教えて！住まいの先生
Q 旦那の年収344万円。 ファイナンシャルプランナーの方に住宅ローン相談をしています。
それまではほけんの窓口で2000万の家でも老後かつかつでしょうと言われていたのですが、ファイナンシャルプランナーの方は3000万でも大丈夫、生活も苦しくない（積立ニーサをすれば）とのことでした。
ただ、ファイナンシャルプランナーの会社自体がハウスメーカーと繋がっているらしく、私らがそのハウスメーカーと契約すればファイナンシャルプランナーの方に利益が行くのだと思うのです。だから、高いローンでも、大丈夫って言っているんだろうなと信用できずにいます。
ただファイナンシャルプランナーの方は利益がいくとはいえ、お金のプロなので信用してもいいのでしょうか。
旦那の年収をみても、転職する必要もないし、そのままで十分に生活していけるとデータをだされました。
回答
A
回答日時：
2025/11/12 21:18:25
あなたの直感が正しいです。
無理です。
絶対にやめた方が良いです。
1500万くらいでもきつい気がします。
住まいにこだわらず幸せな生活が良いです。
A
回答日時：
2025/11/11 11:37:22
ざっくり計算してみましょうか。
年収344万→月手取り約23万
住宅価格2000万→支払い総額は約2400万
→35年ローンだと月約6万
将来の住宅修繕費積立は月1.5万
固定資産税の積立は月1万と仮定
収入23万−住宅支出9万＝14.5万
月手取り23万で住宅費9万は見合っていませんので辞めたほうがよいでしょう。
ハウスメーカーと繋がってるFPが信頼できないというのはその通りです。
FPが利益を出すには本来、相談料を受け取らなければいけません。
それがないところに相談するのは辞めておいた方がよいです。
独立系FPをおすすめします。
またFPが言っている内容も正直おかしいです。
残金14.5万では投資（NISA）に回している余裕などないでしょう。
そもそも投資とは不確実なものであり、投資の利益を当てにして返済計画を組むなどあり得ないことです。
そして、2000万でもギリギリなのに3000万は無謀です。
破産しかねません。
個人的な意見ですが、
今の条件で家を買うなら1500万くらいの中古住宅が良いでしょう。
そして2馬力で働くなど年収を上げる努力が必要かと思います。
A
回答日時：
2025/11/10 12:39:59
住宅展示場などに座っているファイナンシャルプランナーですね
あるいはマンションギャラリーでしょうか
どちらもそこに座ってるのは 住宅展示場 やその住宅販売会社 マンション業者と提携しているわけです
あなたがマンションや住宅を買ったからと言っていくらか キックバックがあるということはないはずです
がそのファイナンシャルプランナーに相談したお客さんはみんな 購入に至らないというようなことになると当然 出入り禁止になります
住宅業者は そのファイナンシャルプランナーにあなたを紹介することで安心して買う決断を促してくれるとかより高い予算でも大丈夫と思ってくれることを期待しているのです
あなたの収入ではこの家は買えませんよとは 決して言えないのです
生活費をこういう風に圧縮して資産運用でこんだけ増やせばほら 住宅ローンも返せるでしょう という言い方をするのです
営業マンのサポート役 と考えましょう
ちなみに なぜ直接的なキックバックなどがないのにそこに座って 時間をかけて シュミレーションをしてくれるのかといえば一家のお金のことが全部見えるのでその中には生命保険の話もあり生命保険の営業につなげようとしているのです
A
回答日時：
2025/11/10 12:00:07
ハウスメーカーと繋がっているFPは信用できないです。
営業活動の一環で無料で家計診断して買う方向に持っていくので。
そして借りられるお金と返済可能な額は異なります。
ローンを返し終わるまではマイホームは銀行の物ですから、返済が滞れば家を持っていかれるだけ。
今の時代、返済可能な額は年収の5倍前後なので質問者さんの場合1700万程度。
ただ、年収900万と340万だと内訳が変わります。
食費や光熱費など生活費の内訳が高くなりすよね。
ある程度より年収が下だと家計の中のローン負担割合が大きくなるため生活を圧迫します。
年収340万であれば1700万の家でもキツいと思いますよ。
勿論実家義実家からの援助、子どもの有無や状態(教育費や生活費もですが、病気や障害があると妻も専業主婦にならざるを得ない期間が延びますから)、妻の年収や正社員かどうかなどによって状況は変わってくると思います。
夫の年収340万だけであれば子どもを持てるレベルではないので夫婦2人暮らしでしょうし、わざわざマイホームを持つ必要は無いかも知れないし、子どもがいないのなら妻も正社員で働き世帯年収を上げた方が良いと思います。
A
回答日時：
2025/11/9 18:55:26
FP＝嘘つき
奴らは、金儲けに繋げます。
年収344万ぽっちで、3000万は無謀。
あなたは働いているの？
共働きなら、まあ返せるけど
子供ができたら、生活はカツカツになりますよ？
よーく考えて。
A
回答日時：
2025/11/9 12:58:21
FPも持っているので
お答えします
どっかとつながってると
それを打ってリベートをもらう仕組みなので
信用してはだめです
あなたが破綻しようがどうしようが
金が稼げないと
そのひとも生活があるので
騙しに来てます
銀行マンのいう通り２０００でも
かなり危ないです
払えなくなって競売掛けられて
ですよ
独立系のFPとかに相談するか
銀行の住宅ローン窓口で話聞いて
見たほうがいいです
銀行は金貸すので貸し倒れが怖いから
めちゃくちゃな値段貸し付けたりはしないですから
私がFPを取るときの先生だった深野さんが
かかれてるので
読んでみてください
住宅ローンについての本を本屋で買って
一冊読んだ方がいいですよ
https://media.moneyforward.com/articles/10266?af=search_list
A
回答日時：
2025/11/9 10:45:40
年収300万代は持ち家の購入はかなり厳しいと思います
お子さんがいらっしゃる場合、奥様の年収にもやりますが、住宅購入より教育費の心配がまず最優先だと思います
A
回答日時：
2025/11/8 21:15:59
あなたのおっしゃる通り、ハウスメーカーと繋がっているFPは余程の事がない限り「無理なく家は買える」と言います。
家をかってもらいたいから。
銀行に行っても同じです。
どんなに高額なローンを借りようとしても銀行のFPは「返済は無理なくローンを組めます」と言うんです。
住宅ローンを組んでもらいたいから。
銀行の住宅ローンは審査次第で年収の10倍までなら融資してくれるようですが、短絡的な人はローンを貸してくれるから返済もできると考えてしまう。
それでローン地獄に陥って結局払えなくなり、家を手放す人が増えて一時期社会問題になってましたよ。
銀行は融資のし過ぎだと金融庁が調査したほどです。
無理なくローンを返済できるのは年収の5倍までと言われています。
Excelの関数に返済シミレーションができるものがあるのでご自分で計算なさったらいかがですか？
A
回答日時：
2025/11/8 09:58:56
こちらでリスクを網羅的に考慮した、持家と賃貸を比較した記事があります。
https://www.eternalstudent.jp/entry/2025/10/16/082725
ある程度基礎知識を身につけて議論してみてはどうでしょうか?
A
回答日時：
2025/11/7 17:37:32
無理ですよ。
生活は苦しいし極貧民生活する羽目になるでしょうね。
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