教えて！住まいの先生

55歳での一戸建て購入についてのご相談ですね。

こんにちは。Yahoo知恵袋で専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中勲と申します。
私の過去30年間で3000件以上の住宅ローン申込みをしてきた実績と経験を元に回答させていただきます。

一般的に「年収の5倍以内」が住宅ローン借入額の目安と言われますが、私自身も52歳となり、ある程度、人生の終着点が見えてくると「借入可能額」よりも「完済まで返済し続けられるかどうか」が重要だと感じています。

金融機関も定年後の収入や金融資産を考慮しますので、退職金・貯蓄・年金を含めて無理のない返済計画を立てることが大切です。

55歳ですと最長でも25年程度のローンが組めますが、80歳まで返済が続く可能性があります。

そのため、毎月の返済額は現状の家賃以下に抑えることを強くおすすめします。
また、頭金は2割程度入れると審査も通りやすく、返済比率も下がって安心です。

実際には「借りられる額」と「返せる額」は違いますので、まずは住宅ローンの事前審査と返済シミュレーションをしてみるとイメージが掴みやすいと思います。下記のシミュレーターで簡単に確認できます。
https://0systems.com/score/index.php

お役に立てれば幸いでございます。

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その年齢だと、子どもたちは独立して別に暮らしているんかな。夫婦二人で暮らすなら、まずはどのように暮らすかを考えてからですよ。夫婦二人仲が良く、いつも二人暮らしなら、ＤＫとリビング、寝室があればよい。水回りは当然として。またそれぞれがいろんな趣味を持って暮らしたいのなら、先の部屋にそれぞれ趣味の部屋も必要になる。子どもがよく訪れて泊まっていくのならそのための部屋も必要になる。なので、暮らし方で違ってくるのでそれが分からない段階では何とも言えない。
また、年齢からするとローンはほぼ無理ですね。10年程度のローンなら通るかもしれない。現金で買えるならそれは結構。

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年齢も考慮すると、年収の何倍みたいな考え方は当てはまらないと思います。
ローン返済額から１５年ローンで返せる範囲といったところでしょうか。
月１０万なら１５００万～１６００万といったところです。

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ざっくり計算をやってみましょう。

まずは定年退職時にいくらの資産を持ってるかを計算してみてください。
その金額から今後10年分の生活費、老後資金確保額を引いてやると住宅の購入可能額が出てきます。

あとはその金額で必要な大きさの家が買えるかどうかを考えてみてください。

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