教えて！住まいの先生
Q フルローンにするか頭金を入れるか悩んでいます。 注文住宅を約6000万で購入しました(土地、建物、諸経費全て込)※来年3月引渡し。今は賃貸です。
現在40歳で、資産は現金と株式で5000万あります。
妻39歳、子供3人(7歳(重度心身障害)、6歳、2歳)います。
世帯年収は約1200万(私:850万、妻:パートで250万、各種手当100万)です。
今回の家は長女の為のバリアフリーな住宅が欲しかったのが1番の目的です。
変動金利0.725%(がん団信)で借入予定です。
今はフルローン にしようと思っていますが、皆さんのご意見も聞きたく投稿させていただきました。
フルローン にしようとしている理由は、
・金利が上がったとはいえ、現金を投資に回した方が利回りが高い(債券や安定した配当銘柄)
・私が癌になる、万が一があった際はローンが免除さるる。その時頭金を入れていると金額的に損。
母方が癌家計なので今癌保険入ってますが、住宅ローンを組むタイミングで保険の見直し予定。
皆さんならどうしますか？
ご意見よろしくお願いいたします。
妻39歳、子供3人(7歳(重度心身障害)、6歳、2歳)います。
世帯年収は約1200万(私:850万、妻:パートで250万、各種手当100万)です。
今回の家は長女の為のバリアフリーな住宅が欲しかったのが1番の目的です。
変動金利0.725%(がん団信)で借入予定です。
今はフルローン にしようと思っていますが、皆さんのご意見も聞きたく投稿させていただきました。
フルローン にしようとしている理由は、
・金利が上がったとはいえ、現金を投資に回した方が利回りが高い(債券や安定した配当銘柄)
・私が癌になる、万が一があった際はローンが免除さるる。その時頭金を入れていると金額的に損。
母方が癌家計なので今癌保険入ってますが、住宅ローンを組むタイミングで保険の見直し予定。
皆さんならどうしますか？
ご意見よろしくお願いいたします。
質問日時：
2024/11/26 07:53:34
解決済み
解決日時：
2024/12/3 12:39:28
回答数： 12 ｜ 閲覧数： 1521 ｜ お礼： 0枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2024/12/3 12:39:28
頭金入れるのは無駄です。ただし頭金を入れることで金利優遇がさらに受けられるというなら検討してみましょう。
100万の頭金で0.2%下がるなら入れたほうがいいし、0.2%の付加金利を払ってでも成人病団信をつけられるならそれぞれをシミュレーションして有利(と思われる)方を選べばいいです。
お考えの通り運用するほうが良いですが、安全性の高い債券といえど、住宅ローン金利以上の利回りを得られない可能性がゼロではないので、それをメインにして、表面年利回り固定の不動産クラウドファンディングを併用したらいいと思います。
私はDCの金額が大きくiDeCoにメリットがほとんどないので選ばないですし、NISAも少額です。若い頃の値動きのある投信や先物で痛い目にあったからです。一方で不動産クラファンは細菌投資額を増やしており、今まで4年ほどで延べ2000万ほど投資しましたが、予定利回りを達成できなかったのは、ロシアウクライナ戦争の影響を受けて償還延期されている30万のみで、それ以外は表面6%
ここ1〜2年は高利回りのものが増えたので、表面9%位で運用できています。
キャピタル狙えて配当利回りが4%程度あるなら個別株も齧る程度にはいいと思います。
重心の娘さんを育てるのは何かと大変だろうと想像します。私も障害者雇用で働く発達障害の長男がいますが、それでも彼の将来は心配ですから、なんとか私や妻が死んだあと、経済的に不安なく暮らせるだけのものは残してやりたいと日々腐心しています。幸い長女は健常者ですが、兄の面倒を見るために娘の手を煩わせるのも申し訳なく、彼らにも自分で月に10万程度は投資するよう促しています。
例えばロットは100万ですが精神障害者GHに投資するものや、1口1万円からで最短1ヶ月間だけど年利換算8%台のものまで種類は豊富ですから、フルベットでなくても、みすみす頭金に入れてしまって、投資機会を失うのは勿体無いと思います。
子育て頑張ってください。
100万の頭金で0.2%下がるなら入れたほうがいいし、0.2%の付加金利を払ってでも成人病団信をつけられるならそれぞれをシミュレーションして有利(と思われる)方を選べばいいです。
お考えの通り運用するほうが良いですが、安全性の高い債券といえど、住宅ローン金利以上の利回りを得られない可能性がゼロではないので、それをメインにして、表面年利回り固定の不動産クラウドファンディングを併用したらいいと思います。
私はDCの金額が大きくiDeCoにメリットがほとんどないので選ばないですし、NISAも少額です。若い頃の値動きのある投信や先物で痛い目にあったからです。一方で不動産クラファンは細菌投資額を増やしており、今まで4年ほどで延べ2000万ほど投資しましたが、予定利回りを達成できなかったのは、ロシアウクライナ戦争の影響を受けて償還延期されている30万のみで、それ以外は表面6%
ここ1〜2年は高利回りのものが増えたので、表面9%位で運用できています。
キャピタル狙えて配当利回りが4%程度あるなら個別株も齧る程度にはいいと思います。
重心の娘さんを育てるのは何かと大変だろうと想像します。私も障害者雇用で働く発達障害の長男がいますが、それでも彼の将来は心配ですから、なんとか私や妻が死んだあと、経済的に不安なく暮らせるだけのものは残してやりたいと日々腐心しています。幸い長女は健常者ですが、兄の面倒を見るために娘の手を煩わせるのも申し訳なく、彼らにも自分で月に10万程度は投資するよう促しています。
例えばロットは100万ですが精神障害者GHに投資するものや、1口1万円からで最短1ヶ月間だけど年利換算8%台のものまで種類は豊富ですから、フルベットでなくても、みすみす頭金に入れてしまって、投資機会を失うのは勿体無いと思います。
子育て頑張ってください。
質問した人からのコメント
回答日時： 2024/12/3 12:39:28
皆さん様々なコメントありがとうございます。
不動産投資はまだしていないのでやるかどうかは分かりませんが、子供や残された家族が困らないお金を残すことが大事だと改めて感じた為、ベストアンサーに選ばせていただきました。
頭金をいくばくか入れて金利が下がるようであればそこも検討したいと思います。
回答
A
回答日時：
2024/12/3 07:09:33
フルローンでいいんじゃないでしょうか？
①資金戦略としては、5000万の資産を粛々と育てていく。すごいですね。
②13年の住宅ローン控除をフルで使い切る。
うちは夫婦でペアローンにして、全力で控除をとりに行きます。
③今、前金を払うより、13年後の住宅ローン控除が切れたタイミングで、繰上げ返済を一部でする。
団信は損得を考えたら、がんになった方がいい、死んだ方がいいという結論になってしまうので、どこまで安心を得るかによります。
なので、団信を使うシナリオは基本考えない方がいいです。
ハッピーな人生を送る前提でローンは組みましょう。
①資金戦略としては、5000万の資産を粛々と育てていく。すごいですね。
②13年の住宅ローン控除をフルで使い切る。
うちは夫婦でペアローンにして、全力で控除をとりに行きます。
③今、前金を払うより、13年後の住宅ローン控除が切れたタイミングで、繰上げ返済を一部でする。
団信は損得を考えたら、がんになった方がいい、死んだ方がいいという結論になってしまうので、どこまで安心を得るかによります。
なので、団信を使うシナリオは基本考えない方がいいです。
ハッピーな人生を送る前提でローンは組みましょう。
A
回答日時：
2024/11/27 15:58:12
A
回答日時：
2024/11/27 02:23:04
全額投資にしますね
ローン金利分位は余裕で上回る収益を期待できる可能性が高いから まあどうなるかは分からないですけどね
にしても6000万とは思い切りましたね、凄いです
半分冗談半分本気ですが全額Bitcoinに替えておけば5〜6年後には一括返済できるかも
その頃には流石に税制も変わっているだろうし
ローン金利分位は余裕で上回る収益を期待できる可能性が高いから まあどうなるかは分からないですけどね
にしても6000万とは思い切りましたね、凄いです
半分冗談半分本気ですが全額Bitcoinに替えておけば5〜6年後には一括返済できるかも
その頃には流石に税制も変わっているだろうし
A
回答日時：
2024/11/26 17:20:29
借りる金融機関に定期預金を入れると金利が下がるというのが私の場合はあって、頭金は総額の3-5％程度、後は定期に入れて金利を下げましたが、そうしたサービスは借りる金融機関にありませんか？
あと団信でがん保障とか無駄だと思いますよ。
それよりも金利を下げた方がメリットあるかと思います。
普通の健康保険の高額医療制度で何かあればほぼカバーできますよ。
一般団信でも見積を取った方が良いかとは思います。
尚、新築に住むときにはカーテンや照明やエアコン、据え付け家具など、かなり費用もかかります。
あと団信でがん保障とか無駄だと思いますよ。
それよりも金利を下げた方がメリットあるかと思います。
普通の健康保険の高額医療制度で何かあればほぼカバーできますよ。
一般団信でも見積を取った方が良いかとは思います。
尚、新築に住むときにはカーテンや照明やエアコン、据え付け家具など、かなり費用もかかります。
A
回答日時：
2024/11/26 15:21:28
それだけの資産が有ったら頭金に2,000万円出します。私ならです。
A
回答日時：
2024/11/26 15:05:53
A
回答日時：
2024/11/26 10:45:44
安全性の高い債券で、住宅ローン金利以上の利回りを得ることは無理です。それと配当も、今まで安定していたからと言って、今後も安定しているという保証は有りません。
その辺りを加味して、頭金を入れることにより金利が下がることが無いのか確認した方が良いでしょう。
その辺りを加味して、頭金を入れることにより金利が下がることが無いのか確認した方が良いでしょう。
A
回答日時：
2024/11/26 09:02:25
A
回答日時：
2024/11/26 08:49:24
現時点で十分な金融資産があるのでしたら、ひとまずフルローンで借りて住宅ローン控除が使えるうちはそのメリットを享受し、金利上昇局面になったら繰り上げ返済、で問題ないだろうと思います。
A
回答日時：
2024/11/26 08:11:59
私なら月々の負担を減らすために頭金を入れます。
バブルが始めたのを目の当たりにしているだけに、いつ同じようにならないとも限りません。
そのときに会社がどうなるかもわからないのです。
癌にならなかったらということも想定しなければなりません。
現在、中国で不動産倒産が増えているのはご存じだと思います。
お子さんのことを考えるなら、少しでも安全で安心な手段も想定すべきだと思います。
バブルが始めたのを目の当たりにしているだけに、いつ同じようにならないとも限りません。
そのときに会社がどうなるかもわからないのです。
癌にならなかったらということも想定しなければなりません。
現在、中国で不動産倒産が増えているのはご存じだと思います。
お子さんのことを考えるなら、少しでも安全で安心な手段も想定すべきだと思います。
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