教えて！住まいの先生
Q マンション購入に不安です。 53歳 年収1200万円 妻44歳 年収180万円 子ども小学５年、2年生 マンション購入 新築 5500万円 頭金 500万円（うち諸経費240万円）
借入 5240万円
毎月 16,600円
管理費等 21500円
ボーナス払い年間 30万円
26年ローン
貯蓄型保険で満期で解約できそうなものが
60歳時に 900万
イデコ運用で 現在400万
預貯金が少なく300万円ほど
買う物件の周辺は駅からJR駅から9分
また駅1、2分周辺にマンションがある中古物件でも
価格が上がっており、現在その駅近物件に家賃補助で6万円で住んでましたが、家賃補助がなくなり、16万円の家賃を払わないといけなくなり、子どもの学区買えずに買えそうなところを探してました。
駅徒歩1分の現在建築中では3LDKで7000万円近くします。
ですので資産価値はこのエリアはなかなか落ちないとは思っています。
これからの物価上昇や家賃を払うこと考えると買う方が良いと思いましたが…FP相談しましたが、いけるとのことでしたが、それを鵜呑みにできるか。貯蓄までしていけるかなど実際にできるかどうが、わかりません。
またこのタイミングで単身赴任になりますので、二重生活になります。
家賃を払って二重生活…やってもいないのに住宅購入というのが、考えても不安です。
資産として残ると割り切るか。
補足
毎月 16,600円
管理費等 21500円
ボーナス払い年間 30万円
26年ローン
貯蓄型保険で満期で解約できそうなものが
60歳時に 900万
イデコ運用で 現在400万
預貯金が少なく300万円ほど
買う物件の周辺は駅からJR駅から9分
また駅1、2分周辺にマンションがある中古物件でも
価格が上がっており、現在その駅近物件に家賃補助で6万円で住んでましたが、家賃補助がなくなり、16万円の家賃を払わないといけなくなり、子どもの学区買えずに買えそうなところを探してました。
駅徒歩1分の現在建築中では3LDKで7000万円近くします。
ですので資産価値はこのエリアはなかなか落ちないとは思っています。
これからの物価上昇や家賃を払うこと考えると買う方が良いと思いましたが…FP相談しましたが、いけるとのことでしたが、それを鵜呑みにできるか。貯蓄までしていけるかなど実際にできるかどうが、わかりません。
またこのタイミングで単身赴任になりますので、二重生活になります。
家賃を払って二重生活…やってもいないのに住宅購入というのが、考えても不安です。
資産として残ると割り切るか。
月の返済額が166,000円の間違いです
質問日時：
2025/10/25 09:55:26
解決済み
解決日時：
2025/10/27 05:38:45
回答数： 7 ｜ 閲覧数： 728 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/10/27 05:38:45
アラフィフ世帯です。
貴方様と同い年で世帯年収もよく似ています。
唯一の違いは子供2人、大学を卒業し社会人になってます。
我が家はもっとキツい中でマイホーム購入でした。
49歳で戸建て購入、ローン返済は4年目です。
月々9万でボーナス払いは無しです。
完済は80歳ですが、65歳完済を目指してます。
若い頃は低収入世帯でしたので貯蓄はほぼゼロ。
子供の教育費もニコニコ現金払いでした。
我が家は子供2人私立高校〜大学でした。
一人は国立ですが一人暮らし。
一人は私立で自宅通い。
浪人/留年/留学/一人暮らしと、お金の掛かるオプションは全てコンプリート。
特に生活費仕送りや食料品仕送り、帰省費用がホント大変でした。
子供2人、高校〜大学で2,000万は掛かったと思います。幸い世帯年収が高めなので奨学金は免れましたが、預貯金は底をついてしまいました。
とは言え、子供2人に掛かる教育費が無くなったので、住宅ローン完済/老後資金として毎月最低40万くらいは投資/貯金に回してます。投資と言ってもiDeCo、NISA、あとはチョコチョコってくらいですが。
一応、シュミレーションでは65歳で5,000万くらいになる感じです。
なので65歳時点で住宅ローン残債は完済出来そうですが、繰上げ返済しない事に決めてます。
理由は、65歳時点で残債を一括返済するより運用しながら毎月取り崩す方が得だからです。
また、団信のお世話になる可能性もありますから。
貴方様の内容について私なりの意見をさせてください。
まず、3LDKは狭いと思います。
まだお子さんが小学生であまり感じないとは思いますが、中高生になれば身体も大きくなりかなり狭くなります。
マンションは壁芯面積なので、同じ畳数でも戸建てより狭くなります。
また、お子さんが成長するに伴って衣類や生活用品が増えます。収納の限られたマンションは荷物の収納にも苦労する可能性があります。
なのでマンションなら4LDKもしくはしっかり収納スペースのある物件が望ましいと思います。
保険が60歳時に満期で解約って事は60歳以降はどのようにお考えですか？高齢になればなるほど保険加入は厳しいです。なので今のうちに見直しをされてみてはいかがですか？
住宅ローン返済にボーナス払いは絶対やめた方が良いです。ボーナス月(年2回)は35万程度の支払いになります。万一働けなくなったり、ボーナス減額やカットになったり、あるいは突発的な支出があったりすれば途端に詰んでしまいます。
65歳や70歳時のボーナス月の35万はどうやって捻出するのでしょうか。
ボーナス月以外も月々20万程度の支払いです。65歳以降はどのように捻出するのでしょうか。
また、固定資産税や火災保険、修繕/リフォーム費用も別途必要になります。それだけで月々に換算すると3〜5万は必要です。
となれば毎月20万以上必要になります。
それらの支払いをしながら老後資金を貯めていかなければなりません。
将来の年金もどうなるかわからないのど、老後資金は3,000万は確保したいものです。
何なら住宅ローンは遅くとも70歳までには目処をつける方が良いかと。
教育費も手持ちの900万以上は必要です。
お子さんが小さいのでシーズン毎のレジャー費なども必要です。
子供が成長すれば食費、光熱費、携帯代など生活費は確実に上がります。
以上を踏まえると、マイホームはもう少し予算を下げられた方が無難かと。
家族が楽しく生活を送るために購入したマイホームのために、お子さんや家族が何かを犠牲になったり我慢する生活になればそれこそ本末転倒ですから。
貴方様と同い年で世帯年収もよく似ています。
唯一の違いは子供2人、大学を卒業し社会人になってます。
我が家はもっとキツい中でマイホーム購入でした。
49歳で戸建て購入、ローン返済は4年目です。
月々9万でボーナス払いは無しです。
完済は80歳ですが、65歳完済を目指してます。
若い頃は低収入世帯でしたので貯蓄はほぼゼロ。
子供の教育費もニコニコ現金払いでした。
我が家は子供2人私立高校〜大学でした。
一人は国立ですが一人暮らし。
一人は私立で自宅通い。
浪人/留年/留学/一人暮らしと、お金の掛かるオプションは全てコンプリート。
特に生活費仕送りや食料品仕送り、帰省費用がホント大変でした。
子供2人、高校〜大学で2,000万は掛かったと思います。幸い世帯年収が高めなので奨学金は免れましたが、預貯金は底をついてしまいました。
とは言え、子供2人に掛かる教育費が無くなったので、住宅ローン完済/老後資金として毎月最低40万くらいは投資/貯金に回してます。投資と言ってもiDeCo、NISA、あとはチョコチョコってくらいですが。
一応、シュミレーションでは65歳で5,000万くらいになる感じです。
なので65歳時点で住宅ローン残債は完済出来そうですが、繰上げ返済しない事に決めてます。
理由は、65歳時点で残債を一括返済するより運用しながら毎月取り崩す方が得だからです。
また、団信のお世話になる可能性もありますから。
貴方様の内容について私なりの意見をさせてください。
まず、3LDKは狭いと思います。
まだお子さんが小学生であまり感じないとは思いますが、中高生になれば身体も大きくなりかなり狭くなります。
マンションは壁芯面積なので、同じ畳数でも戸建てより狭くなります。
また、お子さんが成長するに伴って衣類や生活用品が増えます。収納の限られたマンションは荷物の収納にも苦労する可能性があります。
なのでマンションなら4LDKもしくはしっかり収納スペースのある物件が望ましいと思います。
保険が60歳時に満期で解約って事は60歳以降はどのようにお考えですか？高齢になればなるほど保険加入は厳しいです。なので今のうちに見直しをされてみてはいかがですか？
住宅ローン返済にボーナス払いは絶対やめた方が良いです。ボーナス月(年2回)は35万程度の支払いになります。万一働けなくなったり、ボーナス減額やカットになったり、あるいは突発的な支出があったりすれば途端に詰んでしまいます。
65歳や70歳時のボーナス月の35万はどうやって捻出するのでしょうか。
ボーナス月以外も月々20万程度の支払いです。65歳以降はどのように捻出するのでしょうか。
また、固定資産税や火災保険、修繕/リフォーム費用も別途必要になります。それだけで月々に換算すると3〜5万は必要です。
となれば毎月20万以上必要になります。
それらの支払いをしながら老後資金を貯めていかなければなりません。
将来の年金もどうなるかわからないのど、老後資金は3,000万は確保したいものです。
何なら住宅ローンは遅くとも70歳までには目処をつける方が良いかと。
教育費も手持ちの900万以上は必要です。
お子さんが小さいのでシーズン毎のレジャー費なども必要です。
子供が成長すれば食費、光熱費、携帯代など生活費は確実に上がります。
以上を踏まえると、マイホームはもう少し予算を下げられた方が無難かと。
家族が楽しく生活を送るために購入したマイホームのために、お子さんや家族が何かを犠牲になったり我慢する生活になればそれこそ本末転倒ですから。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/10/27 05:38:45
色々と的確なアドバイスを親身になっていただきありがとうございました。
回答
A
回答日時：
2025/10/25 16:04:20
60歳で退職金が出れば、そこである程度返済できますし、退職金が出なくても60歳以降も働くことが前提であればなんとかなると思います。
60歳時点で子どもがまだ大学生と高校生ですので、学費を考えると少なくとも60代後半までは働きたいところ。60歳以降の年収はおおよそ半減しますので、贅沢は出来ないと思いますが。
子どもが巣立てば3LDKは必要ないので、売却して住み替えを視野に入れたら良いと思いますね。
60歳時点で子どもがまだ大学生と高校生ですので、学費を考えると少なくとも60代後半までは働きたいところ。60歳以降の年収はおおよそ半減しますので、贅沢は出来ないと思いますが。
子どもが巣立てば3LDKは必要ないので、売却して住み替えを視野に入れたら良いと思いますね。
A
回答日時：
2025/10/25 12:05:20
厳しい内容ですね。
頭金が少な過ぎます。
あと７９歳までローンが続くのも、かなり厳しいです。
子供の教育はどう考えているのでしょう？
中高、できれば大学まで国公立なら大丈夫だと思います。
高校無償化が実現されれば、私立でもいいですが、私立大学の場合は、奨学金を利用せざるを得なくなると思います。
あと私も単身赴任していますが、二重生活は想像以上に厳しいです。
うちの場合、単身赴任手当が月５万円出ますが、家賃は３割負担で月２万ちょっと引かれています。水道光熱費約１万円込みで生活費は１０万円近く掛かるので、節約しても５、６万円の持ち出しを覚悟しないといけません。
あと、しゃれにならないのが、帰省実費に対して課税されること。
会社から月２回の帰省が認められていて、月３万６，０００円ほど交通費を貰っていますが、このせいで所得税が１万円ぐらい増えています（手取りが１万円減る）。
ちなみに私は５４歳で年収１６５０万円、妻は専業主婦、自宅は持ち家で住宅ローン完済済み。
子供は２人で、上の子は社会人（中高私立、大学国立）、下の子は高校生（中高私立）です。
頭金が少な過ぎます。
あと７９歳までローンが続くのも、かなり厳しいです。
子供の教育はどう考えているのでしょう？
中高、できれば大学まで国公立なら大丈夫だと思います。
高校無償化が実現されれば、私立でもいいですが、私立大学の場合は、奨学金を利用せざるを得なくなると思います。
あと私も単身赴任していますが、二重生活は想像以上に厳しいです。
うちの場合、単身赴任手当が月５万円出ますが、家賃は３割負担で月２万ちょっと引かれています。水道光熱費約１万円込みで生活費は１０万円近く掛かるので、節約しても５、６万円の持ち出しを覚悟しないといけません。
あと、しゃれにならないのが、帰省実費に対して課税されること。
会社から月２回の帰省が認められていて、月３万６，０００円ほど交通費を貰っていますが、このせいで所得税が１万円ぐらい増えています（手取りが１万円減る）。
ちなみに私は５４歳で年収１６５０万円、妻は専業主婦、自宅は持ち家で住宅ローン完済済み。
子供は２人で、上の子は社会人（中高私立、大学国立）、下の子は高校生（中高私立）です。
A
回答日時：
2025/10/25 11:17:04
子供の教育費や定年後の支払いプランが書いていないですがどのように考えているのでしょうか？
A
回答日時：
2025/10/25 10:44:11
53歳の稼ぎ頭
26年ローン
家賃補助10万円あった期間で出来た貯蓄額等を見ると
どこかで破綻が見えそうですが…
世帯年収1380万円で家賃補助10万円の現在の
毎月の収支見直ししないとダメではないでしょうか？
更に単身赴任二重生活⁉︎
どちらが家計管理して来たのでしょう？
厳しめに言うと 社会人人生終盤に 子供達はまだ小さく(教育費がこれから)あまりにも資産が少な過ぎませんか？
金利が上がらなかったとしても 破綻しそうな感じがします
26年ローン
家賃補助10万円あった期間で出来た貯蓄額等を見ると
どこかで破綻が見えそうですが…
世帯年収1380万円で家賃補助10万円の現在の
毎月の収支見直ししないとダメではないでしょうか？
更に単身赴任二重生活⁉︎
どちらが家計管理して来たのでしょう？
厳しめに言うと 社会人人生終盤に 子供達はまだ小さく(教育費がこれから)あまりにも資産が少な過ぎませんか？
金利が上がらなかったとしても 破綻しそうな感じがします
A
回答日時：
2025/10/25 09:55:39
新築マンション購入についてのご相談ありがとうございます。
現在の状況を整理すると：
・年収合計約1380万円で5240万円の住宅ローン（26年）
・毎月返済額16,600円+管理費等21,500円+ボーナス払い年30万円
・貯蓄は少なめ（預貯金300万円）だが、将来的に保険満期金900万円、iDeCo400万円あり
・単身赴任で二重生活になる予定
以下のポイントを考慮されると良いでしょう：
・返済負担率：毎月の返済額が月収に対して適切か確認（毎月返済額+管理費等の合計が月収の25%以内が目安）
・単身赴任による追加費用：二重生活のコストを具体的に試算し、返済と並行して維持できるか
・教育費：お子さんの将来の教育費も考慮した資金計画
・老後資金：住宅ローン完済時の年齢は79歳となり、老後の生活費との兼ね合い
駅から9分の立地で資産価値が維持されやすい地域とのことですが、単身赴任による二重生活コストを含めた家計シミュレーションを詳細に行うことをお勧めします。
また、毎月の返済額が16,600円と記載されていますが、借入額と期間から考えると実際はもっと高額になる可能性があります。正確な返済額を確認されることをお勧めします。
不安を解消するためには、単身赴任期間や将来の収入見込みなども含めた詳細な家計計画を立て、余裕を持った返済計画を検討されると良いでしょう。
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
現在の状況を整理すると：
・年収合計約1380万円で5240万円の住宅ローン（26年）
・毎月返済額16,600円+管理費等21,500円+ボーナス払い年30万円
・貯蓄は少なめ（預貯金300万円）だが、将来的に保険満期金900万円、iDeCo400万円あり
・単身赴任で二重生活になる予定
以下のポイントを考慮されると良いでしょう：
・返済負担率：毎月の返済額が月収に対して適切か確認（毎月返済額+管理費等の合計が月収の25%以内が目安）
・単身赴任による追加費用：二重生活のコストを具体的に試算し、返済と並行して維持できるか
・教育費：お子さんの将来の教育費も考慮した資金計画
・老後資金：住宅ローン完済時の年齢は79歳となり、老後の生活費との兼ね合い
駅から9分の立地で資産価値が維持されやすい地域とのことですが、単身赴任による二重生活コストを含めた家計シミュレーションを詳細に行うことをお勧めします。
また、毎月の返済額が16,600円と記載されていますが、借入額と期間から考えると実際はもっと高額になる可能性があります。正確な返済額を確認されることをお勧めします。
不安を解消するためには、単身赴任期間や将来の収入見込みなども含めた詳細な家計計画を立て、余裕を持った返済計画を検討されると良いでしょう。
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
A
回答日時：
2025/10/25 09:55:38
マンション購入は大きな決断です。現在の家賃負担が増える中、資産価値が高いエリアでの購入は魅力的ですが、二重生活や将来の貯蓄に不安があるのも理解できます。まず、家計のキャッシュフローを詳細に見直し、ローン返済や生活費、貯蓄のバランスを確認しましょう。また、単身赴任による生活費の増加も考慮し、無理のない返済計画を立てることが重要です。FPの意見を参考にしつつ、他の専門家の意見も聞くことで、より安心して決断できるでしょう。
参考にした回答
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1241570522
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1326058343
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10125314420
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11151458281
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11289916096
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
参考にした回答
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1241570522
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1326058343
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q10125314420
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11151458281
https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q11289916096
※この回答は生成AIで作成したものであり、最新の情報や完全な正確性等を保証するものではありません。
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