教えて！住まいの先生
Q 新築マイホームって実質的には「負債」のはずなのに、なぜこれほど人気があるのでしょうか？ 一般的に、新築住宅は建った瞬間に資産価値が3割下がると言われています。
建築費の高騰もあって、購入価格より市場価値が低くなり、オーバーローンになるケースも珍しくありません。
さらに住宅ローンには金利負担もあるため、家計上は負債に近いと感じています。
一部では「家は売る前提じゃないし、損失を気にする必要はない」という意見もあると思いますが、たとえ売らないとしても、価値が大きく下がるものに数千万円の借金を組むリスクは無視できないのでは？
と疑問に思っています。
それにもかかわらず、多くの人がレバレッジをかけて新築を買います。
「配偶者が希望するから」「家を持つことが夢だから」といった理由以外に、新築を選ぶ合理的な根拠はあるのでしょうか？
最近はフラット35の金利も過去最高水準に近づいていますし、変動金利で購入した方は今後どうなるのだろう…と不安に感じます。
なぜ住宅購入を投資として考える人が少なく、資産価値の下落や金利リスクをあまり気にしないまま新築を選ぶのでしょうか？
都内など一部エリアを除けば値上がりするケースも少ないと思います。
皆さんはどのように考えていますか？
さらに住宅ローンには金利負担もあるため、家計上は負債に近いと感じています。
一部では「家は売る前提じゃないし、損失を気にする必要はない」という意見もあると思いますが、たとえ売らないとしても、価値が大きく下がるものに数千万円の借金を組むリスクは無視できないのでは？
と疑問に思っています。
それにもかかわらず、多くの人がレバレッジをかけて新築を買います。
「配偶者が希望するから」「家を持つことが夢だから」といった理由以外に、新築を選ぶ合理的な根拠はあるのでしょうか？
最近はフラット35の金利も過去最高水準に近づいていますし、変動金利で購入した方は今後どうなるのだろう…と不安に感じます。
なぜ住宅購入を投資として考える人が少なく、資産価値の下落や金利リスクをあまり気にしないまま新築を選ぶのでしょうか？
都内など一部エリアを除けば値上がりするケースも少ないと思います。
皆さんはどのように考えていますか？
質問日時：
2025/12/6 17:45:52
解決済み
解決日時：
2025/12/14 11:21:30
回答数： 7 ｜ 閲覧数： 632 ｜ お礼： 25枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/12/14 11:21:30
購入する人は理由はどうであれ合理性で動いているのですよ。
価値観がそうですので。
今の世代だって祖父母や両親を見てきているはず。
自分も新築一戸建ては興味有りません。
だからといって購入した人を批判するつもりも有りません。
そうする事で主としての自覚や仕事のモチベーションになっている人も沢山いるでしょうし。
ちなみに自分は住むところなど何処でも良い
住宅ローン組めるお金が有るなら積み立てなど資産運用した方が良い
資産ができれば不労所得で住宅ローンを支払える
みたいな考え方です。
価値観としてはかなり少数派でしょうし
賛同する人もかなり少ないでしょう。
でも実際それで新築一戸建て複数購入可能な資産を築きました。
不労所得で住宅ローンも可能ですが
結局普通の人が見向きもしない様な中古物件にキャッシュで購入して住んでます。
こういう話は結局結論など出ないのですよ。
価値観がそうですので。
今の世代だって祖父母や両親を見てきているはず。
自分も新築一戸建ては興味有りません。
だからといって購入した人を批判するつもりも有りません。
そうする事で主としての自覚や仕事のモチベーションになっている人も沢山いるでしょうし。
ちなみに自分は住むところなど何処でも良い
住宅ローン組めるお金が有るなら積み立てなど資産運用した方が良い
資産ができれば不労所得で住宅ローンを支払える
みたいな考え方です。
価値観としてはかなり少数派でしょうし
賛同する人もかなり少ないでしょう。
でも実際それで新築一戸建て複数購入可能な資産を築きました。
不労所得で住宅ローンも可能ですが
結局普通の人が見向きもしない様な中古物件にキャッシュで購入して住んでます。
こういう話は結局結論など出ないのですよ。
回答
A
回答日時：
2025/12/6 21:38:19
人それぞれの価値観の違いですかね〜
たしかに住宅ローンは固定負債みたいなものですが、
一概に損してるのだけでは無いと思います。
都心の駅近、再開発付近は値下がりしませんし、インフレ対策にもなる。
金利も諸外国と比べるとまだ低い、
金利が上がるって事はインフレが強いってことでインフレと借金は相性が良い。
団信保険もあるので、家族いるなら強力な保険になる。
私の場合、職場の近くに住むが最優先で、
買った方が賃貸よりトータルで安くなるだろうと推測して買っています。
でもこれは個人の考えなのですね。
いまは他人の金で不動産を買って、金利が上がり不動産不況になったら現金で安くなった不動産買うかなー
たしかに住宅ローンは固定負債みたいなものですが、
一概に損してるのだけでは無いと思います。
都心の駅近、再開発付近は値下がりしませんし、インフレ対策にもなる。
金利も諸外国と比べるとまだ低い、
金利が上がるって事はインフレが強いってことでインフレと借金は相性が良い。
団信保険もあるので、家族いるなら強力な保険になる。
私の場合、職場の近くに住むが最優先で、
買った方が賃貸よりトータルで安くなるだろうと推測して買っています。
でもこれは個人の考えなのですね。
いまは他人の金で不動産を買って、金利が上がり不動産不況になったら現金で安くなった不動産買うかなー
A
回答日時：
2025/12/6 19:52:42
日本の場合住宅は投資対象として見るものではないからだと。アメリカとかは年数が経つと価値が上がったりすることもあるようですが日本だと下がる一方ですからね。まず投資商品としてみてないからだと。
あとは伝統的な考えもあるのでは？新築の家を建てて一人前みたいな。人生で一番高い買い物は家で2番目が生命保険とかいいますが、親世代からのそういう偏った伝統というか思想が伝わってるからではないですかね。
自分も近所ガチャとかもあるし別に賃貸でいいと思ってましたが妻がマイホームがいいというので購入しました。資産価値として全く考えてないですね。
あとは伝統的な考えもあるのでは？新築の家を建てて一人前みたいな。人生で一番高い買い物は家で2番目が生命保険とかいいますが、親世代からのそういう偏った伝統というか思想が伝わってるからではないですかね。
自分も近所ガチャとかもあるし別に賃貸でいいと思ってましたが妻がマイホームがいいというので購入しました。資産価値として全く考えてないですね。
A
回答日時：
2025/12/6 19:18:41
車をローンで買うのと変わらないのではないですかね。
大した考えはなく、新築に住みたくてローンが通るから買う人が多いのだと思います。
（ハウスメーカーや工務店が煽るのも影響するかも）
また、同年代くらい人が新築すると、「焦る」事もあるかも知れません。
実際に買う時には、リスクより「新築に住む」方が勝るのだと思います（家が償却する事も眼中になく）
流石に、不動産屋の真似をして建てる人は極稀だと思いますが、
主な目的に、負債を作るため新築する場合は結構あるかもね。
大した考えはなく、新築に住みたくてローンが通るから買う人が多いのだと思います。
（ハウスメーカーや工務店が煽るのも影響するかも）
また、同年代くらい人が新築すると、「焦る」事もあるかも知れません。
実際に買う時には、リスクより「新築に住む」方が勝るのだと思います（家が償却する事も眼中になく）
流石に、不動産屋の真似をして建てる人は極稀だと思いますが、
主な目的に、負債を作るため新築する場合は結構あるかもね。
A
回答日時：
2025/12/6 18:22:50
ほとんどの人間が合理性のない感情で動くからです。
自己保有建物がないことは
「何か失敗したら住処を追われて路頭に迷う」
ことの一歩手前だと感じ、漠然とした危機感を抱えるようです。つまり自己保有建物がない間は常に危機感に追われ、早くそれから逃れたいという焦りが続くのです。更に
「自宅を所有してこそ一人前」
と考え、持ち家をステータスシンボルだと考えている節があります。見栄っ張りの一種です。
そのために多額の住宅ローンを組んででも自宅を買うわけですが、なぜか多額の借金を抱えているという不安はないようです。
「自分の住処を確保した。これで路頭に迷わずに済む」
という安心(危機意識からくる焦りからの解放感)
「自分も一人前の仲間入りをした。世間に顔向けできる」
という達成感が、借金の不安をかき消してしまうようなのです。
冷静に考えるならば、住宅を買うために3000万円のローンという多大なリスクを平気な顔して負う人が、株取引でわずか100万円の信用取引をすると聞いただけで嫌悪感を示すことはどう考えても経済合理性に欠けます。科学や合理性を重んじる人には共感できない態度なのですが、一種の信仰なのだから仕方がありません。彼らはそういう精神構造、思考プログラムになっているのだと受け止める他ないのです。
自己保有建物がないことは
「何か失敗したら住処を追われて路頭に迷う」
ことの一歩手前だと感じ、漠然とした危機感を抱えるようです。つまり自己保有建物がない間は常に危機感に追われ、早くそれから逃れたいという焦りが続くのです。更に
「自宅を所有してこそ一人前」
と考え、持ち家をステータスシンボルだと考えている節があります。見栄っ張りの一種です。
そのために多額の住宅ローンを組んででも自宅を買うわけですが、なぜか多額の借金を抱えているという不安はないようです。
「自分の住処を確保した。これで路頭に迷わずに済む」
という安心(危機意識からくる焦りからの解放感)
「自分も一人前の仲間入りをした。世間に顔向けできる」
という達成感が、借金の不安をかき消してしまうようなのです。
冷静に考えるならば、住宅を買うために3000万円のローンという多大なリスクを平気な顔して負う人が、株取引でわずか100万円の信用取引をすると聞いただけで嫌悪感を示すことはどう考えても経済合理性に欠けます。科学や合理性を重んじる人には共感できない態度なのですが、一種の信仰なのだから仕方がありません。彼らはそういう精神構造、思考プログラムになっているのだと受け止める他ないのです。
A
回答日時：
2025/12/6 18:22:09
上◯とか勝◯に感化されすぎじゃないかな？
そもそもマイホームは金融的視点からのみで考えることじゃないのでね
そんなこと言い出したら移動性能以上の価格の車とかブランドものとか
世の中には色々あります。
何事も前提条件がありますし、マイホーム否定派は根本的に自分の価値観のみが前提になっています。
そもそもマイホームは金融的視点からのみで考えることじゃないのでね
そんなこと言い出したら移動性能以上の価格の車とかブランドものとか
世の中には色々あります。
何事も前提条件がありますし、マイホーム否定派は根本的に自分の価値観のみが前提になっています。
A
回答日時：
2025/12/6 18:00:07
住宅の選択
〇新築
〇建売
〇中古
〇賃貸
〇実家
〇野良
貴方の言う「負債」とは賃貸は入るのですか？
回答
一番の理由は、金融機関が融資をしてくれるようになったからでしょうね。
２５年以上前は、「物件の２割＋物件以外の費用」を自己資金で準備できなければ融資を受けることは出来ませんでした。（住宅金融公庫）
また、金利は１０年までが２．５％前後、１１年目からは４％、年数も木造が２５年、耐火構造でも３０年が最長でしたからね。
一生懸命貯蓄をしても４０代ぐらいにならないと融資が受けられなったのです。４０代になると子育ても終わりに近づくため、マイホームを諦めた方も多かったのでは。
今や住宅ローンは金融機関の花形商品。借り入れ年数は５０年、金利は１％以下。自己資金ゼロ、それ以下（負債有）であっても融資をしてくれます。
となれば高い家賃を払うよりも新築という選択肢は多くなりますよね。
〇新築
〇建売
〇中古
〇賃貸
〇実家
〇野良
貴方の言う「負債」とは賃貸は入るのですか？
回答
一番の理由は、金融機関が融資をしてくれるようになったからでしょうね。
２５年以上前は、「物件の２割＋物件以外の費用」を自己資金で準備できなければ融資を受けることは出来ませんでした。（住宅金融公庫）
また、金利は１０年までが２．５％前後、１１年目からは４％、年数も木造が２５年、耐火構造でも３０年が最長でしたからね。
一生懸命貯蓄をしても４０代ぐらいにならないと融資が受けられなったのです。４０代になると子育ても終わりに近づくため、マイホームを諦めた方も多かったのでは。
今や住宅ローンは金融機関の花形商品。借り入れ年数は５０年、金利は１％以下。自己資金ゼロ、それ以下（負債有）であっても融資をしてくれます。
となれば高い家賃を払うよりも新築という選択肢は多くなりますよね。
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