教えて！住まいの先生
Q 夫の年収が1,000万円ほど（1,100万円には届きません）です。 大阪でマイホームの購入を検討しており、適切な予算感についてアドバイスをいただきたいです。
20代後半の夫婦で、現在第一子を妊娠中です。
出産後、私は専業主婦になる予定で、将来的に子どもは2人を希望しています。
積水ハウスの注文住宅に憧れますが、土地を持っていないので予算オーバーになりますよね…？
資産は、現金・株などを合わせて1,000万円ほどありますが、住宅購入費用は全額ローンを利用したいと思っています。
親からの資金援助などはありません。
このような状況で、どのくらいの価格帯の住宅を目安にするべきか、ご意見をいただけると嬉しいです。
出産後、私は専業主婦になる予定で、将来的に子どもは2人を希望しています。
積水ハウスの注文住宅に憧れますが、土地を持っていないので予算オーバーになりますよね…？
資産は、現金・株などを合わせて1,000万円ほどありますが、住宅購入費用は全額ローンを利用したいと思っています。
親からの資金援助などはありません。
このような状況で、どのくらいの価格帯の住宅を目安にするべきか、ご意見をいただけると嬉しいです。
質問日時：
2025/7/29 02:12:26
解決済み
解決日時：
2025/8/14 11:51:09
回答数： 23 ｜ 閲覧数： 1283 ｜ お礼： 50枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/8/14 11:51:09
お子様2人希望で、妻は専業主婦という条件であれば、ローン借入額のMAXは5,000万円が限界かなと思います。
5,000万円借入の場合、超カツカツではないもののそれなりの節約生活は必要かなという感じです。
現時点での資産が全て合わせて1,000万なら、それは購入資金に充てるのは厳しいです。
内訳の現金がどの程度かわかりませんが、手付金・引渡後の引越し費用・入居後の雑多な出費等で100-200万円はなくなります。
そうなると手持ち現預金は万一の時の為にとっておかないと心配になるかと思います。
ですから、購入時に物件価格(土地+建物)以外にかかる諸費用もローンに組み込まざるを得ません。
注文住宅の諸費用は、一般的に土地の購入代金・注文住宅建築費用を合計した金額の10％から12％前後と言われています。
この諸費用をプラスした上で5,000万円の借入が限度と思います。
上記をザックリ試算すると、土地+建物代でMAX 4,500万円までに抑えるということになります。
質問者様が望む地域の建売住宅がいくら位で販売されているかを調べてみてください。
注文住宅はそれより高くなりますから、何となく目安がつくと思います。
今回回答した「借入金額の上限が5,000万円」というのは、多少の節約生活にはなるものの一般的な生活を送れるだろうと思われる金額です。
借入金額をもう少し抑えれば、年に1回の国内旅行や時々の外食などの多少ゆとりのある生活にすることが可能です。
どこまで家にお金をかけるのか、ご夫婦でよく相談された方がいいですよ。
まだお若いので昇給や退職金なども加味して考えたくなるかもしれませんが、5,000万円の借入でもこんな感じなのでそういったプラス要素は全て大切な老後資金です。
個人的には、住宅購入はあくまでも「現状の収入」を基準に、購入後の生活をどんなものにしたいかを想定して借入額の限界を考えるべきと思います。
くれぐれも「融資可能額限界」まで借りたりしないように気をつけてください。
5,000万円借入の場合、超カツカツではないもののそれなりの節約生活は必要かなという感じです。
現時点での資産が全て合わせて1,000万なら、それは購入資金に充てるのは厳しいです。
内訳の現金がどの程度かわかりませんが、手付金・引渡後の引越し費用・入居後の雑多な出費等で100-200万円はなくなります。
そうなると手持ち現預金は万一の時の為にとっておかないと心配になるかと思います。
ですから、購入時に物件価格(土地+建物)以外にかかる諸費用もローンに組み込まざるを得ません。
注文住宅の諸費用は、一般的に土地の購入代金・注文住宅建築費用を合計した金額の10％から12％前後と言われています。
この諸費用をプラスした上で5,000万円の借入が限度と思います。
上記をザックリ試算すると、土地+建物代でMAX 4,500万円までに抑えるということになります。
質問者様が望む地域の建売住宅がいくら位で販売されているかを調べてみてください。
注文住宅はそれより高くなりますから、何となく目安がつくと思います。
今回回答した「借入金額の上限が5,000万円」というのは、多少の節約生活にはなるものの一般的な生活を送れるだろうと思われる金額です。
借入金額をもう少し抑えれば、年に1回の国内旅行や時々の外食などの多少ゆとりのある生活にすることが可能です。
どこまで家にお金をかけるのか、ご夫婦でよく相談された方がいいですよ。
まだお若いので昇給や退職金なども加味して考えたくなるかもしれませんが、5,000万円の借入でもこんな感じなのでそういったプラス要素は全て大切な老後資金です。
個人的には、住宅購入はあくまでも「現状の収入」を基準に、購入後の生活をどんなものにしたいかを想定して借入額の限界を考えるべきと思います。
くれぐれも「融資可能額限界」まで借りたりしないように気をつけてください。
回答
A
回答日時：
2025/8/4 09:15:44
3000万くらい。理想は2000万程度。
A
回答日時：
2025/8/3 19:37:49
自分は極端な例ですが11年前に地方3000万の建売を書い その後起業し年収3000万以上になったので減税終わる10年で一括返済しました。（42歳）
もちろん「この年収ならもっといい家買えた」
と思いがちですがめちゃくちゃ満足してますし
立地や駐車スペース等最低限あれば安く建てて他に金使ったほうがいいという考え、
何十年もローンを払い続ける為の人生がホントに幸せなの？
今一度考えて
もちろん「この年収ならもっといい家買えた」
と思いがちですがめちゃくちゃ満足してますし
立地や駐車スペース等最低限あれば安く建てて他に金使ったほうがいいという考え、
何十年もローンを払い続ける為の人生がホントに幸せなの？
今一度考えて
A
回答日時：
2025/8/3 19:03:36
子供の人数確定してからでもいいと思うけど
早く建てても死ぬ前までに経年劣化で傷んで地震や台風で被害被る可能性あるし
価値保ったまま売却できるならいつ建ててもいいんやけど。立地も大事やと思う。
あと積水ってブランド辞めたらどう？
金かけた割に暑いし寒いし。
工務店ならもっと安くいろんな注文できるよ。
建てたあとも瑕疵保険ってあるから大手じゃなくてもよっぽどのことじゃない限り大丈夫。
4人家族だとしたら二階建て3ldkで30〜35坪で3000〜4000万くらいかな。
将来的収入も増加できそうな雰囲気やけどローン貧乏はきついから無理せずに。
早く建てても死ぬ前までに経年劣化で傷んで地震や台風で被害被る可能性あるし
価値保ったまま売却できるならいつ建ててもいいんやけど。立地も大事やと思う。
あと積水ってブランド辞めたらどう？
金かけた割に暑いし寒いし。
工務店ならもっと安くいろんな注文できるよ。
建てたあとも瑕疵保険ってあるから大手じゃなくてもよっぽどのことじゃない限り大丈夫。
4人家族だとしたら二階建て3ldkで30〜35坪で3000〜4000万くらいかな。
将来的収入も増加できそうな雰囲気やけどローン貧乏はきついから無理せずに。
A
回答日時：
2025/8/3 07:49:58
我が家も20代後半、年収1000万〜1200万ほどです。
神奈川県で注文を検討しましたが、ミドルコストのHMでさえ、最低でも5000万〜6000万は必要だったので、結果立地も考え中古戸建てにしました。
おそらく1000万ではハイコスト帯の積水ハウスは難しいと思います。
もちろん払えないことはないと思うのですが、我が家の資金計画的には予算オーバーという結果になりました。
神奈川県で注文を検討しましたが、ミドルコストのHMでさえ、最低でも5000万〜6000万は必要だったので、結果立地も考え中古戸建てにしました。
おそらく1000万ではハイコスト帯の積水ハウスは難しいと思います。
もちろん払えないことはないと思うのですが、我が家の資金計画的には予算オーバーという結果になりました。
A
回答日時：
2025/8/3 05:49:45
わたしならいくらのローンが組めるかで決めますね。
どの地域か特定されていないので、いくらが適正かがわかりませんが、
月々いくら返済が可能かなど逆算して決めればよろしいんじゃないですか？
どの地域か特定されていないので、いくらが適正かがわかりませんが、
月々いくら返済が可能かなど逆算して決めればよろしいんじゃないですか？
A
回答日時：
2025/8/3 02:54:29
私が質問者様なら土地込3500〜4500です。
無理しても5000迄。
文面に有りませんが
私なら子供２人大学まで極力面倒みます。
教育費考えると無理できません。
あと自身老後資金も考えねばです。
土地値はそうそう変わらずとも
建物は建った時点で半値です。
自宅が老後資金代わりなら要留意。
あと今迄と違い
今後は金利も上がるでしょうから
フルローンおっかないです。
絶対専業主婦と決め込むなら4000以内。
イザとなれば働くとしても稼げる強みないなら
5000を上限に私なら検討します。
無理しても5000迄。
文面に有りませんが
私なら子供２人大学まで極力面倒みます。
教育費考えると無理できません。
あと自身老後資金も考えねばです。
土地値はそうそう変わらずとも
建物は建った時点で半値です。
自宅が老後資金代わりなら要留意。
あと今迄と違い
今後は金利も上がるでしょうから
フルローンおっかないです。
絶対専業主婦と決め込むなら4000以内。
イザとなれば働くとしても稼げる強みないなら
5000を上限に私なら検討します。
A
回答日時：
2025/8/3 01:21:21
最近、中堅HMで契約した者です。
私なら年収から考えて予算7000万円で考えます。
希望する立地にもよりますが、ローコストから中堅HMらへんが予算的に合うと思います。
ハウスメーカーで概算見積を貰って見て下さい。
相場感が分かれば妥協点が見えてきます。
私なら年収から考えて予算7000万円で考えます。
希望する立地にもよりますが、ローコストから中堅HMらへんが予算的に合うと思います。
ハウスメーカーで概算見積を貰って見て下さい。
相場感が分かれば妥協点が見えてきます。
A
回答日時：
2025/8/2 10:03:05
A
回答日時：
2025/8/2 09:24:57
夫の年収が20代後半で1000万円超は、素晴らしいです。
今後の年収が、お子様が高校生の時に1300万円、大学生の時に1500万円ほどを見込めるなら、予算は6000～7000万円でも無理はありません。
積水ハウスの注文住宅を土地から購入する場合の予算感と合致します。
積水ハウスの良さが生かすには、これぐらいの予算は必要です。
仮に今後の収入増加が見込めない場合は、予算は5000万円を上限にすることをお勧めします。
理由は、年収1000万円の世帯の一般的な生活・教育水準を確保するには、返済負担が大きくなりすぎるためです。
今後の年収が、お子様が高校生の時に1300万円、大学生の時に1500万円ほどを見込めるなら、予算は6000～7000万円でも無理はありません。
積水ハウスの注文住宅を土地から購入する場合の予算感と合致します。
積水ハウスの良さが生かすには、これぐらいの予算は必要です。
仮に今後の収入増加が見込めない場合は、予算は5000万円を上限にすることをお勧めします。
理由は、年収1000万円の世帯の一般的な生活・教育水準を確保するには、返済負担が大きくなりすぎるためです。
A
回答日時：
2025/8/2 08:20:01
子育て世帯ということでしたら、区画分譲がおすすめです。
どこかの空いた土地を買って家を建てるのもいいですが、近所付き合いが大変です。
その点、区画分譲なら同世代の家族が集まるので、何かと生活していくうえで助かります。何せ区画分譲は安めなところがよいです。
また、積水ハウスは建物としてはよいが、後々のリフォームの事も考えるとかなり不便です。
私のところは年収600で土地建物で3800万でフルローンで3年前に建てました。もちろん親の援助はなしです。
どこかの空いた土地を買って家を建てるのもいいですが、近所付き合いが大変です。
その点、区画分譲なら同世代の家族が集まるので、何かと生活していくうえで助かります。何せ区画分譲は安めなところがよいです。
また、積水ハウスは建物としてはよいが、後々のリフォームの事も考えるとかなり不便です。
私のところは年収600で土地建物で3800万でフルローンで3年前に建てました。もちろん親の援助はなしです。
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