日時：
2025/4/14 14:36:08
何をするのかが詳しく書いてありませんが要は住宅ローンということですよね？
4000万35年2.5%
夫婦二人、年間手取り７００万程として少なくとも年間300万ほどは貯金できそうですね。
35年でいくら銀行に払うことになると思います？
私ならですよ、せめて借りるお金は2000万くらいになるまで貯金します。子供2人欲しいなら2人が幼稚園に行くくらいのタイミングで考えます。
2人でローンにギリギリ通るとは思いますがリスクが大きすぎます。どうなるかわからない将来の理想のための家を早めに買って子供が出来ませんでした、でいいんですか。
4000万35年2.5%
夫婦二人、年間手取り７００万程として少なくとも年間300万ほどは貯金できそうですね。
35年でいくら銀行に払うことになると思います？
私ならですよ、せめて借りるお金は2000万くらいになるまで貯金します。子供2人欲しいなら2人が幼稚園に行くくらいのタイミングで考えます。
2人でローンにギリギリ通るとは思いますがリスクが大きすぎます。どうなるかわからない将来の理想のための家を早めに買って子供が出来ませんでした、でいいんですか。
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