教えて！住まいの先生

変動で2〜3年前に住宅ローン組んだばかりの人は困惑中だと思います。

変動で借りて10年以上経ってる人は、既に勝ち組だと思います。

昔固定で借りて、最近金利上がり始めて
固定にしといてよかった！
なんて言ってる人、たまに見かけますが
ちゃんと計算出来てないと思います。

金利とは元本の金額の大きさで大きく変わります。
要は、元本の大きい住宅ローンを組んだ当初が一番払う金利が大きい。

自分が組んだ住宅ローンは
変動と固定の差が組んだ当時7.5くらいあったと思います。

10年間、しかも残債の一番大きな時期の7.5の差はデカい。
この10年を安い変動で返済してきて
最近金利が上がってきたとはいえ、当時の固定にはまだ届きません。

極端な話、仮に10年後いきなり変動が7.5上がって、当初の固定金利と同じになったとします。
しかし、10年経ってる時点で残債がまるで違います。

従って、10年以上前に固定で組んだ人は失敗だったと言えます。
もちろん、金利がどう動くか？は誰にもわかりませんから結果論でしかないが、残債の大きい10年の低金利の恩恵は、これから金利が上がっていこうと、固定にしとけばよかった。。となることはなく、確実に変動で借りてた人の方が総額は圧倒的に安く終わると思います。

なのでその人が、住宅ローンを変動で組んで何年なのか？に寄って、その評価は変わります。
10年経ってれば勝ち組です。

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