教えて！住まいの先生

まず、CIC開示請求で過去の未払いが発覚した場合、特に住宅ローン審査においてはその影響を正確に把握することが重要です。
以下に具体的な対処方法と考慮すべき点を挙げます。

時効援用について
未払いの携帯料金が平成30年から続いている場合、時効の援用を考えることは合理的です。
通常、債務の時効は最後の支払いから5年間ですので、令和2年の2月に完済予定であった場合、令和7年の2月に時効が完成する可能性があります。
ただし、以下の点に注意してください。
時効が成立するためには、債権者からの督促や裁判所の請求がないことが条件です。
時効援用の手続きを行う際には、法的に正確な手続きを踏む必要があります。
専門の弁護士に相談することを強くお勧めします。

未払いの影響について
未払いの事実を認知した以上、そのまま放置することは避けるべきです。
以下の選択肢があります。

即時払い
未払い額を即時に支払うことで、延滞情報が更新されることを防ぎます。
ただし、延滞情報がCICに残る期間（5年）を考慮する必要があります。

時効援用
上記のように、時効援用を行う場合、正確な手続きが必要です。
時効援用が成功すれば、延滞情報は消える可能性があります。

住宅ローン審査への影響
銀行にとっては、延滞情報や未払い情報はリスクとみなされるため、住宅ローン審査に影響を及ぼす可能性があります。
審査が厳しくなることが予想されますが、以下の方法でリスクを軽減することができます。

正確な情報提供
銀行に対して正直に未払いの状況を説明し、解決策を提示する。

他の信用情報
その他の信用情報（例：クレジットカードの利用状況、他のローンの返済履歴）を提示して、信用力をアピールする。

共通名義
夫婦共働きの場合、妻の名義でのローン申請を検討することも一つの方法です。

専門家への相談
最も重要なことは、専門家（弁護士や司法書士、信用情報機関のコンサルタント）に相談することです。
正確な法的アドバイスを得ることで、最適な解決策を見つけることができます。

あなたのケースは非常に複雑であり、慎重な対応が必要です。
何よりも、正確な情報を把握し、適切な専門家の助けを借りることが成功への鍵となるでしょう。

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