教えて！住まいの先生
Q 住宅ローンについて 全然何もわからない20代前半の男です。
家を買いたくてローン審査とか受けてみようと思うのですが、固定金利で30-35年で考えています。年率の安い銀行を教えていただきたいです。
自分が口座持っている銀行で仮のローン審査とかしようと思ったけど、買う家をある程度決めてて、諸経費、家の購入費用など入力するところ、日中に電話が掛かってくることなどありまして、お金が借りれるのか知りたいだけなのに、ここまで詳細聞かれても…って感じになってしまって、審査せずに今日まで来てしまいました。やっぱり家など先に決めてから審査するものですか？また年率は人の信用によってかなり変わりますか？
貯金は50万くらいで特に借金せずに、車のローンもないです。金融資産150万くらい。年収500万くらいです。婚約者の人も年収合わせたら世帯年収750-900位かなってとこです。
もってる銀行は住信SBIネット銀行と楽天銀行と地元のJA2つとみなと銀行です。
自分が口座持っている銀行で仮のローン審査とかしようと思ったけど、買う家をある程度決めてて、諸経費、家の購入費用など入力するところ、日中に電話が掛かってくることなどありまして、お金が借りれるのか知りたいだけなのに、ここまで詳細聞かれても…って感じになってしまって、審査せずに今日まで来てしまいました。やっぱり家など先に決めてから審査するものですか？また年率は人の信用によってかなり変わりますか？
貯金は50万くらいで特に借金せずに、車のローンもないです。金融資産150万くらい。年収500万くらいです。婚約者の人も年収合わせたら世帯年収750-900位かなってとこです。
もってる銀行は住信SBIネット銀行と楽天銀行と地元のJA2つとみなと銀行です。
質問日時：
2025/12/11 19:45:20
解決済み
解決日時：
2025/12/17 12:47:30
回答数： 9 ｜ 閲覧数： 759 ｜ お礼： 0枚
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2025/12/17 12:47:30
＞年率の安い銀行を教えていただきたいです。
ネット銀行系が安い傾向があります。銀行によっては35年固定の取り扱いがないところもあります。基本的にベースはネットなどに記載されているままなので金利についてはお近くの銀行のホームページで確認すると良いでしょう。
＞お金が借りれるのか知りたいだけなのに、ここまで詳細聞かれても…
とりあえず自分がいくら借りられるのか知りたいだけであれば、ネット銀行系の事前相談を行うといいでしょう。建築地と費用はおおよそというか適当で大丈夫です。
＞また年率は人の信用によってかなり変わりますか？
人の信用によって変わることはあんまりないですが、お金を貸す側としては収入の安定している企業に勤務している人のほうが安心できるので、条件をつけて金利を引き下げたり、おまけを付けたりして自社で契約してもらいやすいように配慮はします。
//
ざっくりした内容で事前相談だけして予算にあたりを付けておいて
いよいよ住宅の計画が大詰めになった段階で手当たり次第に数社審査を出して、内容吟味して借入先を決めると良いと思います。
ネット銀行系が安い傾向があります。銀行によっては35年固定の取り扱いがないところもあります。基本的にベースはネットなどに記載されているままなので金利についてはお近くの銀行のホームページで確認すると良いでしょう。
＞お金が借りれるのか知りたいだけなのに、ここまで詳細聞かれても…
とりあえず自分がいくら借りられるのか知りたいだけであれば、ネット銀行系の事前相談を行うといいでしょう。建築地と費用はおおよそというか適当で大丈夫です。
＞また年率は人の信用によってかなり変わりますか？
人の信用によって変わることはあんまりないですが、お金を貸す側としては収入の安定している企業に勤務している人のほうが安心できるので、条件をつけて金利を引き下げたり、おまけを付けたりして自社で契約してもらいやすいように配慮はします。
//
ざっくりした内容で事前相談だけして予算にあたりを付けておいて
いよいよ住宅の計画が大詰めになった段階で手当たり次第に数社審査を出して、内容吟味して借入先を決めると良いと思います。
質問した人からのコメント
回答日時： 2025/12/17 12:47:30
なるほど！ありがとうございます
回答
A
回答日時：
2025/12/14 10:48:02
ネット銀行が圧倒的にお安いです。然し乍ら住宅ローンは最初のうちは残高も多く金利負担が極端に高くなります。変動から固定には変えられるようですが、反対は出来ない仕組みだそうです。あと5回以上利上げがない限り固定変動の逆転は起こらないと思います。日本が好景気に湧けば金利がうなぎ登りに上がり、サラリーも上昇します。果たして日本は好況にいつなれるでしょう？支払い金利利息を実際に計算して、金利変更にいくらかかるか手数料も調べてから適応金利を決めた方がいいと思います。私は固定で損した人です。
A
回答日時：
2025/12/12 14:49:47
まだお若いしもう少し色々検討されてから決められるのがいいと思います。
家を建てると固定資産税も払うことになりますし、修繕費もかかってきます。
また、固定金利でも出来れば質問者さま（又は婚約者さま）単独でローンを組まれた方がいいです。
収入を合算で考えたりペアローンは借りられる額は多くなるでしょうが、
どちらかの体調が悪くなった、離婚、子供関係でどちらかが思ったような収入を維持できなくなるとかなり厳しくなると思いますので
そのあたりも踏まえて余裕をもった返済計画がいいと思います。
また、もし希望されているのであれば教育費や養育費を事前に調べておくことも大切です。
銀行もお金を貸したいでしょうし、住宅メーカーも家を建てて欲しいでしょうからいろいろ連絡が来るかもしれませんが、決して流されず
ご自分が納得してから決めてください。
ちなみにうちは築10年ごろから家電が壊れ始め、そちらも買い替えが必要でした。一度ライフプランとそれに合わせたキャッシュフロー見ることをお勧めします。
家を建てると固定資産税も払うことになりますし、修繕費もかかってきます。
また、固定金利でも出来れば質問者さま（又は婚約者さま）単独でローンを組まれた方がいいです。
収入を合算で考えたりペアローンは借りられる額は多くなるでしょうが、
どちらかの体調が悪くなった、離婚、子供関係でどちらかが思ったような収入を維持できなくなるとかなり厳しくなると思いますので
そのあたりも踏まえて余裕をもった返済計画がいいと思います。
また、もし希望されているのであれば教育費や養育費を事前に調べておくことも大切です。
銀行もお金を貸したいでしょうし、住宅メーカーも家を建てて欲しいでしょうからいろいろ連絡が来るかもしれませんが、決して流されず
ご自分が納得してから決めてください。
ちなみにうちは築10年ごろから家電が壊れ始め、そちらも買い替えが必要でした。一度ライフプランとそれに合わせたキャッシュフロー見ることをお勧めします。
A
回答日時：
2025/12/12 12:55:00
家って寿命があるのは知ってますか？
木造で40～50年程度と言われています。なので新築であってもあまり若い時に買ってしまうと寿命まで住んでいられない可能性が出てきます。
20代前半なら新築で買っても50年後の建物寿命が来た時に70代前半です。まだあなたは長生きするでしょうし、女性の方が88歳まで生きますのでもう一軒検討しないといけません。
早くても「30台中盤で新築」ですかね。
木造で40～50年程度と言われています。なので新築であってもあまり若い時に買ってしまうと寿命まで住んでいられない可能性が出てきます。
20代前半なら新築で買っても50年後の建物寿命が来た時に70代前半です。まだあなたは長生きするでしょうし、女性の方が88歳まで生きますのでもう一軒検討しないといけません。
早くても「30台中盤で新築」ですかね。
A
回答日時：
2025/12/12 11:12:48
フラット35は、どの金融機関でも窓口になっていると思います。
住信SBIネット銀行は、フラットの保証型も扱っています。
住信SBIネット銀行と楽天銀行は、フラット50も扱っています。
（認定長期優良住宅の場合）
みなと銀行、JAも、一般的なフラット35の取り扱いをしていると思います。
住信SBIネット銀行は、フラットの保証型も扱っています。
住信SBIネット銀行と楽天銀行は、フラット50も扱っています。
（認定長期優良住宅の場合）
みなと銀行、JAも、一般的なフラット35の取り扱いをしていると思います。
A
回答日時：
2025/12/12 10:14:53
金利が安い高いは借りる人の属性によって大きく左右されるので、複数の銀行に審査を出してみるしかないです。
で、住宅ローンは抵当権と言って買った家と土地を担保にして借りるので、その家・土地の資産価値も分からないと審査できないんですよ。
貯金50万では現金で必要なお金に足りないですよ。
購入する家の10％くらいは現金が必要になります。
で、住宅ローンは抵当権と言って買った家と土地を担保にして借りるので、その家・土地の資産価値も分からないと審査できないんですよ。
貯金50万では現金で必要なお金に足りないですよ。
購入する家の10％くらいは現金が必要になります。
A
回答日時：
2025/12/12 08:21:59
長期固定はフラット35一択です。
A
回答日時：
2025/12/12 07:07:24
固定ならフラット
事故なければ、ほぼシュミレーションどおり借りれる
事故なければ、ほぼシュミレーションどおり借りれる
A
回答日時：
2025/12/11 20:45:11
実際に買う段階に無い人を審査しても銀行に利益無いですからね。
借りてくれそうだから審査するわけです。
年収の8倍前後位がMAXで考えておけば良いと思います。
安いところも、住宅メーカーと懇意で安くとかもありますし、ある程度家を決めてからの方が良さそうです。
借りてくれそうだから審査するわけです。
年収の8倍前後位がMAXで考えておけば良いと思います。
安いところも、住宅メーカーと懇意で安くとかもありますし、ある程度家を決めてからの方が良さそうです。
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