教えて！住まいの先生
Q 【30代夫婦】年収と中古マンションのローン割合について ・夫 33歳 メーカー営業年収600万円 ・妻 31歳 公務員年収550万円 ※いずれも残業代/ボーナス込み
東京都内に勤務する新婚夫婦です。
子供の計画はまだ無く、夫婦2人暮らし
恐らく子供は作らず、暮らしていくと思います。
お互い旅行が趣味で、年に数回、国内旅行に行っています。
現金の貯金は殆どありませんが、株やNISA等々の貯蓄が約1千万円程度あります。
その他、会社の積立等の引き出さない貯蓄も行なっております。
元々賃貸でお互い9万円程度の家に住んでいました。
結婚を機に犬を飼いたく、都内に中古マンションを買おうと考えているのですが、あまりにもマンションが高く…
通常、このくらいの収入夫婦であれば、都内で暮らす上でどのくらいのローンが適正なのでしょうか？
組もうと思えば、夫婦共々安定した職種のため恐らく8千万円程度のローンが組めますが、月々の返済額を考えると全く現実的ではありません。
しかし、今は厳しくともこれから２人とも順調に給料は増えていく見込みですし、下手に2〜3年賃貸で我慢するよりは思い切ってマンションを購入した方が良い気がします。
そしてマンションを購入するのであれば、築4〜50年で安いマンションを買うより、
少し無理をしてでも将来の資産になるようなマンションが良いのでは？と考えているところです。
適正ローン価格、
この考え方についてのご意見をお聞かせいただけますと幸いです。
よろしくお願いします。
子供の計画はまだ無く、夫婦2人暮らし
恐らく子供は作らず、暮らしていくと思います。
お互い旅行が趣味で、年に数回、国内旅行に行っています。
現金の貯金は殆どありませんが、株やNISA等々の貯蓄が約1千万円程度あります。
その他、会社の積立等の引き出さない貯蓄も行なっております。
元々賃貸でお互い9万円程度の家に住んでいました。
結婚を機に犬を飼いたく、都内に中古マンションを買おうと考えているのですが、あまりにもマンションが高く…
通常、このくらいの収入夫婦であれば、都内で暮らす上でどのくらいのローンが適正なのでしょうか？
組もうと思えば、夫婦共々安定した職種のため恐らく8千万円程度のローンが組めますが、月々の返済額を考えると全く現実的ではありません。
しかし、今は厳しくともこれから２人とも順調に給料は増えていく見込みですし、下手に2〜3年賃貸で我慢するよりは思い切ってマンションを購入した方が良い気がします。
そしてマンションを購入するのであれば、築4〜50年で安いマンションを買うより、
少し無理をしてでも将来の資産になるようなマンションが良いのでは？と考えているところです。
適正ローン価格、
この考え方についてのご意見をお聞かせいただけますと幸いです。
よろしくお願いします。
質問日時：
2025/11/11 13:08:10
解決済み
解決日時：
2026/1/5 12:27:16
回答数： 6 ｜ 閲覧数： 365 ｜ お礼： 500枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/1/5 12:27:16
回答させていただきます。
東京都内でマンションを購入することは、あまりお勧めできません。
何故なら、
◼️投資対象の物件も混在しており、専門家は「バブルではない」と言っているものの、価格が高騰していることは確かです。値崩れを起こさないとは言い切れません。
◼️首都直下型地震が起こった場合、1980年以前に建ったマンションは耐震構造に問題があることもあるので、新築か築後年数が浅い中古マンションの方が間違いなくいいですが、その場合も首都機能が麻痺する影響や資産価値観は下がってしまいます。
購入は、頭金がない場合、年収の5～7倍が一般的に言われる限度額ですので、8千万円は今後年収が増えることを考えれば許容内ですが、23区は億ションですから、多摩地区か付近三県で考えることになるでしょう。
残業代は、確実な年収ではないので、加味しない方がいいかと思います。
ただ、先行き不透明な時代ですから、流動性資金を多く保有する方が現実的ですし、将来の移住の青写真を描けるなら、その方が夢があって楽しくありませんか。
子供を儲けないなら、尚更、一生住むことは無理ですし、いずれ売却して介護施設などに転居することにもなります。であれば、賃貸で流動性資金を増やし、満足の行く施設を選べる方がいいでしょう。その場所も選べますし。
よって、賃貸で住み替えをするなりしてリフレッシュし、貯蓄額を増やすことをお勧めします。
東京都内でマンションを購入することは、あまりお勧めできません。
何故なら、
◼️投資対象の物件も混在しており、専門家は「バブルではない」と言っているものの、価格が高騰していることは確かです。値崩れを起こさないとは言い切れません。
◼️首都直下型地震が起こった場合、1980年以前に建ったマンションは耐震構造に問題があることもあるので、新築か築後年数が浅い中古マンションの方が間違いなくいいですが、その場合も首都機能が麻痺する影響や資産価値観は下がってしまいます。
購入は、頭金がない場合、年収の5～7倍が一般的に言われる限度額ですので、8千万円は今後年収が増えることを考えれば許容内ですが、23区は億ションですから、多摩地区か付近三県で考えることになるでしょう。
残業代は、確実な年収ではないので、加味しない方がいいかと思います。
ただ、先行き不透明な時代ですから、流動性資金を多く保有する方が現実的ですし、将来の移住の青写真を描けるなら、その方が夢があって楽しくありませんか。
子供を儲けないなら、尚更、一生住むことは無理ですし、いずれ売却して介護施設などに転居することにもなります。であれば、賃貸で流動性資金を増やし、満足の行く施設を選べる方がいいでしょう。その場所も選べますし。
よって、賃貸で住み替えをするなりしてリフレッシュし、貯蓄額を増やすことをお勧めします。
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/1/5 12:27:16
現在の日本経済状況などを踏まえて的確に回答いただけたように感じました。
ありがとうございました。
回答
A
回答日時：
2025/11/18 13:21:42
少し、ウチの夫婦と似ているので。。。
結婚当初
・主人35歳 大手上場企業
・私32歳 金融関係企業
夫婦で年収1000万円超
転職を機に、結婚して私たちは赴任先に転居。
私は、退職しました。
子供が出来ると思っていましたが
結婚後に、出来ない事を知りました。
離婚も考えましたが、、、夫婦として一緒に
歩むことを私は選択。
結婚前、私には愛犬がいました。
愛犬を我が子として、愛情を注ぎ4年前に
18歳で亡くなりました。
子供を望んでも恵まれなかった夫婦です。
ウチの家計は、結婚当初から
主人の収入だけでまわしています。
なので、貯蓄としては私の収入全額と
主人の財形、1か月に余った給与（主人）。
出産等の休職・退職を考えての事だったのですが。。。
意味なく、貯蓄だけが増えています。
愛犬が若い時は、ワクチンと混合注射
定期的に血液検査を受けていたので
年額の医療費は数万円。（小型犬）
犬種にも寄りますが、ウチの子は
ジャンプ等をさせるとヘルニアになりやすい
犬種だったので、ソファー等ジャンプさせないように
ローソファーでしたし
ベットではなく「お布団」にしたりと
愛犬中心の部屋でした。
愛犬も年齢を重ねて行くと
人と同じで、耳が聞こえなくなり
目が見えなくなり、、、おトイレを失敗したり、、、
自力で立ち上がれなくなったり
ご飯も食べられなくなったり。。。
お薬や治療などの医療費に、月8万円。
入院した際は、15万円程度の出費。
愛犬を介護する為に、転職して在宅勤務に切り替えた
矢先に、天国に逝っちゃいました。。。
旅行も好きで、当然に愛犬も一緒。
公共機関での移動は、愛犬には負荷がかかるので
ワンボックスカーを一台購入。
どこに行くにも一緒でした。
が、今は車に乗れません。
思い出があり過ぎて、近寄れない。。。
ウチの愛犬は、保護犬。
人間の勝手で、、、虐待を受けていて、、、泣。
だから、二人で愛情を注ぎましたが
亡くなった喪失感は、未だに癒えません。
ワンコを迎える、、、しっかり覚悟をもって
お願いしたいです。。。
あと、住宅購入ですが
うちは、それぞれ地方出身で実家があります。
老後を見据えて、どこに終の棲家を構えるか次第なので
都内での物件購入は、今の所考えていません。
加えて、購入のタイミングは「今」じゃない。
不景気の時が購入のタイミング。
ある程度、現金で購入できるだけの貯蓄を増やす方に
注力しています。
もしかすると、外国国籍の購入が今後制限される？？
と、風向きも変わって来る。。。
今は、分譲賃貸です。（ペット可）
床・窓・壁、全て二重で、戸建て感覚。
「賃貸」だから、余計な出費はありません。
し、住宅補助もあるので。。。
回答になっておりませんが。。。
家族が増えると、広さや条件等
それぞれに必要ですが
子供が巣立っていくと、
結局は元の夫婦2人の生活に戻る。
今、50代ですが
家を購入しなくて良かったと思っています。
将来資産として、マンションの運用も考えましたが
「居住目的」のローンと「収益物件」としてのローンは
違っていて、居住目的のローンを返済済であれば
良いけど、ローン残があっての「賃貸」なら
貸し出すのは、結構大変ですよ。。。
長文になって、、、文章も散らかってしまいましたが
ほんの少しでもご参考になれば幸いです。
結婚当初
・主人35歳 大手上場企業
・私32歳 金融関係企業
夫婦で年収1000万円超
転職を機に、結婚して私たちは赴任先に転居。
私は、退職しました。
子供が出来ると思っていましたが
結婚後に、出来ない事を知りました。
離婚も考えましたが、、、夫婦として一緒に
歩むことを私は選択。
結婚前、私には愛犬がいました。
愛犬を我が子として、愛情を注ぎ4年前に
18歳で亡くなりました。
子供を望んでも恵まれなかった夫婦です。
ウチの家計は、結婚当初から
主人の収入だけでまわしています。
なので、貯蓄としては私の収入全額と
主人の財形、1か月に余った給与（主人）。
出産等の休職・退職を考えての事だったのですが。。。
意味なく、貯蓄だけが増えています。
愛犬が若い時は、ワクチンと混合注射
定期的に血液検査を受けていたので
年額の医療費は数万円。（小型犬）
犬種にも寄りますが、ウチの子は
ジャンプ等をさせるとヘルニアになりやすい
犬種だったので、ソファー等ジャンプさせないように
ローソファーでしたし
ベットではなく「お布団」にしたりと
愛犬中心の部屋でした。
愛犬も年齢を重ねて行くと
人と同じで、耳が聞こえなくなり
目が見えなくなり、、、おトイレを失敗したり、、、
自力で立ち上がれなくなったり
ご飯も食べられなくなったり。。。
お薬や治療などの医療費に、月8万円。
入院した際は、15万円程度の出費。
愛犬を介護する為に、転職して在宅勤務に切り替えた
矢先に、天国に逝っちゃいました。。。
旅行も好きで、当然に愛犬も一緒。
公共機関での移動は、愛犬には負荷がかかるので
ワンボックスカーを一台購入。
どこに行くにも一緒でした。
が、今は車に乗れません。
思い出があり過ぎて、近寄れない。。。
ウチの愛犬は、保護犬。
人間の勝手で、、、虐待を受けていて、、、泣。
だから、二人で愛情を注ぎましたが
亡くなった喪失感は、未だに癒えません。
ワンコを迎える、、、しっかり覚悟をもって
お願いしたいです。。。
あと、住宅購入ですが
うちは、それぞれ地方出身で実家があります。
老後を見据えて、どこに終の棲家を構えるか次第なので
都内での物件購入は、今の所考えていません。
加えて、購入のタイミングは「今」じゃない。
不景気の時が購入のタイミング。
ある程度、現金で購入できるだけの貯蓄を増やす方に
注力しています。
もしかすると、外国国籍の購入が今後制限される？？
と、風向きも変わって来る。。。
今は、分譲賃貸です。（ペット可）
床・窓・壁、全て二重で、戸建て感覚。
「賃貸」だから、余計な出費はありません。
し、住宅補助もあるので。。。
回答になっておりませんが。。。
家族が増えると、広さや条件等
それぞれに必要ですが
子供が巣立っていくと、
結局は元の夫婦2人の生活に戻る。
今、50代ですが
家を購入しなくて良かったと思っています。
将来資産として、マンションの運用も考えましたが
「居住目的」のローンと「収益物件」としてのローンは
違っていて、居住目的のローンを返済済であれば
良いけど、ローン残があっての「賃貸」なら
貸し出すのは、結構大変ですよ。。。
長文になって、、、文章も散らかってしまいましたが
ほんの少しでもご参考になれば幸いです。
A
回答日時：
2025/11/18 08:33:35
現状ですと5000万くらいの物件が妥当だと思います。
都内ですと、中古マンションでも厳しいく、築40〜50年になるかと思います。
ご夫婦のみでしたら、
23区外、都外で新築一戸建ての暮らしもよいかと。
お二人ともまだお若いですし、今後10年後くらいまでお子さんを持つことは可能だと思います。そちらをどうするかがネックで、都内の子育て、教育費は本当に高いです。小学校以降1人に年間200万は軽くかかりました。
御夫婦でお子さんはどうするか？
通勤圏内なら、都外も選択肢に入れるか？
再確認されてみるのが宜しいかと思います
都内ですと、中古マンションでも厳しいく、築40〜50年になるかと思います。
ご夫婦のみでしたら、
23区外、都外で新築一戸建ての暮らしもよいかと。
お二人ともまだお若いですし、今後10年後くらいまでお子さんを持つことは可能だと思います。そちらをどうするかがネックで、都内の子育て、教育費は本当に高いです。小学校以降1人に年間200万は軽くかかりました。
御夫婦でお子さんはどうするか？
通勤圏内なら、都外も選択肢に入れるか？
再確認されてみるのが宜しいかと思います
A
回答日時：
2025/11/13 13:31:20
適正価格なんてないです。
犬の価格の適性はなんて聞くのと一緒ですよ。
お顔がいい子犬は１００万を軽く超えますし、タダで引き取れる犬もいます。
雑種のワンちゃんで十分と思えるなら、１００万も払って犬を飼う必要はないわけです。
貴方が家に求めてるものは何か？それにいくらまで払えるかって事次第です。
必要以上に家に金を使うのは、賢い選択だとは思いません。
将来の資産になるって考えもあまりよくないです。
原理原則、マンションの価値を占める部分のはおおくが建物であり、土地はごく一部です。
建物である以上、簿価は年々下がりま。数十年後には、資産性はほとんどないと考えた方が良いでしょう。
未来予測はやめといた方が良いです。不動産は株式市場と違い、情報の非対称性が出やすいです。不動産投資している連中が見向きもしない物件を買ってしまうのがおちです。
あくまで、資産の利用価値としてみたほうがいいですよ。
犬の価格の適性はなんて聞くのと一緒ですよ。
お顔がいい子犬は１００万を軽く超えますし、タダで引き取れる犬もいます。
雑種のワンちゃんで十分と思えるなら、１００万も払って犬を飼う必要はないわけです。
貴方が家に求めてるものは何か？それにいくらまで払えるかって事次第です。
必要以上に家に金を使うのは、賢い選択だとは思いません。
将来の資産になるって考えもあまりよくないです。
原理原則、マンションの価値を占める部分のはおおくが建物であり、土地はごく一部です。
建物である以上、簿価は年々下がりま。数十年後には、資産性はほとんどないと考えた方が良いでしょう。
未来予測はやめといた方が良いです。不動産は株式市場と違い、情報の非対称性が出やすいです。不動産投資している連中が見向きもしない物件を買ってしまうのがおちです。
あくまで、資産の利用価値としてみたほうがいいですよ。
A
回答日時：
2025/11/12 20:19:43
マンション好きで東京と大阪に２戸ずつ、合計４戸持つサラリーマンオーナーです。ペアローンで５０００〜６０００万くらいで資産性を気にしながら購入することが現実的ではないでしょうか。
年収はお互い１０００万円程度になると仮定すると、今借りられる限界値の８０００〜９０００万円くらいの物件も視野に入るでしょうが、将来気持ちが変わって子どもが欲しくなることも考えられます。その場合、貴方が産休・育休を取ることになり、一定期間の収入が下がるリスクを考慮すると、５０００〜６０００万円程度が妥当なところかなと思います。もちろん、駅近・築浅で資産性を気にしながら購入してください。
ただ、夫婦２人、仮に子どもが１人できても３人世帯ですから、２ＬＤＫで十分だと思います。２３区でも北・東側や、中央線・小田急・京王・東急沿線の都下なら、十分手に入るんじゃないでしょうか。本当は都心６区が良いと思いますが、今はバブル的な感じもする価格上昇ですので止めた方が無難です。都心ですと１ＬＤＫしか買えませんし。
年収はお互い１０００万円程度になると仮定すると、今借りられる限界値の８０００〜９０００万円くらいの物件も視野に入るでしょうが、将来気持ちが変わって子どもが欲しくなることも考えられます。その場合、貴方が産休・育休を取ることになり、一定期間の収入が下がるリスクを考慮すると、５０００〜６０００万円程度が妥当なところかなと思います。もちろん、駅近・築浅で資産性を気にしながら購入してください。
ただ、夫婦２人、仮に子どもが１人できても３人世帯ですから、２ＬＤＫで十分だと思います。２３区でも北・東側や、中央線・小田急・京王・東急沿線の都下なら、十分手に入るんじゃないでしょうか。本当は都心６区が良いと思いますが、今はバブル的な感じもする価格上昇ですので止めた方が無難です。都心ですと１ＬＤＫしか買えませんし。
A
回答日時：
2025/11/11 18:34:01
子供1人大学卒業まで育てるには2500万円〜3000万円かかります、その子供がいないなら8000万円でも返済可能でしょう。
それに子供がいる事で住宅に求めることも大きく変わってきます。
恐らく子供は作らずではなく産む産まないをハッキリと決めた方が良いと思います。
それに子供がいる事で住宅に求めることも大きく変わってきます。
恐らく子供は作らずではなく産む産まないをハッキリと決めた方が良いと思います。
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