教えて！住まいの先生

世帯収入が仮に3000万で
夫婦40代なら
貯蓄から頭金5000万払って
8000万位の物件が宜しいかと。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら

社内結婚なのかな・・・

４０歳で1500万もらえる仕事ってなんだろう？
製鉄会社に勤務している友達がそのくらいかなあ？

東大京大卒で一流企業に勤めている層の友人でもなかなかいない高収入です。
うらやましい。

そして、世帯収入が一般的な世帯を大きく上回っているのでもはや一般的なケースが当てはまらないでしょうね。

というか、それが言いたくて投稿されてますよね。

でも、くやしいですが世帯３千万はすごいです。参りました。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：0

この質問が不快なら

一般的かどうかは価値観にもよるのでわかりませんが、私なら生活は夫の収入でやりくりできるものとして、妻の年収を全額ローン返済に回します。

妻が働くのはあと6年とすると
1500万円×6年＝9000万。
金利の事を考えて7000〜8000万でいかがでしょう。
ムリなく30年ローンで組んでおいて、貯まったら退職とともに一括返済です。

• なるほど：2
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら

奥さんがもうあと6年くらいしか働かないので、旦那さんのみのローンで20年くらいで払える金額が安心かなと思いますよ。30年ローンと言っても、定年したら収入がないので年金から払う、または貯金を切り崩すことになるので。
例えば年250万返済できるなら5000万。それに、今の貯金の中から家に使える金額を＋したらだいたいの物件のお値段がでてきます。
またお子さんが小学校から私立を考えていたりするともっと堅実な方がいいと思いますし。
あとは希望の立地とかの相場を考えながら予算を決めていく感じがいいと思います。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら

一般論でさえない事を一般論としようとする、あぶない考え方になってますよ～
気を付けないと途中でこけますよ～
ハッキリ言って買わないもありです、中古で支出を抑えるのもあり、無理して将来行き詰るも自由、今貯めてある資産とか細かい事はわかりませんが、まだ選択が固定されてないこんな分岐に今立ってますよ。

自分の様々な置かれた立場・条件と生計と向き合い将来をデザインし実行するのが一般的な考え方です、年収がいくらだからどの家？は条件を無視した売って儲けたい側のセールスに使うキャッチコピーで一般論ではありません、売り手側の論調ですよ？
50前後まで働く？予定の妻は責任の途中退場者になるので無責任よりの判断になります（要はキャッチコピーを真に受ける）
ローン（30年）前提で42歳、開始が43，44くらいで返済が73，74です。
今と同じく稼ぎをたたき続けられますか？？
妻は子のお金が掛かる時期に働く事をやめるそうですね。
年金もでず大人がどうやって食べていくんでしょう？
収入にゆとりがある事は良い事です、しかいもうちょっと責任突き詰めて考えないとローンの30年間は長いですよ。

一般的と書かれてましたが・・・
二十代の収入が頂点に達していない収入を元に貸付限度計算ならまだギリギリ引退前ローン終了で成り立ちます、働ける時間もまだまだあります、（ローンで生活苦になるかは別）
ですが悲しいかな40代は大抵収入ほぼピーク、残った時間も限られてます。
そこらへんも考えてみては如何でしょうか

• なるほど：0
• そうだね：3
• ありがとう：1

この質問が不快なら

年収３千万円で３０年ローン。相当な物件を期待しているようですが、３千万円でも数年後に半減、さらに十数年後になくなる予定のサラリーマン家庭でしょ？一生それくらいの収入がある資産家じゃないので「今」ではなく収入がなくなった時を考えないと定年退職後の支払いが難しくなりますよ。
三十年ローンなら給料の収入がゼロになっても十年以上続く。投資も株価が大暴落しても安泰の投資じゃないともしもの時が危険。借金する時は給料もらっている間に問題なく返済できる金額か資産を処分して何とかなる金額にすべき。それと家の為ならいくらでも節約できるか、贅沢優先かにもよる。平均以下の収入で専業主婦で慎ましく暮らす家庭よりパワーカップルだからと贅沢した夫婦の方が破産しかねないので、きちんと老後資金とか安定資産とかを計算の上で身の丈に合った家にしましょう。
個人的には今後夫の収入だけで暮らし妻の収入を全額返済にまわして、退職金で完済できるまで働くことにしてもけっこうな金額になるのでそれで十分だと思う。高収入夫婦にとって年金の額は驚くほど少ない。老後資金をきちんと確保し、すぐに完済できる金額の貯金があれば何十年ローンでもかまいません。
それと維持費。税金のほかマンションも高額な管理費払うところもある。定年後も役員として働きつづけられるか、生活費を不労所得で得られるかも考えないといけないので、現在の年収で考えないほうがいいです。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら

世帯年収が一般的と言える範囲より、かなり多いので、家の購入に関して一般的と言える金額を出すことは出来ません。
例えば、年間の手取ー支出が2000万円でも、資産運用に1000万円は充てたい場合、返済原資の上限は1000万円です。

①給与が収入の大部分を占めている場合、退職後の年収は大きく下がりますので、妻の退職までの6年間の余剰資金を返済の原資に充てると考えると、6(年)×1000(万円)＝6000万円。

②妻の定年後は、資産運用への追加投資は行わなず、余裕資金はすべて返済原資とするなら、60歳定年の場合(18(年)－6(年))×500(万円)＝6000万円を返済原資に加算できます。上記①と合わせると1.2億円となります。

このように試算した返済原資の総額をローン上限にすると、負担感が全くありません。
なお、ローンの期間は定年までとする必要はありません。
返済資金は確保されていますので、長期になさっても良いと思います。
ただし返済利息は勿体ないので、総返済額をシミュレーションして期間調整するのが良いと思います。

上記は、ローンの負担感なくという観点で書きましたが、
幾らの物件を購入するかターゲットを決めて、資金配分を検討することも出来ます。保有資産額や、資産運用の収益率などを考慮します。

あと、住宅ローンは、返済比率や年齢の制約で、思うように借りられない可能性がある点に留意が必要です。私でしたら、金融機関で2億円程度の物件を前提に住宅ローンの相談を行い、借入可能額を確認したうえで資金配分を検討します。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら

その状況だと、ざっくり言って1〜1.5億円が中心的な価格帯ではないでしょうか。

銀行にとって収入も担保もある人は優良顧客ですから、前のめりで好条件を出してくださるかと思います。

ですので、借してくださる額や条件を比較検討して、最も御夫妻よりで最大の融資額に収まる物件を候補にして行くという進め方は如何でしょうか。

比較検討しているうちに、どの価格帯が狙い目なのかがくっきりと見えてくるようになると予測出来るからです。

• なるほど：1
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら

この年収だから、いくらの家が買えるという考えは危険だと思います。

自分たちにとって必要な立地や広さを
満たした物件を選べばいい。

我が家は世帯年収の２倍未満の物件を
買いました。3路線徒歩7分以内、
都心まで30分の立地ですが、
我が家にとっては最適でした。

ローンが余裕で、教育費も娯楽費も
我慢せずに暮らしています。

• なるほど：1
• そうだね：2
• ありがとう：1

この質問が不快なら

友人夫婦がそんな感じですね。妻1800万夫1200万くらいだったかな？
神奈川県内で駅近のタワマン3Fに住んでます。上層階は災害時に止まる可能性があったり、同じマンション内の保育園に行くのにエレベーターを使わないで行けるからだそうです。
いずれ妻の実家を引き継ぐ予定なので資産価値が下がりにくいマンションが条件だったそうです。
購入当時7000万くらい、今は1億近いとのこと。
どの程度の家がいいかよりも、将来設計に合わせた物件ということを優先した方が良いです。

• なるほど：2
• そうだね：0
• ありがとう：1

この質問が不快なら