教えて！住まいの先生
Q 新築一戸建て購入について質問です。 私は公務員同士の子なし夫婦（妻25歳 旦那27歳）です。子供はいずれかは欲しい。
世帯年収は800万（妻380万 旦那420万）、貯金640万、積み立てNISA100万円程度です。
本題に入りますが現在住んでいるアパートから引っ越し、新築一戸建ての購入を検討しています。
希望メーカーは積水ハウスで土地代合わせて5000万～6000万のローンを考えていますが、無謀でしょうか。
また、現在歯の矯正も視野に入れており、来月歯科にて矯正相談を行う予定です。
矯正代150万と勝手に見積もっております。
貯金額から引くと矯正代を手元に残る貯金額は約500万かと思われます。
積み立てNISAは手をつけない考えです。
よろしくお願いいたします。
補足
本題に入りますが現在住んでいるアパートから引っ越し、新築一戸建ての購入を検討しています。
希望メーカーは積水ハウスで土地代合わせて5000万～6000万のローンを考えていますが、無謀でしょうか。
また、現在歯の矯正も視野に入れており、来月歯科にて矯正相談を行う予定です。
矯正代150万と勝手に見積もっております。
貯金額から引くと矯正代を手元に残る貯金額は約500万かと思われます。
積み立てNISAは手をつけない考えです。
よろしくお願いいたします。
みなさん、多くの回答ありがとうございます。
今後の生活及び子供のことを考え、貯蓄を蓄えながら住宅にウエイトが傾かないようしっかりと現実と向き合い、慎重に検討していきたいと思います。
ベストアンサーは最初に回答いただきた方に差し上げたいと思います。
大変勉強になりました。ありがとうございました。
質問日時：
2026/2/16 16:50:50
解決済み
解決日時：
2026/2/19 09:03:43
回答数： 14 ｜ 閲覧数： 648 ｜ お礼： 250枚
共感した： 0 この質問が不快なら
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/2/19 09:03:43
もっと安いハウスメーカーではダメなのでしょうか？
セキスイとローコストを比べたら1000万円以上は差が出るんじゃないでしょうか。
共働きで5000万円～6000万円は払っていけるとは思いますが、家にお金をかけるなら、旅行や子育てにお金をかけるか、積立を増やしたりした方が良いのではないでしょうか。
セキスイとローコストを比べたら1000万円以上は差が出るんじゃないでしょうか。
共働きで5000万円～6000万円は払っていけるとは思いますが、家にお金をかけるなら、旅行や子育てにお金をかけるか、積立を増やしたりした方が良いのではないでしょうか。
回答
A
回答日時：
2026/2/17 21:52:25
ローンは通りやすいと思いますが、土地抜きで建物5000万からくらいの話ですよ。
土地や外構、諸費用や雑費で1億円くらいを考えておくのがいいと思います。
土地や外構、諸費用や雑費で1億円くらいを考えておくのがいいと思います。
A
回答日時：
2026/2/17 12:45:18
属性は別として、、これからお子さんを考えるならばフルで２馬力前提はリスク大きいという印象です。
それと、家はイニシャルコストだけで判断するものではありません。
済んでいる間に生じるものとして
長期維持修繕費
火災保険料
固定資産税
この３つはローン返済とは別にほぼ必要となる費用です。
また、退職金は老後資金の一部として家の費用とは別に確保し、収入が年金だけに頼ることとなった以降の生活水準を維持することとして考えておく必要があります。
住居手当を受給している現在の状況とは大きく変わり、債務を負うことになるので、ローン返済のほかに必要となる費用と育児費用などによって毎月どのくらいの生活水準で生活できるかが重要です。
それと、家はイニシャルコストだけで判断するものではありません。
済んでいる間に生じるものとして
長期維持修繕費
火災保険料
固定資産税
この３つはローン返済とは別にほぼ必要となる費用です。
また、退職金は老後資金の一部として家の費用とは別に確保し、収入が年金だけに頼ることとなった以降の生活水準を維持することとして考えておく必要があります。
住居手当を受給している現在の状況とは大きく変わり、債務を負うことになるので、ローン返済のほかに必要となる費用と育児費用などによって毎月どのくらいの生活水準で生活できるかが重要です。
A
回答日時：
2026/2/17 08:47:19
長期家計計画からのシビアな予算はいくら？
そのローン額は予算内なのですか？
出産子育てで奥様の収入は減らないのでしょうか？
そこも予算算定に入っていますか？
子供費は非常に予想がつきにくいですが、余裕を持って計上していますか？
すべて余裕をもって出した予算であり、それをオーバーしていないのならいいと思います。
そのローン額は予算内なのですか？
出産子育てで奥様の収入は減らないのでしょうか？
そこも予算算定に入っていますか？
子供費は非常に予想がつきにくいですが、余裕を持って計上していますか？
すべて余裕をもって出した予算であり、それをオーバーしていないのならいいと思います。
A
回答日時：
2026/2/16 23:14:21
公務員ならコンスタントに年収が上がるので、無理ではないように思います。
最初の見積もりから500万くらい増えると見込んで契約した方が良いと思います。
でも矯正代150は痛手かと。あまり多くない貯金がさらに減り500じゃ心許ない。手付金とか土地取得税とか現金で支払うものもあるので。
最初の見積もりから500万くらい増えると見込んで契約した方が良いと思います。
でも矯正代150は痛手かと。あまり多くない貯金がさらに減り500じゃ心許ない。手付金とか土地取得税とか現金で支払うものもあるので。
A
回答日時：
2026/2/16 22:53:24
知名度やイメージで選んでしまっていませんか。注文住宅となれば勉強すべきことが山ほどあります、営業の話ではなく、自分で本や動画で正しい知識を得て、いろんなタイプの会社をまわって実物もたくさんみて時間をかけて選択するとよいです。世帯年収でローン計画するのはリスクが高すぎます。女性は出産や子供都合で働きたくても働けなくなることが珍しくないからです。今買うならご主人1人でも心配ない金額で考えることになります。一番良いのは、お子さん人数確定して奥様も仕事を長く続けられる見込みがたってから買うことです。子供0人か3人かで必要な立地も間取りも資金計画も大きく違ってきます。
A
回答日時：
2026/2/16 18:03:38
800に対して5000は、ちょっと背伸びしすぎかな～って感じで、6000は無謀と言いたくなりますね。
更にこれからお子さんとなると、さらに厳しいかな？って感じです。
これが旦那さんだけで800なら話は変わってきますし、質素倹約が趣味のようなご家庭なら良いかと思いますが、夫婦のペアローンの一般論としては、前述のような感じです。
ちなみに、なぜ積水ハウスなのですか？
他の業者は検討したのでしょうか？
約15年前の私の経験だと、ざっくり見積もりの段階で、地元の公務店で2000万に対して積水ハウスは倍以上の額を提示されました。
調べてみると、積水は下請け孫請けへの中間マージン、広告宣伝費、研究開発費（我が家には使われない内容）、現場には来ないバックオフィスや営業職の社員の給料などが、ガッツリと家の価格に乗せられている上、その後のメンテナンスを行う際も、積水ハウス価格でやらないと保証が利かない仕組みだったの、避けました。払った額の多くが家の原価になるか、そうじゃないかって話ですし、これだけ差額があるなら、もう一軒家が建つなと思ったくらいですので。
なお、積水ハウスの家って見ればなんとなくわかります。よって、積水ハウスで建てたというだけで、一目置かれる側面もあるので、積水ブランドを数千万で買う気概と財力があるなら、ぜひどうぞって感じです。
更にこれからお子さんとなると、さらに厳しいかな？って感じです。
これが旦那さんだけで800なら話は変わってきますし、質素倹約が趣味のようなご家庭なら良いかと思いますが、夫婦のペアローンの一般論としては、前述のような感じです。
ちなみに、なぜ積水ハウスなのですか？
他の業者は検討したのでしょうか？
約15年前の私の経験だと、ざっくり見積もりの段階で、地元の公務店で2000万に対して積水ハウスは倍以上の額を提示されました。
調べてみると、積水は下請け孫請けへの中間マージン、広告宣伝費、研究開発費（我が家には使われない内容）、現場には来ないバックオフィスや営業職の社員の給料などが、ガッツリと家の価格に乗せられている上、その後のメンテナンスを行う際も、積水ハウス価格でやらないと保証が利かない仕組みだったの、避けました。払った額の多くが家の原価になるか、そうじゃないかって話ですし、これだけ差額があるなら、もう一軒家が建つなと思ったくらいですので。
なお、積水ハウスの家って見ればなんとなくわかります。よって、積水ハウスで建てたというだけで、一目置かれる側面もあるので、積水ブランドを数千万で買う気概と財力があるなら、ぜひどうぞって感じです。
A
回答日時：
2026/2/16 17:47:19
感覚的なもので申し訳ございません。
可能だとは思いますが、お金の配分が、「家」に大きく傾いてしまう印象です。
土地のほうならまだいいのですが、建物は経年劣化するものですし、、、。
どの程度のクォリティの家を建てるのかを、一度立ち止まって検証してみてはどうか、と思いました。
可能だとは思いますが、お金の配分が、「家」に大きく傾いてしまう印象です。
土地のほうならまだいいのですが、建物は経年劣化するものですし、、、。
どの程度のクォリティの家を建てるのかを、一度立ち止まって検証してみてはどうか、と思いました。
A
回答日時：
2026/2/16 17:43:02
他の方が言われるように、土地合わせてその値段で建つのかということと、その額なら子供はあきらめたほうがいいと思います。
公務員なので、ペアローンで審査は通ると思いますが、借りれるのと返せるのは別問題です。
公務員なので、ペアローンで審査は通ると思いますが、借りれるのと返せるのは別問題です。
A
回答日時：
2026/2/16 17:21:31
公務員であれば官舎があると思います。
お子さんが生まれるまではそこで暮らし貯蓄に励むのがベストかと思います。
家は家族構成が固まってからそれれ応じた注文住宅で建設されたほうがいいです。お子さんの人数と性別によって要求される間取りは違いますし、現状の予測で間取りを作ったとしても確実にズレが生じます。
予想と妄想で作った間取りをこのタイミングでの建設するのは無謀以外の何者でもありません。
まずは歯の矯正をして、冷静になってみてください。
お子さんが生まれるまではそこで暮らし貯蓄に励むのがベストかと思います。
家は家族構成が固まってからそれれ応じた注文住宅で建設されたほうがいいです。お子さんの人数と性別によって要求される間取りは違いますし、現状の予測で間取りを作ったとしても確実にズレが生じます。
予想と妄想で作った間取りをこのタイミングでの建設するのは無謀以外の何者でもありません。
まずは歯の矯正をして、冷静になってみてください。
A
回答日時：
2026/2/16 17:15:56
積水ハウスは粗利率が40%くらいらしいですよ
6000万円の家建てても実質建物に使われる金額は3600万円ですよ
残りの2400万円は積水ハウスの養分となります
さすが金持ちの考えることは違いますね
2400万円くらいくれてやる
代わりにブランドを、買うわけですね
6000万円の家建てても実質建物に使われる金額は3600万円ですよ
残りの2400万円は積水ハウスの養分となります
さすが金持ちの考えることは違いますね
2400万円くらいくれてやる
代わりにブランドを、買うわけですね
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