教えて！住まいの先生

身の丈に合ってはいないが、子どもが大学卒業するまで贅沢しなければどうにかなりそう。うちは18年一戸建ての住まいで屋根壁塗り130万、トイレリフォーム10万はすでにかかっていて、そろそろエコキュート、IHコンロ、エアコン４台、洗濯機、冷蔵庫の交換があり予算を250万を想定。住宅ローン以外のまとまった出費にも注意。当然教育費も。ボーナスは月々の赤字の補てんや突然の出費に備えるもの、年２回のプチ旅行にあてて余ったら貯蓄。ボーナスを住宅ローンに充てるのはオススメしない。

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やめとけ。
月々返済額１2万。
金利1%上がると１4万（ここ２年で１%上がった。家計は火の車）
2%上がると１6万。

教育費で大学までに、1人800万貯める必要あり。習い事や色んな体験を子供達にさせないの？行きたい学部があったら？

優先順位整理すべき
家？、子供達の未来？、家族を守る（リスクを払う）こと？

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このくらいが良いと思います。
ただ奥様の収入は当てになりません。
介護やお子様に問題が出たら働けなくなります。
その点を考慮して生活すべきですね。

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余裕だと思います。
世帯年収同じくらいで、子供一人、夫に小遣い7万、住宅ローン6万円で手取りの３割、年に220～250万円は貯蓄できてます。
うちみたいに夫の小遣いが住宅ローンを越えるよう異常値でも、こんな感じです笑

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世帯年収 約850万円
手取り目安 約650万〜680万円前後
住宅ローン残高 約4,500万円
毎月返済額 約11万円
ボーナス返済 年20万円（10万円×2回）
年間返済額 約152万円
年間返済額152万円なので、
返済負担率はおおよそ「手取りの22〜23％前後」です。

一般的な目安との比較
よく使われる目安は次の通りです。

指標 一般的な目安 あなたの状況
年収に対する借入額 年収の5〜7倍程度まで 約5.3倍で範囲内
返済負担率 手取りの25％以内が安心圏 約22〜23％でやや余裕あり
この数字だけ見ると
「かなり無理をしている水準」ではなく、
一般的な目安の範囲内に収まっていて、
身の丈から大きく外れている印象はありません。

教育費と今後のポイント
お子さんが5歳と2歳なので、これから

幼稚園・保育園〜小学校以降の習い事や塾
大学まで行かせるかどうか
などで家計の余裕が変わってきます。

今の返済が「問題ない」と感じているなら
次の点が確保できているかがポイントになります。

毎月、貯蓄にまわせているか
教育費用の積立を少しずつでも始められているか
生活費が物価高になっても、すぐに苦しくならないか
ボーナス減っても、ボーナス返済を月払いに振り替え可能か
これらができていれば、今のローンは
「身の丈の範囲で、やや慎重に見ても許容レベル」
と考えてよいと思います。

総合的な見立て
年収に対する借入額、返済負担率ともに
一般的な基準の中に収まっている
お子さん2人の教育費や今後の収入変化を考えても
「かなり背伸びしたローン」ではない
という点から、現時点では
身の丈にだいたい合っているローンと言えそうです。

あとは「教育費と老後資金をどれくらい貯めたいか」によって、
もう少し繰上返済するか、今のままかが変わってきます。

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旦那さん650万円÷12カ月＝54.16万円
返済額11×12カ月＋（10×2回）＝152万円÷12カ月＝12.66万円
12.66÷54.16＝23.37％（返済負担率）

これなら旦那さんの年収だけでも無理はしていないと言える範囲内です。
出来れば返済負担率は20％以下とかが理想ですが建物価格が上がっちゃってますから3％オーバー程度なら許容範囲内と考えます。
これ＋αとして奥さんの年収200万円があるのでFPやローンアドバイザーに聞いたら問題無いと言う範囲内ですよ。

この先どれだけ金利が上がるか、物価が上がるか、子の教育費に費用が掛かるかですがこればっかりは実際どうなるか分かりませんもんね。

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旦那だけで返して生活費全部出して生活回ると思うのであれば行けます。

奥さんの収入はこの先子供の学費習い事服等なんやかんやですっからかんになるので。

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キツいでしょう。
子どもにお金がかからないうちは大丈夫そうに見えるかもしれませんが、小学校も高学年になるあたりから教育費にかかるようになってきますよ。
今後世帯年収をどこまであげられるかですね。
ご主人単独ローンで借りられる額にしては。
私ならどんなに頑張っても3500万までにします。
うちは夫単独ローン(ボーナス払いは無しの均等払い)で買える家にしたので、世帯年収が3倍近くなった今はめちゃくちゃ楽。
住宅ローンは50才で完済するし教育費と老後資金の目処も立ちました。
家にお金をかけすぎるとお子さん達にしわ寄せがいきます。

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地方、世帯年収1,000万越えです。
3,000万借入、子供2人の大学在学中は苦しかった。

旦那さん単独で融資受けられるくらいまでにしたほうがいいよ。
借り入れが身の丈に合ってないと思う、

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かなりきついです。それくらいの年収なら借入は最大３５００万です。

自分なら３０００万以内にします。固定資産税やら火災保険やら色々かかりますよ。教育費も今はかからないけど、だんだん必要になってきます。

世帯年収１500万くらいの人なら組めるローンです。

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