教えて！住まいの先生
Q マンション購入、住宅ローンについて相談です。※ものすごく無知な為、見てて恥ずかしい質問かもしれません、すみません。
夫（37歳、会社員、年収約470万）妻（37歳、看護師、年収300万）、小学生の子どもが1人の3人家族です。
現在家賃67000円の賃貸に住んでいて、私（妻）名義で車のローンが月28000円あります‥（1人１台車必須の田舎です）
3200万の新築マンションをフルローンで購入したいのですが無謀でしょうか？
まだ不動産屋さんでローンシミュレーションを出して頂いたのみで、全くの無知なのですが、借入期間が40年、変動金利で年利率1.050%、管理費や修繕積立費など合わせて月々の支払いが10万1972円とのこと。
現在月々の手取りは夫婦合わせて43万ほどで、主人はいける！買える！子供も1人だし、なんとかなるよ！！と、買う気満々ですが私は不安でたまりません。
何でもいいので助言頂きたいです。よろしくお願いします。
現在家賃67000円の賃貸に住んでいて、私（妻）名義で車のローンが月28000円あります‥（1人１台車必須の田舎です）
3200万の新築マンションをフルローンで購入したいのですが無謀でしょうか？
まだ不動産屋さんでローンシミュレーションを出して頂いたのみで、全くの無知なのですが、借入期間が40年、変動金利で年利率1.050%、管理費や修繕積立費など合わせて月々の支払いが10万1972円とのこと。
現在月々の手取りは夫婦合わせて43万ほどで、主人はいける！買える！子供も1人だし、なんとかなるよ！！と、買う気満々ですが私は不安でたまりません。
何でもいいので助言頂きたいです。よろしくお願いします。
質問日時：
2025/7/27 12:54:27
解決済み
解決日時：
2025/8/13 23:34:22
回答数： 13 ｜ 閲覧数： 1116 ｜ お礼： 0枚
共感した： 1 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/8/13 23:34:22
結論から先に言うと「大丈夫、全く問題ありません」という回答になります。
3200万円のフルローンじゃなくて、諸々の諸費用や新しい家具や家電やカーテン類などに引越しの費用も全部含めて3500万円くらいまとめて借りてしまった方がよいです。
※手持ちの資金は極力使わないで借りられるだけ限界まで借りる。
3500万を金利1.129％の40年ローンにすると月々の支払いは90650円です。
そこに管理費と修繕積立金をプラスしたとしても120000円くらい？
※更に住宅設備の更新費用の積立金と毎年の固定資産税や火災保険家財保険の掛金などをプラスすると毎月の支出は150000円程度になります。
年収470万のご主人の手取り収入は約360万円くらいです。(月30万円くらい)
30万円の手取りからマンション購入後の毎月の支出15万円を引くと残りは15万円になります。
年収300万の奥さんの手取りは約235万円くらいです。
車のローンで年額35万円支払っても200万円は残る計算になります。(月16.6万円くらい)
住宅関連の費用を支払って、車のローンを返済していても月々家計に回せるお金は316000円残っている計算になります。
月々316000円で、電気、ガス、水道、電話(携帯代)、医療保険、生命保険、自動車保険などの一般的な支出を賄いながら生活が出来るならローンの返済は可能だという事になります。(私の個人的な感想としては充分に余裕がある生活が出来ると思います)
後はその余裕のなかから毎月どのくらいの貯蓄が出来るかどうかだと思います。
毎月少しずつでも良いので必ず貯蓄を継続して行く。
10年分の住宅ローン控除は全て1円も使わずに貯蓄する。
ご主人が昇給して給与が増えた分は出来るだけ貯蓄に回して月々の積立額を多くして行く。
仮に10年間の住宅ローン控除が200万円だったとして、毎月25000円の貯金を10年間続けると300万になるので、ローン控除の還付金と合わせると500万円の貯蓄をする事が出来ます。
小学生のお子さんは後15年くらいで成人になって独立します。
この時点でご主人の年齢は52歳、子育てに掛かっていた年間100万円以上の支出が掛からなくなる。
15年後までに貯めた650万円と53歳から定年までの12年間に貯められる1200万円を足すと合計金額は1850万円になります。
※本当はご主人の年収が上がって行く分だけ、もっと貯蓄額は増やして行く事が出来ます。
65歳定年になった時点で借り入れした3500万円のローンの残債は1210000円。
1850万円を使って一括返済をしても640万円の貯蓄が残ります。
ご主人の退職金と合わせれば老後の生活に備えた予備資金の不安も殆ど無い状態になると思います。
当初の諸費用を使わないで3500万円を借入すれば、手元には諸費用として見込んでいた300万円の自己資金が残ります。
10年間の貯蓄と合わせると10年後には約1000万円くらいになります。
※この貯蓄を元本として18年間安全確実な低利で運用すると18年後の受取額は1500万円以上になると想定されます。(たぶん低くても2500万円くらいにはなる)
子供が成人してからの毎年の100万円の貯蓄も積立ニーサで運用して行けば12年間で1800万円くらいにはなります。
※両方ともただ貯蓄するのではなくて積立しながら運用をして行けば65歳の定年時には4000万円以上の金額になっていると想定されます。
3200万円のフルローンじゃなくて、諸々の諸費用や新しい家具や家電やカーテン類などに引越しの費用も全部含めて3500万円くらいまとめて借りてしまった方がよいです。
※手持ちの資金は極力使わないで借りられるだけ限界まで借りる。
3500万を金利1.129％の40年ローンにすると月々の支払いは90650円です。
そこに管理費と修繕積立金をプラスしたとしても120000円くらい？
※更に住宅設備の更新費用の積立金と毎年の固定資産税や火災保険家財保険の掛金などをプラスすると毎月の支出は150000円程度になります。
年収470万のご主人の手取り収入は約360万円くらいです。(月30万円くらい)
30万円の手取りからマンション購入後の毎月の支出15万円を引くと残りは15万円になります。
年収300万の奥さんの手取りは約235万円くらいです。
車のローンで年額35万円支払っても200万円は残る計算になります。(月16.6万円くらい)
住宅関連の費用を支払って、車のローンを返済していても月々家計に回せるお金は316000円残っている計算になります。
月々316000円で、電気、ガス、水道、電話(携帯代)、医療保険、生命保険、自動車保険などの一般的な支出を賄いながら生活が出来るならローンの返済は可能だという事になります。(私の個人的な感想としては充分に余裕がある生活が出来ると思います)
後はその余裕のなかから毎月どのくらいの貯蓄が出来るかどうかだと思います。
毎月少しずつでも良いので必ず貯蓄を継続して行く。
10年分の住宅ローン控除は全て1円も使わずに貯蓄する。
ご主人が昇給して給与が増えた分は出来るだけ貯蓄に回して月々の積立額を多くして行く。
仮に10年間の住宅ローン控除が200万円だったとして、毎月25000円の貯金を10年間続けると300万になるので、ローン控除の還付金と合わせると500万円の貯蓄をする事が出来ます。
小学生のお子さんは後15年くらいで成人になって独立します。
この時点でご主人の年齢は52歳、子育てに掛かっていた年間100万円以上の支出が掛からなくなる。
15年後までに貯めた650万円と53歳から定年までの12年間に貯められる1200万円を足すと合計金額は1850万円になります。
※本当はご主人の年収が上がって行く分だけ、もっと貯蓄額は増やして行く事が出来ます。
65歳定年になった時点で借り入れした3500万円のローンの残債は1210000円。
1850万円を使って一括返済をしても640万円の貯蓄が残ります。
ご主人の退職金と合わせれば老後の生活に備えた予備資金の不安も殆ど無い状態になると思います。
当初の諸費用を使わないで3500万円を借入すれば、手元には諸費用として見込んでいた300万円の自己資金が残ります。
10年間の貯蓄と合わせると10年後には約1000万円くらいになります。
※この貯蓄を元本として18年間安全確実な低利で運用すると18年後の受取額は1500万円以上になると想定されます。(たぶん低くても2500万円くらいにはなる)
子供が成人してからの毎年の100万円の貯蓄も積立ニーサで運用して行けば12年間で1800万円くらいにはなります。
※両方ともただ貯蓄するのではなくて積立しながら運用をして行けば65歳の定年時には4000万円以上の金額になっていると想定されます。
回答
A
回答日時：
2025/7/27 20:15:55
絶対にやめた方がいいです。
その話がどこから出てきたのか分かりませんが、不動産営業マンの上位層は言葉のプロです。
利回りいくらあります、利益これくらい出ますという話もたしかに利益も出ますが、今後諸々価値が下がり出費も増え、赤字経営。でも詐欺ではないので何もできない。
不動産知識がなく、交渉もできないのであれば、絶対にやめてください。
相手方は法律に触れるわけではないので、何もできず、大事な1人の子供に借金を背負わせることになりますよ。
金利が上がれば払えない。
仕事を失えば払えない。
車が壊れたら払えない。
ある程度の期間何があっても乗り切れる財力がなく、目先の計算だけで判断するくらいの頭なら必ず失敗します。
その話がどこから出てきたのか分かりませんが、不動産営業マンの上位層は言葉のプロです。
利回りいくらあります、利益これくらい出ますという話もたしかに利益も出ますが、今後諸々価値が下がり出費も増え、赤字経営。でも詐欺ではないので何もできない。
不動産知識がなく、交渉もできないのであれば、絶対にやめてください。
相手方は法律に触れるわけではないので、何もできず、大事な1人の子供に借金を背負わせることになりますよ。
金利が上がれば払えない。
仕事を失えば払えない。
車が壊れたら払えない。
ある程度の期間何があっても乗り切れる財力がなく、目先の計算だけで判断するくらいの頭なら必ず失敗します。
A
回答日時：
2025/7/27 18:09:36
無謀という回答が多いような気がしますが、普通に返済出来れば大丈夫だと思います。
ただ、3200万円の40年ローンで月10万円超えは高すぎませんか？
車必須の田舎なら同じ値段の戸建ての方が良いと思います。
ただ、3200万円の40年ローンで月10万円超えは高すぎませんか？
車必須の田舎なら同じ値段の戸建ての方が良いと思います。
A
回答日時：
2025/7/27 15:16:15
物件次第ですね、値上がりが見込まれる物件なら途中で売却すれば40年もかけなくてもローン完済できます。状況が変わっても臨機応変に対応できますし
A
回答日時：
2025/7/27 14:52:26
A
回答日時：
2025/7/27 14:40:19
A
回答日時：
2025/7/27 14:32:00
37歳ですよね。40年ローンなんかやったら、返済には77歳ですよ。。。定年65歳だとしてもそこから12年も年金だけでは支払えませんから働くのですか。。。
40年ローンは20代の夫婦が組むもので、
37歳なら30年ローン、またはご両親の遺産が期待できれば35年ローンですね。
今家賃67000円なのに10万になって大丈夫大丈夫とは、、、
車のローンもあるとのことで、毎月13万くらい払うのですが、それでいけますかね。
マンションは修繕費は上がっていくこともあるし、車の駐車場代とか大丈夫？ってか奥様が働けなくなったら家売るのですか？
ご主人の年収だけで30年ローンを組むのがいいですが、、、しかも今のご時世は変動は怖いけど。
40年ローンは20代の夫婦が組むもので、
37歳なら30年ローン、またはご両親の遺産が期待できれば35年ローンですね。
今家賃67000円なのに10万になって大丈夫大丈夫とは、、、
車のローンもあるとのことで、毎月13万くらい払うのですが、それでいけますかね。
マンションは修繕費は上がっていくこともあるし、車の駐車場代とか大丈夫？ってか奥様が働けなくなったら家売るのですか？
ご主人の年収だけで30年ローンを組むのがいいですが、、、しかも今のご時世は変動は怖いけど。
A
回答日時：
2025/7/27 14:06:25
算段すると、無謀に近いと思うなあ。
それ買って得られるモノ（マンション）も、所詮は経年でお金かかる長物ですから。戸建ならそれよりかはましですがマンションなんて大金はたいても所詮共有物ですよ。
それ買うよりも子供がもう1人か2人いた方が20年後良いと思いますけどね。
でも旦那にとっては一軒家なりマンションなりの住宅を買う事のステータスの方が重要なのでしょうかね。
説得したいなら旦那に「宅建資格（もしくはFP2級）取れたら買うのに賛成します」と言ってやればいいです。
そうなるとお金や不動産の知識が嫌でも身に付きますから40年フルローンの事が現実的に身に沁みて計算できると思います。
貴方が看護婦さんとの事で、貴方の方がこれら資格は取得可能性が高そうですが、貴方がとっても説得材料としては意味がないので…。
私は自宅は賃貸派なのでこの意見です（自宅以外に資産として不動産を持つのはアリアリだと思ってますし、そうしていますが）。
ちなみに年取ると賃貸も借りられないという懸念は今後どんどんと変わっていき借りられるように国が動いて行ってますから、実はそれほどの心配事ではないんですけどね。
マイホーム！！！と煽れば商売になるので誰もやめませんが。
それ買って得られるモノ（マンション）も、所詮は経年でお金かかる長物ですから。戸建ならそれよりかはましですがマンションなんて大金はたいても所詮共有物ですよ。
それ買うよりも子供がもう1人か2人いた方が20年後良いと思いますけどね。
でも旦那にとっては一軒家なりマンションなりの住宅を買う事のステータスの方が重要なのでしょうかね。
説得したいなら旦那に「宅建資格（もしくはFP2級）取れたら買うのに賛成します」と言ってやればいいです。
そうなるとお金や不動産の知識が嫌でも身に付きますから40年フルローンの事が現実的に身に沁みて計算できると思います。
貴方が看護婦さんとの事で、貴方の方がこれら資格は取得可能性が高そうですが、貴方がとっても説得材料としては意味がないので…。
私は自宅は賃貸派なのでこの意見です（自宅以外に資産として不動産を持つのはアリアリだと思ってますし、そうしていますが）。
ちなみに年取ると賃貸も借りられないという懸念は今後どんどんと変わっていき借りられるように国が動いて行ってますから、実はそれほどの心配事ではないんですけどね。
マイホーム！！！と煽れば商売になるので誰もやめませんが。
A
回答日時：
2025/7/27 13:49:35
A
回答日時：
2025/7/27 13:48:40
＞管理費や修繕積立費など合わせて月々の支払いが10万1972円とのこと。
修繕積立金は、10年目くらいに改正されます。
「このままでは将来的に不足する恐れが有る」という理由で。
新築時は、販売促進のために意図的に低めに設定されています。
毎月の負担額を低くして購入意欲を促進するために。
＝ご主人はまんまと術中にはまっています。
修繕積立金は、10年目くらいに改正されます。
「このままでは将来的に不足する恐れが有る」という理由で。
新築時は、販売促進のために意図的に低めに設定されています。
毎月の負担額を低くして購入意欲を促進するために。
＝ご主人はまんまと術中にはまっています。
A
回答日時：
2025/7/27 13:35:25
ほぼ、マンションにしか住んだことがない私が言うのも矛盾しておりますが。
車必須の田舎、新築マンション価格が3200万円。
戸建てだとどんな感じですか？
共働きでお子さんもまだ小学生だから、セキュリティ面とか耐震安全性を気にしてマンション、なのかもしれませんが、管理費とか修繕積立金や駐車場利用料なんかもかかるでしょうから、よく考えてみてほしいです。
それほど地価が高くないところだと、もう少し高かったとしても戸建てに軍配があがりそうな気がしてならないのです。
車必須の田舎、新築マンション価格が3200万円。
戸建てだとどんな感じですか？
共働きでお子さんもまだ小学生だから、セキュリティ面とか耐震安全性を気にしてマンション、なのかもしれませんが、管理費とか修繕積立金や駐車場利用料なんかもかかるでしょうから、よく考えてみてほしいです。
それほど地価が高くないところだと、もう少し高かったとしても戸建てに軍配があがりそうな気がしてならないのです。
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