教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて質問です。 6500万円のマンションを夫の35年ローンで組もうとしております。 夫40歳、私35歳、子供1人0歳です。
世帯年収1200万円、頭金500万円、月々のローン支払いは20万円程度、ボーナスも数十万返済で考えています。
他の諸費用は賄えると思っていますが、月々が苦しくなりそうかもしれないと思い、いまいち踏み切れません、、
今は手取り月65万で、家賃11万円含め諸々の固定費29万円です。
やはり生活を厳しくする前提での挑戦でしょうか。。
厳しい生活を強いられるでしょうか、、
他の諸費用は賄えると思っていますが、月々が苦しくなりそうかもしれないと思い、いまいち踏み切れません、、
今は手取り月65万で、家賃11万円含め諸々の固定費29万円です。
やはり生活を厳しくする前提での挑戦でしょうか。。
厳しい生活を強いられるでしょうか、、
質問日時：
2025/9/3 20:34:25
解決済み
解決日時：
2025/9/16 20:52:41
回答数： 22 ｜ 閲覧数： 2446 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/9/16 20:52:41
6500万円−頭金500万円＝6000円を35年ローンを組む。
元金と金利で年間約200万円を35年に渡り返済します。
そこに管理費と修繕積立金を年間100万円を加えると合計300万円を35年間を用立てしなければなりません。
マンションの大規模修繕が15年から20年の間に行われます。
貯水槽、外壁、雨水下水道などです。
積立金で賄いられないので集金が有ります。
また、別途に駐車料金が有ります。
用立て出来ない方は、ローンを組む羽目になります。
旦那さんが75歳まで毎年300万円払い続ける訳だが会社があるますか転勤したらどうしますか。
定年後年金だけで10年間300万円払えますか。
子どもの教育費は、大卒までに今の計算で1500万円かかります。
車を持つにも年間50万円以上かかります。
マンション住まいは、持ち家の様に我慢はできますがマンションは待ったなしに支払いがやって来ます。
また、旦那さんが75歳までに病気でもしたら300万円用立てはきついでしょう。
70歳過ぎると必ず病院通いが起きます。
シミュレーションして何とかなるは危険で必ず返済の目途が無いなら総資金の半分を蓄えましょう。
元金と金利で年間約200万円を35年に渡り返済します。
そこに管理費と修繕積立金を年間100万円を加えると合計300万円を35年間を用立てしなければなりません。
マンションの大規模修繕が15年から20年の間に行われます。
貯水槽、外壁、雨水下水道などです。
積立金で賄いられないので集金が有ります。
また、別途に駐車料金が有ります。
用立て出来ない方は、ローンを組む羽目になります。
旦那さんが75歳まで毎年300万円払い続ける訳だが会社があるますか転勤したらどうしますか。
定年後年金だけで10年間300万円払えますか。
子どもの教育費は、大卒までに今の計算で1500万円かかります。
車を持つにも年間50万円以上かかります。
マンション住まいは、持ち家の様に我慢はできますがマンションは待ったなしに支払いがやって来ます。
また、旦那さんが75歳までに病気でもしたら300万円用立てはきついでしょう。
70歳過ぎると必ず病院通いが起きます。
シミュレーションして何とかなるは危険で必ず返済の目途が無いなら総資金の半分を蓄えましょう。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/9/16 20:52:41
ありがとうございました。
色々な方の意見が聞けて大変ためになりました。
夫と相談して一度見直すことにしました。
他の方にもベストアンサー付けたかったのですが、一番頭に残った方のコメントをベストアンサーにさせていただきます。
他の皆様もありがとうございました。
回答
A
回答日時：
2025/9/10 00:17:13
マンションは止めた方がいい。
戸建てにしましょう。
戸建てにしましょう。
A
回答日時：
2025/9/8 16:07:10
どこのマンション家によりますが、都心、少なくとも23区なら余裕です。最悪売っても残債割れの危険性は低いです
郊外なら立地次第ですが、資産価値が担保できなそうならそもそも買うのをやめましょう
頭金500万円はフルローンが可能ならお金の無駄なのでやめましょう。500万円を入れても二万円程度しか変わらないです。
投資に回して増やしましょう。4%でも20万円です。
郊外なら立地次第ですが、資産価値が担保できなそうならそもそも買うのをやめましょう
頭金500万円はフルローンが可能ならお金の無駄なのでやめましょう。500万円を入れても二万円程度しか変わらないです。
投資に回して増やしましょう。4%でも20万円です。
A
回答日時：
2025/9/8 11:21:11
別に生活は苦しくはないと思います。
月々の生活費が家賃無で18万、残が47万ですから、家賃20万かかっても、27万残ります。子供が1名増えて、少し大きくなって、多少娯楽につかっても、生活が破綻したり、厳しい感じにはならないです。
ただ、貯蓄・投資が他家庭に比べて少なくなるでしょう。
25年後にいくらあったらいいか考えたらいいと思います。
金融資産＋退職金-残ローン（2000万ぐらい）でいくらあればいいのか。
年金は月30万もらって、月50万消費なら20万不足ですから、25年で6000万ぐらい不足します。
現時点で6000万なら、物価上昇で1億は必要でしょう。
退職金が2000万だとしても、1億を貯めなきゃならんという事です。
今から資産形成するなら、月20万は投資に回さないと、厳しいです。すると、残り月45万になり、ローン支払い後は月25万、これだと子持ち家庭だとかなりカツカツです。
月々の生活費が家賃無で18万、残が47万ですから、家賃20万かかっても、27万残ります。子供が1名増えて、少し大きくなって、多少娯楽につかっても、生活が破綻したり、厳しい感じにはならないです。
ただ、貯蓄・投資が他家庭に比べて少なくなるでしょう。
25年後にいくらあったらいいか考えたらいいと思います。
金融資産＋退職金-残ローン（2000万ぐらい）でいくらあればいいのか。
年金は月30万もらって、月50万消費なら20万不足ですから、25年で6000万ぐらい不足します。
現時点で6000万なら、物価上昇で1億は必要でしょう。
退職金が2000万だとしても、1億を貯めなきゃならんという事です。
今から資産形成するなら、月20万は投資に回さないと、厳しいです。すると、残り月45万になり、ローン支払い後は月25万、これだと子持ち家庭だとかなりカツカツです。
A
回答日時：
2025/9/8 08:35:54
頭金が少なくないですか？
子どもさんも小さすぎて、家族の未来を設計するには早すぎると思います。
子どもさんも小さすぎて、家族の未来を設計するには早すぎると思います。
A
回答日時：
2025/9/8 02:53:32
ちょっと頭金が少ない気がします。
お子さんの進路によっては 教育費にまわす費用が用意できるかどうかきびしいかと。
お子さんの進路によっては 教育費にまわす費用が用意できるかどうかきびしいかと。
A
回答日時：
2025/9/7 17:57:23
当然、マンションを購入すると言うことは、自分の資産形成になります。現金として貯金するか、不動産として資産化するか、になります。
家賃よりも借入金の返済額が高くなれば、当然に残る現金は少なくなります。よって、生活が厳しくなります。しかし、それは今だけの話です。定年後に借入金がなくなれば、安い費用で老後は住むところは心配はいらなくなります。長い人生を全体的に考えるのが、人生設計です。マンションを購入するのも長期間の返済が発生しますので、人生設計そのものです。
家賃よりも借入金の返済額が高くなれば、当然に残る現金は少なくなります。よって、生活が厳しくなります。しかし、それは今だけの話です。定年後に借入金がなくなれば、安い費用で老後は住むところは心配はいらなくなります。長い人生を全体的に考えるのが、人生設計です。マンションを購入するのも長期間の返済が発生しますので、人生設計そのものです。
A
回答日時：
2025/9/7 15:58:12
A
回答日時：
2025/9/6 12:46:15
やはり生活を厳しくする前提での挑戦でしょうか？
ローンの支払い以外でも意外と修繕積立金とかが重いですよ？固定資産税もかかります。
エレベーター故障等で一時的な臨時の修繕金が出て行く場合もあります。
今の住居関連費である「家賃11万円」から、「ローン20万円、修繕積立金2万円、固定資産税2万円」くらいを目途に変わる。
そう考えてください。
フラット最優遇ならボーナス無しで月々20万円で組めますし、現実的に最優遇が出る可能性も高いです。
月々が苦しくなりそうかもしれないと思い、いまいち踏み切れない時は、「1年くらいやってみる」のがお勧めです。
無理ない範囲で毎月の積立定期預金を積み上げて、積み上げに成功した毎月の金額がそのまま今の家賃に上乗せできる「家計の余力」です。
ローンの支払い以外でも意外と修繕積立金とかが重いですよ？固定資産税もかかります。
エレベーター故障等で一時的な臨時の修繕金が出て行く場合もあります。
今の住居関連費である「家賃11万円」から、「ローン20万円、修繕積立金2万円、固定資産税2万円」くらいを目途に変わる。
そう考えてください。
フラット最優遇ならボーナス無しで月々20万円で組めますし、現実的に最優遇が出る可能性も高いです。
月々が苦しくなりそうかもしれないと思い、いまいち踏み切れない時は、「1年くらいやってみる」のがお勧めです。
無理ない範囲で毎月の積立定期預金を積み上げて、積み上げに成功した毎月の金額がそのまま今の家賃に上乗せできる「家計の余力」です。
A
回答日時：
2025/9/6 12:08:23
A
回答日時：
2025/9/5 14:24:08
30歳なら余裕ですが、40歳となるといけなくはないが先はきついと思われます。
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