教えて！住まいの先生

物件の性能によって控除の限度額が違うのですが
MAX4500万なので
残りをキャッシュで支払い4500万をローンで組み（可能なら15年とか）10年ないし13年住宅ローン控除を受け
期間終了時に残りをキャッシュで支払い

これが一番お得です。

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住宅ローン控除が終わってから繰上げ返済したって人の話聞きました。
それもありだと思います

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住宅ローン控除はオトクな制度ではなく、負担が軽くなる程度の話です。
控除のためにローンを増やすのではなく、ローンを組むなら使えば良いのです。
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1211-1.htm


投資型減税を使って、ローンを組まずに取得するのが、最もオトクですが、該当するかは物件によります。
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1221.htm
認定長期優良住宅、認定低炭素住宅、ZEH住宅に該当すれば、内法面積（登記の面積）×45,300円の所得税の税額控除となる、です。

一部ローンを組むので、住宅ローン控除を使うか、投資型減税を使うのかは、どちらがトクかを試算なさって下さい。

頭金をどうするかは、お金をどのように使うかの話です。
マンションであれば、担保価値との比で、頭金を入れるのはとてもトクになると思います。
借入金額について迷っている事を金融機関に相談すれば、借入金額によって金利優遇がどうなるかを試算してくれます。
仮審査。




蛇足。
2017〜2022年頃には1%の控除に逆ザヤがあって、オトクのために住宅ローンを組んでいた人はいます。

このことから、住宅ローン控除はオトクだという意見はありました。
しかし、それは過去の話です。
今は、頭金を入れることで住宅ローンの金利優遇を受け（フルローンではなく）ること。
頭金を入れた分だけ毎月返済額が減るので、使った頭金を取り戻すような毎月積立（例えば、1000万円なら、3万円×333ヶ月など）をしていけば良いです。
この積立を積立投資にする事もあり得ます。

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