教えて！住まいの先生
Q 自営業です。 住宅ローンの話なのですが、 収入に対して3500万円ほどと ローン会社に言われ
ハウスメーカーから、希望の建物だと4000万円ほどかかるので500万円は手持ちのお金で払うのはどうですか？と言われました。
それを夫に言うと、自分の収入に対しての3500万円なのに手持ちで500万円出せとは頭おかしいんちゃうかと言われました。
背伸びして4000万円の買い物するアホがおるかと言われたのですが、そんなもんですか？
頭金という形で出すことが何が悪いのか全くわかりません。
誰か夫の気持ちがわかる方がいたら、教えていただきたいです。
全く理解不能です。
補足
それを夫に言うと、自分の収入に対しての3500万円なのに手持ちで500万円出せとは頭おかしいんちゃうかと言われました。
背伸びして4000万円の買い物するアホがおるかと言われたのですが、そんなもんですか？
頭金という形で出すことが何が悪いのか全くわかりません。
誰か夫の気持ちがわかる方がいたら、教えていただきたいです。
全く理解不能です。
3500万円はローン会社から提示された借入です
回答
A
回答日時：
2026/1/24 20:59:25
＞何が悪いのか全くわかりません
頭が悪いんじゃないかな
信販会社が、あなたの収入だと３５００万が限度、って言ってるのに
４０００万の物を買えると思うほうがどうかしてる
信販会社なんて、客が返せるギリギリまで貸して、生かさず殺さずで儲けるもんだから
そのギリギリの線をよく知ってる
それを超えても大丈夫と思うほうがどうかしてるよ
数万、数百万の貸し付け実績があるところがダメと言ってるけど
初心者が大丈夫と思うのは、破綻の始まりでしかない
頭が悪いんじゃないかな
信販会社が、あなたの収入だと３５００万が限度、って言ってるのに
４０００万の物を買えると思うほうがどうかしてる
信販会社なんて、客が返せるギリギリまで貸して、生かさず殺さずで儲けるもんだから
そのギリギリの線をよく知ってる
それを超えても大丈夫と思うほうがどうかしてるよ
数万、数百万の貸し付け実績があるところがダメと言ってるけど
初心者が大丈夫と思うのは、破綻の始まりでしかない
A
回答日時：
2026/1/23 17:52:09
①希望の建物だと4000万円←ご夫婦が欲しいと思う資産額
②収入に対して3500万円←ご夫婦の現在の返済能力
返済能力の範囲で返していくのが最も安全なので、旦那さんは、返せる範囲で買い物すべきって考えかた。
つまり、これから稼いでいるだろう収入の範疇で資産を手に入れようということ。
一般的に、②をベースに過去の収入からの蓄財をどの程度取り崩して、①を入手するかは予算の考えかた。
②＋蓄財を500万使って①を入手する事が、生涯設計上許容できると思うならそれで良いですが、自営業と言う収入の不安定さを考えると、②でと言うことでしょう。
しかも②だって、将来的な保証はないからです。
③として、例えば3500万にしても、ローンは2000万円にして1500万蓄財から出して、利息を低減する方法もあります。
②収入に対して3500万円←ご夫婦の現在の返済能力
返済能力の範囲で返していくのが最も安全なので、旦那さんは、返せる範囲で買い物すべきって考えかた。
つまり、これから稼いでいるだろう収入の範疇で資産を手に入れようということ。
一般的に、②をベースに過去の収入からの蓄財をどの程度取り崩して、①を入手するかは予算の考えかた。
②＋蓄財を500万使って①を入手する事が、生涯設計上許容できると思うならそれで良いですが、自営業と言う収入の不安定さを考えると、②でと言うことでしょう。
しかも②だって、将来的な保証はないからです。
③として、例えば3500万にしても、ローンは2000万円にして1500万蓄財から出して、利息を低減する方法もあります。
A
回答日時：
2026/1/23 16:43:03
夫の信用は3500万といわれたわけです。
4000万の家は、信用だけじゃ買えないのです。
信用だけで買えない家を買うのは、適正なのか？って話です。
手持ちが1億、2億あるなら別にいいけどね。
4000万の家は、信用だけじゃ買えないのです。
信用だけで買えない家を買うのは、適正なのか？って話です。
手持ちが1億、2億あるなら別にいいけどね。
A
回答日時：
2026/1/23 13:29:27
A
回答日時：
2026/1/23 12:13:28
世帯収入（旦那の収入、奥様の収入）が不明なので、3500が妥当なのかすらわかりませんので、4000が背伸びしているかどうかもわかりません。
言えることは、夫婦間で金銭感覚にズレがあるのだろうということと、それを理解不能と切り捨て、互いにすり合わせることをしていない夫婦関係はヤバそうだなってことくらいです。
言えることは、夫婦間で金銭感覚にズレがあるのだろうということと、それを理解不能と切り捨て、互いにすり合わせることをしていない夫婦関係はヤバそうだなってことくらいです。
A
回答日時：
2026/1/23 11:09:07
ご主人の現在の収入に対して３５００万までなのであればそれ以下で計算して、
購入されるのが一般的です。
５００万円頭金にしても結局は利息やらなんやらで４０００万以上支払う事になりますので、今５００万を失うよりはその５００万を確保しておく方が、将来的に安心です。
購入されるのが一般的です。
５００万円頭金にしても結局は利息やらなんやらで４０００万以上支払う事になりますので、今５００万を失うよりはその５００万を確保しておく方が、将来的に安心です。
A
回答日時：
2026/1/23 09:47:28
住宅は施工会社変えたら安くできることも多いいからね。
他社も検討したら。
頭金入れて余裕がなくなるならやめた方がいいよ。
我が家の時も1000万は手元に残しておいたから。
繰り上げ返済はせず、余剰金は投資に回してます。
他社も検討したら。
頭金入れて余裕がなくなるならやめた方がいいよ。
我が家の時も1000万は手元に残しておいたから。
繰り上げ返済はせず、余剰金は投資に回してます。
A
回答日時：
2026/1/23 09:30:07
どう言う自営業か貴女が働いているのか、同一財布なのか分かりませんが、
貯蓄あっても自営業なら気持ち的にも現金も必要でしょう。
貴女が出すか親に支援して貰うか、予算内で計画するかでしょう！
貯蓄あっても自営業なら気持ち的にも現金も必要でしょう。
貴女が出すか親に支援して貰うか、予算内で計画するかでしょう！
A
回答日時：
2026/1/23 09:16:00
銀行（ローン会社？）がご主人の属性/年齢/健康状態を鑑みて「貸せるのは3500万」と判断したなら、3500万で建つ家が身の丈です。現金500万を失ってまで背伸びした家をご主人は望んでいないということではないでしょうか？
会社員でないならなおさらだと思います。
私も経験しましたが、当初の予算と最終金額は大きく変わります。
図面の打ち合わせがすすむにつれ、あれもこれもと増額します。
うちの場合は700万ほど増額しました。
3500万の予定があっという間に4000万になる可能性もあります。
そこを踏まえて逆算すると、当初予算は3000万が適正かもしれません。
どうしても4000万の家にこだわるとしたら、奥様が別途500万を調達するしかないと思います。
友人は床暖房を取り入れたいと主張しましたが、ご主人が贅沢だと大反対しました。友人は独身時代の預金から負担すると言って納得してもらいました。
私はどちらかというと堅実なタイプです。（ケチではありません）
なのでご主人の考えに納得できます。
奥様がご主人の仕事や家計をどのくらい把握されてるかわかりませんが、ご主人はご家族の将来やその他の収支をいろいろと考えたうえでの判断だと思います。
銀行から同じ金額を借り入れても、カツカツで生活するかたもいればゆとりをもって生活しているかたもいます。後者は計画的に繰り上げ返済も可能です。
会社員でないならなおさらだと思います。
私も経験しましたが、当初の予算と最終金額は大きく変わります。
図面の打ち合わせがすすむにつれ、あれもこれもと増額します。
うちの場合は700万ほど増額しました。
3500万の予定があっという間に4000万になる可能性もあります。
そこを踏まえて逆算すると、当初予算は3000万が適正かもしれません。
どうしても4000万の家にこだわるとしたら、奥様が別途500万を調達するしかないと思います。
友人は床暖房を取り入れたいと主張しましたが、ご主人が贅沢だと大反対しました。友人は独身時代の預金から負担すると言って納得してもらいました。
私はどちらかというと堅実なタイプです。（ケチではありません）
なのでご主人の考えに納得できます。
奥様がご主人の仕事や家計をどのくらい把握されてるかわかりませんが、ご主人はご家族の将来やその他の収支をいろいろと考えたうえでの判断だと思います。
銀行から同じ金額を借り入れても、カツカツで生活するかたもいればゆとりをもって生活しているかたもいます。後者は計画的に繰り上げ返済も可能です。
A
回答日時：
2026/1/23 09:11:39
住宅購入はローンで全額賄うって前提にしているのであれば、出す必要は無いです。
ただ、それを「背伸びしてる」って考えるのはちょっと違うかなって感じもします。
勘違いしてるとするなら「返済可能額」と「借入可能額」取り違えてるとか。
「返済可能額（予算）」は本人が自分の財布を見て決定する額であり、金融機関が決めるものではありません。
「借入可能額」は所得に対して金融機関が「貸してやってもいい金額」を言ってるだけで予算とは関係ない話です。
ただ、それを「背伸びしてる」って考えるのはちょっと違うかなって感じもします。
勘違いしてるとするなら「返済可能額」と「借入可能額」取り違えてるとか。
「返済可能額（予算）」は本人が自分の財布を見て決定する額であり、金融機関が決めるものではありません。
「借入可能額」は所得に対して金融機関が「貸してやってもいい金額」を言ってるだけで予算とは関係ない話です。
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