教えて！住まいの先生
Q 世帯収入900万円で、4,000万円の中古マンションを買うのは結構無理がありますよね？ 都内在住、夫44歳、妻38歳です。 共働きで、小学生の子供が2人います。 .
子供が独立するまでは賃貸で、夫婦2人になったら郊外に小さめのマンションを買おうかと言う話をしていましたが、妻は『今買いたい、賃料と同じくらいでで月々ローンを払える！リノベーションした綺麗なマンションに住みたい』と言います。
確かに月々は払えますが、35年間払い続けられるのかという不安もあります。
夫婦共に毎年昇給はしてはいきます。
私は退職金あり、妻は中退共に加入しています。
みなさんどう思いますか？
補足
確かに月々は払えますが、35年間払い続けられるのかという不安もあります。
夫婦共に毎年昇給はしてはいきます。
私は退職金あり、妻は中退共に加入しています。
みなさんどう思いますか？
家庭の事情で実家へ支援したため、貯金は500万円ほどしかありません。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/7/10 11:58:50
住宅ローンは払えたとしても、マンションの場合は管理費／修繕積立が高くなるので厳しいのでは？と思います
他にも固定資産税や火災／地震保険（地震保険に加入しないなら安い）
「リノベーションした綺麗なマンション」と言われても、
人間と同じで見た目を綺麗にしただけで内部が劣化しているため耐用年数としても長くはないかと思います
退職金含めて返済できたとしても、
管理費／修繕積立、固定資産税については永遠に続きます
その辺りの予算を含めて検討すべきとは思います
余談ですが、個人的に買うなら狭小住宅をおススメします
私も狭小住宅住まいでしたが子供の独立を機に売却しましたが直ぐに売れましたよ
土地の広さ＝物件価格になるため、ビックリするぐらい狭い狭小地でも部屋数さえあれば何とか暮らせます
子供が巣立つまでの期間と考え、老後は住替える前提で狭小住宅を選ぶというのは悪くない選択だと思います
中古マンション買うよりも安い価格で新築戸建てが買える可能性もあるので、１つの選択肢として調べてみることをおススメします
他にも固定資産税や火災／地震保険（地震保険に加入しないなら安い）
「リノベーションした綺麗なマンション」と言われても、
人間と同じで見た目を綺麗にしただけで内部が劣化しているため耐用年数としても長くはないかと思います
退職金含めて返済できたとしても、
管理費／修繕積立、固定資産税については永遠に続きます
その辺りの予算を含めて検討すべきとは思います
余談ですが、個人的に買うなら狭小住宅をおススメします
私も狭小住宅住まいでしたが子供の独立を機に売却しましたが直ぐに売れましたよ
土地の広さ＝物件価格になるため、ビックリするぐらい狭い狭小地でも部屋数さえあれば何とか暮らせます
子供が巣立つまでの期間と考え、老後は住替える前提で狭小住宅を選ぶというのは悪くない選択だと思います
中古マンション買うよりも安い価格で新築戸建てが買える可能性もあるので、１つの選択肢として調べてみることをおススメします
回答
A
回答日時：
2025/7/10 09:31:30
マンション価格に加えて、不動産取得税、所得税などの各種税金と司法書士さんに払う金などを足すと、+400万円くらいになります。
少し予算を下げて3500万円はどうでしょうか。
それなら無理がないのではないかと思います。
小学生のお子さんが今後私立に入るのか、私立大学も視野に入れるなら学費がかかります。
またお子さんが自立して家から出ると、部屋が余ったりしますので、状況も変わります。
関西には「やせ我慢の美学」という発想があります。
あえて家のグレードを少し下げて、ゆとりのある生活を楽しむ。
関東にはこの発想が乏しく、有り金を高級車や家につぎ込み辛くなっている人も多いそうです。
お子さんの学費やお子さんが成長後のことも含め、長い目で考えてみてはいかがでしょうか。
少し予算を下げて3500万円はどうでしょうか。
それなら無理がないのではないかと思います。
小学生のお子さんが今後私立に入るのか、私立大学も視野に入れるなら学費がかかります。
またお子さんが自立して家から出ると、部屋が余ったりしますので、状況も変わります。
関西には「やせ我慢の美学」という発想があります。
あえて家のグレードを少し下げて、ゆとりのある生活を楽しむ。
関東にはこの発想が乏しく、有り金を高級車や家につぎ込み辛くなっている人も多いそうです。
お子さんの学費やお子さんが成長後のことも含め、長い目で考えてみてはいかがでしょうか。
A
回答日時：
2025/7/9 10:45:48
おすすめできるかは別ですが、無理ではないと思います。
お金の計算とは別に、
リノベ物件とのことなので、見た目は綺麗でしょうけれど、
水回りなど将来の修繕費用や、築年数経過による建て替えのリスク
周辺の住環境(書類だけでなくて、時間帯を変えて現地を歩いてみる)
とか、検討しても良いのでは？
案外、あらが見えてくるかも。
お金の計算とは別に、
リノベ物件とのことなので、見た目は綺麗でしょうけれど、
水回りなど将来の修繕費用や、築年数経過による建て替えのリスク
周辺の住環境(書類だけでなくて、時間帯を変えて現地を歩いてみる)
とか、検討しても良いのでは？
案外、あらが見えてくるかも。
A
回答日時：
2025/7/9 02:30:11
世帯年収の変更が当面ないのであれば、そこまで無理な数値ではないと思います。
世帯年収の4倍以上5倍未満のローン数値ですからね
将来的にもせたいねんしゅうがそこまでかわらないのであれば
お子さんが独立してから繰り上げ返済だの、定年近くに成って
退職金で一括残金返済など、現実的に普通にある話ですし
それが出来そうな数値です
35年まともに払おうという感覚じゃなく、最初は「住宅取得控除」を
最大限に利用しよう！生命保険代わりにもなる！賃貸だったら
大黒柱が急死しても家賃はタダには成らない！
最初は長く組んだものを中途で短く組みなおしは幾らでも出来ますので・・
その数値、無理じゃないと思いますよ
世帯年収の4倍以上5倍未満のローン数値ですからね
将来的にもせたいねんしゅうがそこまでかわらないのであれば
お子さんが独立してから繰り上げ返済だの、定年近くに成って
退職金で一括残金返済など、現実的に普通にある話ですし
それが出来そうな数値です
35年まともに払おうという感覚じゃなく、最初は「住宅取得控除」を
最大限に利用しよう！生命保険代わりにもなる！賃貸だったら
大黒柱が急死しても家賃はタダには成らない！
最初は長く組んだものを中途で短く組みなおしは幾らでも出来ますので・・
その数値、無理じゃないと思いますよ
A
回答日時：
2025/7/8 16:43:10
有料のFPに依頼して、ライフプランを作ってみることをおすすめします。
子供が小学生なので、高校入学や大学入学に合わせて
計2000万くらい用意しないといけないですが、
あまり支出しない家族ならいけそうな気もします。
生涯設計などを考えるときは基本的には収入と支出次第となるのですが、収入を気にする方は多いですが、支出を気にする方は意外と少ない不思議です。
同じ年収でも、支出が月10万違えば、年間120万
20年で2400万かわりますから。
子供が小学生なので、高校入学や大学入学に合わせて
計2000万くらい用意しないといけないですが、
あまり支出しない家族ならいけそうな気もします。
生涯設計などを考えるときは基本的には収入と支出次第となるのですが、収入を気にする方は多いですが、支出を気にする方は意外と少ない不思議です。
同じ年収でも、支出が月10万違えば、年間120万
20年で2400万かわりますから。
A
回答日時：
2025/7/8 16:12:23
問題ないと思いますよ。
賃貸料払う方が無駄です。
賃貸料払う方が無駄です。
A
回答日時：
2025/7/8 11:25:22
余裕かと。
だいぶ現実的に思います。
賃貸の期間が勿体ないです。
ただ、返済は早くしたほうが良いので、ある程度切りつめた感覚は必要です。
900万で2000万の家なんて車のローンの感覚です。
2台買うくらいの気持ちで。
だいぶ現実的に思います。
賃貸の期間が勿体ないです。
ただ、返済は早くしたほうが良いので、ある程度切りつめた感覚は必要です。
900万で2000万の家なんて車のローンの感覚です。
2台買うくらいの気持ちで。
A
回答日時：
2025/7/8 10:29:34
夫が役職定年まで16年、定年退職まで21年、
子供２人が10歳前後、
国立大学で自宅通いなら学費、教科書、通学で年6～70万くらい、
私立理系アパート暮らしなら年250万ｘ6年ｘ２は掛るので、
今後15年くらいで教育費を最大3000万用意する必要がある。
子供２人が10歳前後、
国立大学で自宅通いなら学費、教科書、通学で年6～70万くらい、
私立理系アパート暮らしなら年250万ｘ6年ｘ２は掛るので、
今後15年くらいで教育費を最大3000万用意する必要がある。
A
回答日時：
2025/7/8 10:22:03
収入の内訳はどうなっていますか？
夫8：妻2位までに収まる感じであれば、ギリギリ何とかなるかなといったところだと思います。
ただし、全く余裕はありません。
カツカツではあります。
「家だけ」の為に稼いで返して終了です。
お子様2人がまだ小学生とのことなので、本格的にお金がかかってくるのはこれからです。
現時点でお持ちの貯金は手をつけるわけにはいきませんから、諸費用も含めて全てローンで賄うことになります。
諸費用は多少のバラツキはあるものの10%程度と考えておいた方がいいので、4,000万のマンションを買う場合はざっくり4,400万のローンということになります。
仮に4,400万のローンを金利1%・35年返済で借り入れた場合、月々の返済額は13.7万円。
これに固定資産税や火災・地震保険料、管理費、修繕積立金、駐車料などが加算されます。
管理費と修繕積立金は月額1〜2万、固定資産税と保険料が月額1万、駐車場は車の有無もありますので換算しないとしても、ローン+月5万は確実になくなります。
そうなると金利1%でも月々の返済は19万弱になります。
今後金利はもっと上昇するでしょうから、月々返済額ももっと上がっていくと思います。
また、修繕積立金も上がっていくはずです。
車を所有していれば、上記にプラスして駐車場代も入りますし、買い替えなども必要になってくるかと思います。
その辺りを考慮に入れないと怖いですよ。
恐らく世帯の手取りは55万前後だと思いますから、36万で教育費や老後の積立をしながら生活となるとかなり厳しいのではないでしょうか。
ローンの借入限度額は夫婦合算の収入で判断されるでしょうから融資してもらえる可能性は高いですが、今後何が起こるかわからないですから、借入金額は夫単独でも返せる程度に抑えておいた方が無難です。
また、昇給や退職金などの不透明なプラス要因は考慮に入れてはいけません。
万一なかった時に太刀打ちできなくなります。
そういったプラス要因がなくても安心して返せるような金額にしておかないと、破綻のリスクが上がります。
夫が世帯収入の8割にあたる720万程度だとすれば、3,000万+諸費用300万=3,300万の借入位までであれば、安心かなと思います。
夫と妻が5:5であれば、私ならリスク回避で借入額合計を2,500万までに抑えます。
夫8：妻2位までに収まる感じであれば、ギリギリ何とかなるかなといったところだと思います。
ただし、全く余裕はありません。
カツカツではあります。
「家だけ」の為に稼いで返して終了です。
お子様2人がまだ小学生とのことなので、本格的にお金がかかってくるのはこれからです。
現時点でお持ちの貯金は手をつけるわけにはいきませんから、諸費用も含めて全てローンで賄うことになります。
諸費用は多少のバラツキはあるものの10%程度と考えておいた方がいいので、4,000万のマンションを買う場合はざっくり4,400万のローンということになります。
仮に4,400万のローンを金利1%・35年返済で借り入れた場合、月々の返済額は13.7万円。
これに固定資産税や火災・地震保険料、管理費、修繕積立金、駐車料などが加算されます。
管理費と修繕積立金は月額1〜2万、固定資産税と保険料が月額1万、駐車場は車の有無もありますので換算しないとしても、ローン+月5万は確実になくなります。
そうなると金利1%でも月々の返済は19万弱になります。
今後金利はもっと上昇するでしょうから、月々返済額ももっと上がっていくと思います。
また、修繕積立金も上がっていくはずです。
車を所有していれば、上記にプラスして駐車場代も入りますし、買い替えなども必要になってくるかと思います。
その辺りを考慮に入れないと怖いですよ。
恐らく世帯の手取りは55万前後だと思いますから、36万で教育費や老後の積立をしながら生活となるとかなり厳しいのではないでしょうか。
ローンの借入限度額は夫婦合算の収入で判断されるでしょうから融資してもらえる可能性は高いですが、今後何が起こるかわからないですから、借入金額は夫単独でも返せる程度に抑えておいた方が無難です。
また、昇給や退職金などの不透明なプラス要因は考慮に入れてはいけません。
万一なかった時に太刀打ちできなくなります。
そういったプラス要因がなくても安心して返せるような金額にしておかないと、破綻のリスクが上がります。
夫が世帯収入の8割にあたる720万程度だとすれば、3,000万+諸費用300万=3,300万の借入位までであれば、安心かなと思います。
夫と妻が5:5であれば、私ならリスク回避で借入額合計を2,500万までに抑えます。
A
回答日時：
2025/7/8 09:22:10
収入的には問題ないと思ったのですが、年齢貯金額、子供の年齢を考えると厳しい気がします。
35年ではなく、20年ローンで試算して、維持費含めて月々払えるのであればいいかもしれませんが。
35年ではなく、20年ローンで試算して、維持費含めて月々払えるのであればいいかもしれませんが。
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
中古マンション
3500万円以内の中古マンション
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
中古マンション
築10年以内の中古マンション
-
中古マンション
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
中古マンション
ペット飼育可能な中古マンション
-
中古マンション
即入居可能な中古マンション
友だち追加する
