教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンで迷ってます。 現在、新築一戸建てを計画しており住宅ローンをどこにするか決める段階です。2行で仮審査が通っています。 以下の条件ならどちらがおすすめでしょうか?
私41歳 妻36歳 子供1歳
借入金額4500万円(フルローン)
35年ローン
世帯年収700万円
JAバンク 段階固定金利(キャンペーン)
当初10年固定0.7% 保証料金利0.15% 計0.85%
11年目以降固定 1.3% 保証料金利0.15% 計1.45%
手数料2%＋55000円(955000円)
地銀 変動金利
変動0.7% 保証料金利0.1% 計0.8%
手数料1.1%＋33000円(528000円)
借入金額は4500万円で35年ローンを計画しています。また、金融資産(株、債権、持株会で1000万円ほど運用)や預金を合わせて3000万円あります。確定拠出年金もかけており将来的には繰り上げ返済でローン年数はそのままで残高のみ減らす予定です。
借入金額4500万円(フルローン)
35年ローン
世帯年収700万円
JAバンク 段階固定金利(キャンペーン)
当初10年固定0.7% 保証料金利0.15% 計0.85%
11年目以降固定 1.3% 保証料金利0.15% 計1.45%
手数料2%＋55000円(955000円)
地銀 変動金利
変動0.7% 保証料金利0.1% 計0.8%
手数料1.1%＋33000円(528000円)
借入金額は4500万円で35年ローンを計画しています。また、金融資産(株、債権、持株会で1000万円ほど運用)や預金を合わせて3000万円あります。確定拠出年金もかけており将来的には繰り上げ返済でローン年数はそのままで残高のみ減らす予定です。
質問日時：
2025/10/28 20:34:01
解決済み
解決日時：
2025/11/3 22:35:20
回答数： 4 ｜ 閲覧数： 622 ｜ お礼： 100枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/11/3 22:35:20
両方とも本審査まで通しておいて、金消契約の際に、どちらかを選べば良いです。
お話からは、JAの方が有利に思うので、とりあえずJAで借りる前提で建てていきます。
また、私なら、頭金を入れてフラット35Ｓや、50Ｓ（連帯債務、融資率9割以下、43年）も検討します。
検討した上で除外されそうではありますが。
検討せずに選択肢から全期間固定金利を外すのは違うように思います。
お話からは、JAの方が有利に思うので、とりあえずJAで借りる前提で建てていきます。
また、私なら、頭金を入れてフラット35Ｓや、50Ｓ（連帯債務、融資率9割以下、43年）も検討します。
検討した上で除外されそうではありますが。
検討せずに選択肢から全期間固定金利を外すのは違うように思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/11/3 22:35:20
分かりやすく丁寧な説明ありがとうございました。色々と調べて検討してみます。
回答
A
回答日時：
2025/11/3 22:09:49
今は金利は最低水準です。今後は金利は上がり続けますから、なるべく長期の固定金利で借りるのが正解
目先のわずかの金利差に惑わされると将来の１％、２％幅の金利上昇で後悔することになります。
目先のわずかの金利差に惑わされると将来の１％、２％幅の金利上昇で後悔することになります。
A
回答日時：
2025/10/30 12:32:35
JAの固定。はじめの10年はものすごく重要です。35年のうちの約半分の金利を払うことになるのでいかに低金利で逃げ切るかにかかってます。
A
回答日時：
2025/10/28 20:57:55
今後金利上昇が確実視されているので私ならJAを選びます。
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