教えて!住まいの先生

Q 住宅ローンについて教えてください! 新築建売を検討中です。 物件 3400万円 諸費用100万 借入3400万 夫28歳年収500万円 年収推移 35歳650万円 40歳800万円

50代800〜950万円ピーク 定年後再雇用あり
妻30歳正社員扶養内パート 手取り90万円
子供は3歳男児と妊娠中で、3人目はない予定

貯蓄(諸費用支払い後) 現金400万円
つみたてnisa運用3年 180万円

車2台保有(地方のため返納まで2台は必須)
夫がト◯タディーラー整備士で、車は社割で安く買える&メンテナンス費も相当抑えられる

理想の生活
週一回家族で外食(チェーン店)
月一回家族レジャー
年一回国内での旅行
数年周期での車代替
子供2人大学まで,習い事も1,2つやらせたい

夫婦共にタバコ、ギャンブルなし
ファッションやコスメ、継続的にお金がかかる趣味なし

融資では変動金利0.45%がん団信付きで審査が通っておりますが、大丈夫なのか不安があります。
夫婦の将来設計の考え方として、子供が巣立つまでたくさん思い出作りにお金を使いつつ、子供が巣立った後も節目で援助できるよう貯蓄もし、最終的には夫婦で住む、もしくは二世帯で住む家を注文住宅で建てたいなと話しております。
わかりにくい情報ですが、ご意見をよろしくお願いいたします。
質問日時: 2024/6/8 23:34:53 回答受付終了
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回答

9 件中、1~9件を表示

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A 回答日時: 2024/6/9 20:41:06
35年返済とすると、返済月額は多くても9.6万円、年間115万円です。
教育費を除く全ての支出を年間360万円(月平均30万円)に収めれば、ご希望の生活設計が可能と思われます。

超簡易版のシミュレーションを添付しましたので、年齢ごとの収入・支出を確認いただき、実態に合わせて見直して頂くと、よりご安心頂けるかと思います。
生活費の増加、教育費の変化はある程度加味しました。

お子様が大学生のときに、年間収支がマイナスになる可能性があります。
車の購入、その他大きな出費への対応などを考えると、奥様の収入を増やすようになさるのが良いと思います。
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A 回答日時: 2024/6/9 17:21:18
変動で借りるなら今後金利は上がります。

金利が3~4%くらいに上がっても大丈夫なら良いのですが。
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A 回答日時: 2024/6/9 07:43:24
妻は正社員じゃなくパートですよね
正社員として収入を増やしたほうが安心でしょう
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A 回答日時: 2024/6/9 07:30:52
中学校の友達に同業者がいます。
借りるのは辞めた方良い思いますよ。
物価の上昇と金利が上がいると思いますよ。
子供の大学は大金が必要と思いますよ。
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A 回答日時: 2024/6/9 07:29:24
大きな規模の良い法人のトヨタディラーですね。
知り合いのディラー整備士は40歳になったら、営業に配置転換されて、歩合制になって大変だと言っていました。
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A 回答日時: 2024/6/9 06:30:13
収入は想定通りになるかわかんないので今の年収を元に考えると現実少し厳しいですけど家を持つということがご夫婦にとって人生の目標ぐらい重要なのであればなんとかなると思います。
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A 回答日時: 2024/6/9 00:19:53
世帯年収800万ぐらいを想定すると・・・

>週一回家族で外食(チェーン店)
ランチとしても4人で4000円
それなりに厳しい

>月一回家族レジャー
公園に行って弁当たべるなら可能
ディズニーとかをイメージしているなら不可能

>年一回国内での旅行
車で海水浴ぐらいなら可能
飛行機、新幹線で温泉宿に泊まるのは不可能

>数年周期での車代替
5年毎に軽自動車なら可能

>子供2人大学まで,習い事も1,2つやらせたい
習い事1つでも1万は最低でも掛かります
子供2人としても月2万は最低でも掛かる計算
他を節約しないと厳しい

希望されているのは世帯年収1200万ぐらいかなという印象です
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A 回答日時: 2024/6/9 00:17:04
生活設計自体に問題は無いと思います。ただ、思い通りの、予定通りの収入を大幅に下回る場合も考えられるので、最終的には二世帯住宅とか、長期の計画は全く必要ありません。
将来をラフにスケッチすることは、時には必要かもしれませんが、ボクは自分のことを踏まえても全く将来を描く必要は無いと思っています。時間の無駄です。たぶん。
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A 回答日時: 2024/6/8 23:53:05
今のうちはともかく、将来も扶養内パートであれば「理想の生活は無理」です。

正社員あるいは時短勤務なども含めて、扶養内ではなく「共働き」をするなら、理想の生活ができます。

回答は以上です。


ご質問は、変動金利で住宅ローンを組み、しっかりと体験や活動などにもお金を使いながら教育資金を準備していく。
そういった予定です。

この「変動金利の金利上昇リスク」についてですが。
変動金利は、変動するモノです。
そして、その変動時には、住宅ローンの利息も上がり、生活費も上がってきます。

金利上昇とは、インフレ時に起こるものなのです。
外食や旅行の代金も、住宅ローンの利息も上がってくる。
それに対して、2馬力の賃金上昇を受けるのか、扶養内に収めるために1馬力にするのか。

ここだけが問題となります。
未就学児や小学校低学年のうちは、どうしても働きにくさがあります。
それでも、稼いで、預けるのかどうか。
ここが重要ではないが、ひとつのポイントです。

その後に、稼ぐのか、稼がないのか。
ここが最大のポイントです。

建売住宅→注文住宅は、高く付く選択肢です。
不可能ではありません。
しっかりと計画すれば、できます。
(個人的には、二世帯住宅よりは、隣の建売住宅を購入&リフォームの方がラクだと思いますが。)
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