教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンって収入がないと審査通りませんか？ 例えば定年退職で無職ですが株や現金で計5000万円あるけど、建て替えで2500万円借りたいとか
ローンの年利よりも株の配当金の方が上回る為、手元に置いておきたい。
質問日時：
2025/11/1 10:39:57
解決済み
解決日時：
2025/11/6 06:52:10
回答数： 16 ｜ 閲覧数： 816 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/11/6 06:52:10
通らないと思います。
「たとえば、、」というのは例で出されただけかもしれませんが、この場合完済の上限80歳としても返済期間は最長15年。
2500万円のローンを変動金利1%で返済すると月149,623円。
現在厚生年金の受給額の平均は14万円で、中央値では10〜11万円です。
とても返済は無理と考えます。
質問者さまとしては年金で返済は無理だけど5000万円の株と現金があるからということでしょうが、それについて銀行は考慮しません。
なぜならその5000万円の資産を担保にできないからです。
株は保有しておかれたいのかもしれませんが、現金で2500万円あるならそれで支払うべきで、そうされないところに銀行としては5000万円の保有資産を返済に回すつもりはないと考えているという判断になるわけです。
「たとえば、、」というのは例で出されただけかもしれませんが、この場合完済の上限80歳としても返済期間は最長15年。
2500万円のローンを変動金利1%で返済すると月149,623円。
現在厚生年金の受給額の平均は14万円で、中央値では10〜11万円です。
とても返済は無理と考えます。
質問者さまとしては年金で返済は無理だけど5000万円の株と現金があるからということでしょうが、それについて銀行は考慮しません。
なぜならその5000万円の資産を担保にできないからです。
株は保有しておかれたいのかもしれませんが、現金で2500万円あるならそれで支払うべきで、そうされないところに銀行としては5000万円の保有資産を返済に回すつもりはないと考えているという判断になるわけです。
回答
A
回答日時：
2025/11/5 09:15:26
金利は高くなるけど、証券担保ローンにすればいいのでは。
A
回答日時：
2025/11/4 16:00:01
＞ローンの年利よりも株の配当金の方が上回る為、手元に置いておきたい。
年金生活者でもローンは組めますが、個々の条件次第で最大でも1000万くらいが限度だと思います。
私は定年退職後に850万ほどの住宅ローンを借りて現在返済中です。(満80歳で完済予定)
手持ちの現金で一括購入するよりも、その分のお金を運用に回した方が儲かるからです。
※持ち金で車を買っちゃったので運用資金は450万円くらいになっちゃいましたが、それでも1年間の運用で現在600万を超えています。
その他には当座の為の預金700万くらいと払い込み済みの生命保険を解約すれば900万くらいの資金は残ります。
その他にも現在居住している自宅の他に、売れば2500万円くらいになる戸建を1軒所有していて賃貸物件として運用中です。
住宅ローンというのは通常のローンと違って超低利で長期間借りる事が出来る「借りて有利」なローンになります。
※更に10年以上の住宅ローン控除で利息の5割～7割くらいは戻って来る。
こんなに有利なローンがあるのに利用しないで手持ちの現金を使っちゃうなんて勿体無いです。
目先の僅かな利息の事しか考えられないで自己資金で購入したり途中で一括返済をしてしまうなんていうのは大変に愚かな行為です。
借りられるものは出来るだけ限界まで借りて可能な限り長期間の返済にする。
その間に自己資金は全て運用に回すのが最も賢いお金の使い方になります。
年金生活者でもローンは組めますが、個々の条件次第で最大でも1000万くらいが限度だと思います。
私は定年退職後に850万ほどの住宅ローンを借りて現在返済中です。(満80歳で完済予定)
手持ちの現金で一括購入するよりも、その分のお金を運用に回した方が儲かるからです。
※持ち金で車を買っちゃったので運用資金は450万円くらいになっちゃいましたが、それでも1年間の運用で現在600万を超えています。
その他には当座の為の預金700万くらいと払い込み済みの生命保険を解約すれば900万くらいの資金は残ります。
その他にも現在居住している自宅の他に、売れば2500万円くらいになる戸建を1軒所有していて賃貸物件として運用中です。
住宅ローンというのは通常のローンと違って超低利で長期間借りる事が出来る「借りて有利」なローンになります。
※更に10年以上の住宅ローン控除で利息の5割～7割くらいは戻って来る。
こんなに有利なローンがあるのに利用しないで手持ちの現金を使っちゃうなんて勿体無いです。
目先の僅かな利息の事しか考えられないで自己資金で購入したり途中で一括返済をしてしまうなんていうのは大変に愚かな行為です。
借りられるものは出来るだけ限界まで借りて可能な限り長期間の返済にする。
その間に自己資金は全て運用に回すのが最も賢いお金の使い方になります。
A
回答日時：
2025/11/4 15:28:05
A
回答日時：
2025/11/4 10:57:48
ローンって利息を払うって事
最初の家は30代で有り金集めて私のBMWも売って頭金にしました。
残ったお金は60万です。 結婚してすぐ買った中古の家でした。
35年ローンを28年で完済。 子供も大学まで卒業させました。
主人はうちは貧乏だからと現金３千万で建て替えしました。
ローンの利息ほど無駄なものはないそうです。
普通のサラリーマンです。40代から独学で株もやってます。
60歳定年しあと少しで年金支給待ちで働いておりません。
こないだ建替えた家で毎日楽しんでおります。
現金で購入できるのなら払ったらいいと思う。
家賃ほど支払ってて得なものはないそうです。
そんなに稼いでも墓場には持って行けない、住むところの心配がなく
そこそこのお金があればいいと言っております。
最初の家は30代で有り金集めて私のBMWも売って頭金にしました。
残ったお金は60万です。 結婚してすぐ買った中古の家でした。
35年ローンを28年で完済。 子供も大学まで卒業させました。
主人はうちは貧乏だからと現金３千万で建て替えしました。
ローンの利息ほど無駄なものはないそうです。
普通のサラリーマンです。40代から独学で株もやってます。
60歳定年しあと少しで年金支給待ちで働いておりません。
こないだ建替えた家で毎日楽しんでおります。
現金で購入できるのなら払ったらいいと思う。
家賃ほど支払ってて得なものはないそうです。
そんなに稼いでも墓場には持って行けない、住むところの心配がなく
そこそこのお金があればいいと言っております。
A
回答日時：
2025/11/3 14:56:32
現金一括払いですね。
銀行は借りたい人の都合に合わせません。住宅ローンは安定していて一括払いできない人向けですので。株の儲け、それはバブル崩壊で痛い目見てゼロ金利で苦労した銀行に言っても難しいでしょう。
銀行は借りたい人の都合に合わせません。住宅ローンは安定していて一括払いできない人向けですので。株の儲け、それはバブル崩壊で痛い目見てゼロ金利で苦労した銀行に言っても難しいでしょう。
A
回答日時：
2025/11/2 21:09:24
定年となると年齢の問題もあり
銀行は金利欲しいので長く払ってほしいのです
銀行は金利欲しいので長く払ってほしいのです
A
回答日時：
2025/11/2 18:26:45
住宅ローンって大局で見ると
職のある現役世代への"補助"である訳です。
働き世代であるからこそ金利の支援してる訳で。
そうで無いのでしたら
資産担保型ローンにて借入て住宅を買うことはできます。
株や預金は担保としてロックされますから運用もできませんし、長期借入による金利優遇もありませんので(短期借入ならば資産価値によって優遇はあり得ます)現預金で買う方がマシかとは。団信も効かないと思われますゆえ。
但し、住宅以外にも使用はできるかとは。
配当だけ
期待する資産であれば良いやも知れませんね。
※売買が基本的にできませんし担保割れした場合、追加を求められませんからリスク大です。
職のある現役世代への"補助"である訳です。
働き世代であるからこそ金利の支援してる訳で。
そうで無いのでしたら
資産担保型ローンにて借入て住宅を買うことはできます。
株や預金は担保としてロックされますから運用もできませんし、長期借入による金利優遇もありませんので(短期借入ならば資産価値によって優遇はあり得ます)現預金で買う方がマシかとは。団信も効かないと思われますゆえ。
但し、住宅以外にも使用はできるかとは。
配当だけ
期待する資産であれば良いやも知れませんね。
※売買が基本的にできませんし担保割れした場合、追加を求められませんからリスク大です。
A
回答日時：
2025/11/2 14:27:58
正直、定年退職された大人が言う言葉ではないと思います。
無職なのにローンが組める訳ないじゃないですか？
高齢でも銀行が認める様なシッカリした職業なら？ローンを組ませて金利を得ようとさえしますけどね。HM営業は言葉巧みに「現金は手元に置いておいた方が・・」と誘導は常套。莫大な金利払って手元に現金って・・不安に付け込んだ高齢者詐欺的にも感じる。
とにかく無職でローン組めませんかは「変」。
ソコを感じない程に住宅に恋い焦がれるのは何故？
無職なのにローンが組める訳ないじゃないですか？
高齢でも銀行が認める様なシッカリした職業なら？ローンを組ませて金利を得ようとさえしますけどね。HM営業は言葉巧みに「現金は手元に置いておいた方が・・」と誘導は常套。莫大な金利払って手元に現金って・・不安に付け込んだ高齢者詐欺的にも感じる。
とにかく無職でローン組めませんかは「変」。
ソコを感じない程に住宅に恋い焦がれるのは何故？
A
回答日時：
2025/11/2 11:48:30
住宅ローンの借り入れに安定した収入は不可欠です。年齢もありますね。
A
回答日時：
2025/11/2 10:04:39
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