教えて!住まいの先生

Q 住宅ローン ババを引いたような感じで憂鬱です。 変動金利を選択して2年ほど経過しています。

いずれ変動は上がるとは理解してきましたが、組んだ瞬間に立て続けの利上げ観測で、タイミング的に完全にババを引いたと言っていい状態です。
日々のお金を節約してなんとか元本を早く貯めようと頑張っている中で、0.25パー既に上げられただけで数百万も総返済額が増えたのにまた利上げ予想…
賃上げが順調とは言いますが、勤め先では賃金を上げたのと引き換えに福利厚生が露骨に改悪されています。
これで本当の賃上げと言えるのでしょうか?
会社員は所詮経団連と財務省の奴隷ですか?
貧乏くじを引かされめちゃくちゃ憂鬱です。
あのとき固定を選んでいたら、1パー程度の金利なので今の変動よりもまだ利率自体は高いですが、変動しないという安心感はえられていたと思うと、目先の金利差に飛びついた自分を殴りたいです。
質問日時: 2025/1/21 08:00:01 回答受付終了
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A 回答日時: 2025/1/25 08:37:48
借りたばかりの人は少しでも安い金利で組まれた方がいいですよ。
変動はありだとだと思います。
最初から高い固定で借りると元金減りませんから、利息ばっかり払うようなもんです。
ある程度、返済に目処がついてきたら、固定で融資期間を最大まで長くするのも戦略です。焦って返済するより手元資金を増やして、余裕ある生活が出来ます。生命保険代わりにもなりますしね。
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A 回答日時: 2025/1/24 22:09:40
大丈夫ですよ。
ここで固定金利に切り替える人は情弱か勉強をしていない人たちです。
金利というのは、物価とは違い上がり続けるものではありません。また、35年ローンだとして、その間には、利上げもあれば利下げも同じだけあります。長期的に見れば、利上げがあったということは、その次は必ず利下げなのです。
それゆえに固定金利がいいとは一概には言えません。変動は確かに最初からの増額はあるかもしれませんが、総支払額で見れば固定よりは支払う額が少ないことが多いです。
金融リテラシーの高い人なら分かると思います。
なので、利上げがあっても、あー上がったなーまたそのうち下がるんだろうなーくらいの感覚で良いのですよ。
今色々動くべき時ではありませんし、間違えても高い手数料を払って、固定金利にしようものなら、銀行の思う壺です。知識はしっかりつけて、情勢や周りの学んでいない人たちの意見に惑わされないように注意して下さいね。
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A 回答日時: 2025/1/24 21:55:40
2年経過で35年ローンとしたら30年以上のローンが残ってるのでしょうか
2%から3%になっても耐えられる準備をしないとメンタルもちませんよ

10年程度で返せるなら固定金利よりお得になるでしょうし稼ぐしかないですね
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A 回答日時: 2025/1/24 20:16:20
まあ、今年だけでもまだ利上げあると思うから、
住宅ローンを変動で借りるなんて、
日本だけだよね。
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A 回答日時: 2025/1/22 08:33:25
とりあえず、住宅ローン控除があるうちは今でも金利負担は事実上ゼロなんだから、そんな焦ることはないですよ。10(13)年間貯金して、ローン控除が終わったらがっつり繰り上げでいきましょう。
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A 回答日時: 2025/1/22 07:32:56
私も5年前に変動金利で、マルっと借りました。

ただ、どうなんでしょうか。
結局、マイナス金利政策から方向転換しても、このペースでしか金利上昇しなかった。
というか、日銀もあげられなかった。

そもそも財務省がマイナス金利の弊害で、大きく短プラを上げることを容認するとは思えません。いまの財務省は、緊縮財政派ばかりです。
少なくともバブルの頃の様な金利8%のような高金利になる可能性は極めて低いと思いますし、固定金利水準に追いつくことはあるのかなとも思います。

個人的には、いま借りても変動金利かな。。。
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A 回答日時: 2025/1/21 23:07:25
まず2つ勘違いしています。
元金が高い5年間で変動金利の方が安かった場合、その後に仮に当時の固定金利を逆転し、数年かけて+1%上昇しても、総利息は変動金利の方が安かったりします。

それはあなたの借りていた時の金利がいくらスタートだったのか。元金がいくらで何年ローンだったので話は変わります。

私も金利が上がる5年前にローンを借り、その時に5年毎に0.5%の金利上昇があったとしても、変動金利の方が安い。と試算した上で変動金利で借りました。


二つ目
日々の生活の中でお金を切り盛りしてせっせと貯蓄している段階で、そもそもの借入金額が見合っていないです。
また0.25%の上昇でアタフタしているのも同様です。

変動金利で借りる人は、万が一を想定して借りているものです。

それでアタフタするのであれば、変動金利で借りるべきではなかった以前に、もっと安いローンを組むべきでした。
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A 回答日時: 2025/1/21 12:24:51
固定かフラットに早期検討したほうが良いかも知れませんね。

日銀会合はどうなるやら。
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A 回答日時: 2025/1/21 12:18:13
私は10年前家を購入しローンは固定にしました。というのも始めの家はバブルで金利は10%とかの時代で変動で借りたので一時は金利だけ支払っている時期もありました、世の中どう転ぶかわからない。苦い経験をしたから次は固定にしました。この10年は変動の方が得だったはず。今固定にしておいて良かったと思います。銀行とご相談され固定に変更などされてはいかがですか。
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A 回答日時: 2025/1/21 08:44:34
後の祭りという感じでしょうか、自分で選択した結果なのでどうしようもありません。
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