教えて！住まいの先生
Q この条件で住宅ローンを組んでも大丈夫でしょうか、、？ ２３歳夫婦、事前審査は通過済みです。。。 借入→4300万円 40年ローン 変動金利0.80% 年収 夫370万円（年20万円昇給）
妻580万円（年50万円昇給）
貯蓄→2人で毎月13万円積立ニーサ、ボーナスから定期的に現金貯金。
現在→家賃73000円、そのほか90000円（食費、光熱費、ガソリン、通信費、レジャー費など）
今は2人で月16万円以内に出費が収まっていて余裕があるのですが、今後もし子供が生まれた時などに生活していけるのかがとても不安になってきました。。
実家や駅、スーパーや学校に近くかなり理想の土地が出たので勢いで契約してしまいましたが破産しませんでしょうか。
貯蓄→2人で毎月13万円積立ニーサ、ボーナスから定期的に現金貯金。
現在→家賃73000円、そのほか90000円（食費、光熱費、ガソリン、通信費、レジャー費など）
今は2人で月16万円以内に出費が収まっていて余裕があるのですが、今後もし子供が生まれた時などに生活していけるのかがとても不安になってきました。。
実家や駅、スーパーや学校に近くかなり理想の土地が出たので勢いで契約してしまいましたが破産しませんでしょうか。
回答
A
回答日時：
2026/2/20 12:46:05
ローン返済に組み込めないものとして
・固定資産税
・火災保険
・維持修繕積立費
があります。
イニシャルコストは控除などで数年は優遇されるとしても、この点を考慮しておかないとこんなはずでは、なんてことになりかねません。
これらふくめて生活水準を維持しつつ一定以上の老後資金が残せる試算結果になるなら問題ないかと思います。
・固定資産税
・火災保険
・維持修繕積立費
があります。
イニシャルコストは控除などで数年は優遇されるとしても、この点を考慮しておかないとこんなはずでは、なんてことになりかねません。
これらふくめて生活水準を維持しつつ一定以上の老後資金が残せる試算結果になるなら問題ないかと思います。
A
回答日時：
2026/2/20 10:28:04
20年後は世帯年収2350万だからめちゃくちゃ余裕ですよ！
もっと高い家を目指してもいいのでは？
もっと高い家を目指してもいいのでは？
A
回答日時：
2026/2/20 05:45:01
A
回答日時：
2026/2/19 16:57:39
変動金利はヤバい。
0.８%より増える事は確実。
現在預金利息が１%のところもある。
それなのに、0.８%の金利では変動率の予測がつかず危険。
固定金利の安い所を探した方がいい。
あと昇給というのは固定ではない。
会社の業績次第で昇給額は上がりも下りもするから不確実な物をあてにしないで考えた方がいい。
ご夫妻の良い点は、月にたった９万円で生活できているのでこの金額をお子さんが生まれるまで維持できれば貯金が増えるから安心材料にはなる。
これから増える出費は、固定資産税、電気代。
兎に角、新しい家を買うと気分良く散財してしまうから、何でも新しく買わないように注意。
貯金があれば安心。
投資と貯金はバランス良く。
土地とあるが、建売り4,300万なら良いが、注文住宅だと金額がどんどん上がるから注文住宅なら再考を。
0.８%より増える事は確実。
現在預金利息が１%のところもある。
それなのに、0.８%の金利では変動率の予測がつかず危険。
固定金利の安い所を探した方がいい。
あと昇給というのは固定ではない。
会社の業績次第で昇給額は上がりも下りもするから不確実な物をあてにしないで考えた方がいい。
ご夫妻の良い点は、月にたった９万円で生活できているのでこの金額をお子さんが生まれるまで維持できれば貯金が増えるから安心材料にはなる。
これから増える出費は、固定資産税、電気代。
兎に角、新しい家を買うと気分良く散財してしまうから、何でも新しく買わないように注意。
貯金があれば安心。
投資と貯金はバランス良く。
土地とあるが、建売り4,300万なら良いが、注文住宅だと金額がどんどん上がるから注文住宅なら再考を。
A
回答日時：
2026/2/19 12:17:48
子供の数と妻の頑張りによる。
子供２人と仮定して
育休期間２年、年収半分
時短勤務5年、年収６割
子育て費用１人2500万（合計5000万）
で老後まで計算してみて問題なければ。
貯蓄好きそうなので、おそらく大丈夫では。
子供２人と仮定して
育休期間２年、年収半分
時短勤務5年、年収６割
子育て費用１人2500万（合計5000万）
で老後まで計算してみて問題なければ。
貯蓄好きそうなので、おそらく大丈夫では。
A
回答日時：
2026/2/18 18:29:34
A
回答日時：
2026/2/18 14:58:12
返済シミュレーション結果（概算）
毎月の返済額：約104,700円
支払い総額：約5,025万円
総利息分：約725万円
世帯収入からしたらかなり余裕があるが、妊娠出産子育てにより世帯収入が半減するのは目に見えてますね。
世帯収入を増やすための努力或いは今のうちに切り詰めて凄く貯金して備えるのも一つの方法ですね。
毎月の返済額：約104,700円
支払い総額：約5,025万円
総利息分：約725万円
世帯収入からしたらかなり余裕があるが、妊娠出産子育てにより世帯収入が半減するのは目に見えてますね。
世帯収入を増やすための努力或いは今のうちに切り詰めて凄く貯金して備えるのも一つの方法ですね。
A
回答日時：
2026/2/17 19:53:42
奥様の収入が続くことが重要なので、今ではないと思います。誰もが無事出産して母子共に健康で順調に仕事復帰できるわけではないからです。産み終わって実際に仕事復帰して共働き両立生活が軌道にのってから、それから家でいいと思います。子供0人か3人かで必要な立地も間取りも資金計画も大きく違ってきます。今は家のことを時間かけて勉強しながらこのままハイペースで貯蓄をしていく期間にすればいいと思います。
A
回答日時：
2026/2/17 17:23:12
20年もしたら大金持ちだから全く心配なし
A
回答日時：
2026/2/17 16:34:56
奥様の方がお仕事が安定していそうなので、子どもを産むなら復帰後は旦那さんが家事育児をメインでやって、奥様のバックアップをするようにすれば、乗り切れるかな？と思います。
うちの周りはわりとそういうご夫婦います。
仲良くやってらっしゃいますよ。
うちの周りはわりとそういうご夫婦います。
仲良くやってらっしゃいますよ。
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