教えて！住まいの先生
Q マイホームと資産運用について。 マイホームを購入する時、もし現金があればローンを組むより現金で払った方が良いんでしょうか？
NISA+特定口座で2700万円あり、普通預金に800万円あります。
全資産でマイホームを現金で買うのが良いのか、NISA+特定口座はそのままでローンを組んだ方が良いのか。どうなんでしょうか。
全資産でマイホームを現金で買うのが良いのか、NISA+特定口座はそのままでローンを組んだ方が良いのか。どうなんでしょうか。
回答
A
回答日時：
2026/7/12 23:49:41
まず、全資産はさすがにマズくないですか？
余裕資金はいいいとして、
生活防衛資金や、比較的近い内に必要となる資金は確保しておかないと、
家はあっても生活に困窮したり、
住宅ローンよりも高金利の借金を背負う事になりかねません。
＞マイホームを現金で買うのが良いのか、NISA+特定口座はそのままでローンを組んだ方が良いのか。
この「良い」の意味は何ですか？
どちらがお得でしょうか？という意味なら、未来の事は誰にも分からないので不明としか回答のしようがありません。
数十年先の未来の自宅の価値も、金利も、投資成果も、インフレ率も、
誰一人高精度で予測できる人はいません。
どちらが低リスクでしょうか。
という意味でしたら、余裕資金（＝投資に回している資金）を支払いに充ててローンを極力少なくする方が低リスクです。
どちらがキャッシュフローが楽でしょうか。
という意味でしたら、当然住宅ローンですね。
私の場合は何が最適でしょうか。
という意味でしたら、あなたのライフプラン次第です。
余裕資金はいいいとして、
生活防衛資金や、比較的近い内に必要となる資金は確保しておかないと、
家はあっても生活に困窮したり、
住宅ローンよりも高金利の借金を背負う事になりかねません。
＞マイホームを現金で買うのが良いのか、NISA+特定口座はそのままでローンを組んだ方が良いのか。
この「良い」の意味は何ですか？
どちらがお得でしょうか？という意味なら、未来の事は誰にも分からないので不明としか回答のしようがありません。
数十年先の未来の自宅の価値も、金利も、投資成果も、インフレ率も、
誰一人高精度で予測できる人はいません。
どちらが低リスクでしょうか。
という意味でしたら、余裕資金（＝投資に回している資金）を支払いに充ててローンを極力少なくする方が低リスクです。
どちらがキャッシュフローが楽でしょうか。
という意味でしたら、当然住宅ローンですね。
私の場合は何が最適でしょうか。
という意味でしたら、あなたのライフプラン次第です。
A
回答日時：
2026/7/12 23:27:09
YouTuberの不動産Gメンさんが言っていました。
マイホームに夢がある人はマイホームを建てればいい。
マイホームと賃貸のどちらが安いかと言うと賃貸だそうです。
父が平成２年に３０００万円ちょっとの家を購入しましたが、今ではせいぜい６００万円。
御自分のことですから、銀行に相談に行ってはいかがでしょうか？
妹夫婦がローンを組んで家を建てましたが、あの家のローンの利息で銀行は当時１０００万円儲けるそうです。繰り上げ返済した部分もあるので今はわかりません。
マイホームに夢がある人はマイホームを建てればいい。
マイホームと賃貸のどちらが安いかと言うと賃貸だそうです。
父が平成２年に３０００万円ちょっとの家を購入しましたが、今ではせいぜい６００万円。
御自分のことですから、銀行に相談に行ってはいかがでしょうか？
妹夫婦がローンを組んで家を建てましたが、あの家のローンの利息で銀行は当時１０００万円儲けるそうです。繰り上げ返済した部分もあるので今はわかりません。
A
回答日時：
2026/7/12 21:15:41
どういう金利かによりますが。
大概は支払い終わるくらいには、買った金額の倍払っていたりします。
我が家は持ち家ですがローンないです。
かなり気楽です。
持ち家でマンションだから、管理費や修繕費用はあります。
後はリフォーム費用くらい。
ローンって普通に借金ですから。
資産運用が好きなら、現金で買い賃貸で出して転がすって方法も。
担保にして低金利で借り入れ出来るし。
2軒目の家のローンは賃貸収入ではらえたりしますから。
大概は支払い終わるくらいには、買った金額の倍払っていたりします。
我が家は持ち家ですがローンないです。
かなり気楽です。
持ち家でマンションだから、管理費や修繕費用はあります。
後はリフォーム費用くらい。
ローンって普通に借金ですから。
資産運用が好きなら、現金で買い賃貸で出して転がすって方法も。
担保にして低金利で借り入れ出来るし。
2軒目の家のローンは賃貸収入ではらえたりしますから。
A
回答日時：
2026/7/12 10:16:58
ローンの金利によりますね。住宅ローンは低金利のケースもあるので、だったら、ローンで支払って資産運用したほうが良い場合もありますね。
特にNISAは非課税ですからね。
特にNISAは非課税ですからね。
A
回答日時：
2026/7/11 22:16:12
何だか、家を買うこと自体から考え直せと外れた回答が多いこと
ローンか現金一括か考えれば
一応金利次第かな
今はまだまだ金利低いし
それ以上の運用益が出そうだ
団信もついている
ローン控除もある。
というわけで私はローン組ました
ローンか現金一括か考えれば
一応金利次第かな
今はまだまだ金利低いし
それ以上の運用益が出そうだ
団信もついている
ローン控除もある。
というわけで私はローン組ました
A
回答日時：
2026/7/11 17:26:10
現金一括か全額ローンの２択ではなく生活防衛資金として十分な安全資産を
確保した上で投資資金に余裕があるなら資産の一部は、投資を続けて一部は
住宅購入の頭金として不足金額のみローンを利用するのが一般的な回答だと
思います。
私の個人的な意見としては今、世の中は大きく変わっていますから住宅購入など
大きな判断は、慎重に判断しないと路頭に迷う可能性があると思います。
私は、2020年代に入って世界も日本も激変したと思っています。
さらにこれから５年ぐらいで更に世の中は大きく変わると思います。
世界は、戦争の時代になりAIの発展により日本でもインフレや企業のリストラ
や倒産など生活が激変する人が大量に発生する不安定な時代になると思います。
個人的には、今、借金など大きな決断をするのは怖いなと思います。
確保した上で投資資金に余裕があるなら資産の一部は、投資を続けて一部は
住宅購入の頭金として不足金額のみローンを利用するのが一般的な回答だと
思います。
私の個人的な意見としては今、世の中は大きく変わっていますから住宅購入など
大きな判断は、慎重に判断しないと路頭に迷う可能性があると思います。
私は、2020年代に入って世界も日本も激変したと思っています。
さらにこれから５年ぐらいで更に世の中は大きく変わると思います。
世界は、戦争の時代になりAIの発展により日本でもインフレや企業のリストラ
や倒産など生活が激変する人が大量に発生する不安定な時代になると思います。
個人的には、今、借金など大きな決断をするのは怖いなと思います。
A
回答日時：
2026/7/11 15:06:39
マイホームは建築物の資産価値が20年でゼロになるので
100％負けが確定してる
固定資産税も土地・建物それぞれに毎年かかるから
投資という観点で購入するのは間違い
マイホーム購入が人生の目標であれば買うのは自由
お金を産まない趣味として捉える人は購入しても良い
100％負けが確定してる
固定資産税も土地・建物それぞれに毎年かかるから
投資という観点で購入するのは間違い
マイホーム購入が人生の目標であれば買うのは自由
お金を産まない趣味として捉える人は購入しても良い
A
回答日時：
2026/7/10 22:41:19
住宅ローン減税期間の当初13年間については住宅ローンを借りつつ投資を続けたほうが得です
万一死んだら返さなくてよい生命保険機能も付いてますし
減税期間が終わった14年目以降は、手元資金に余裕があるなら一括返済するでも良し、NISAが好調ならそのままローン続けるでも良しです
万一死んだら返さなくてよい生命保険機能も付いてますし
減税期間が終わった14年目以降は、手元資金に余裕があるなら一括返済するでも良し、NISAが好調ならそのままローン続けるでも良しです
A
回答日時：
2026/7/10 22:13:23
マイホーム購入後の生活費に困ることがないようであれば、ローンを組むより現金で購入したほうがお得であることには間違いありません。
ローンの利率は低いように見えて、長期ローンになるので利率が累乗で効いてくるので、全体の利息額で見てみると馬鹿にならない金額の利息を支払っていることがわかります。その間の投資による利益より利息額の方が多い場合もあります。そうだとしたら、投資に回すのは全く無意味ですよね。
そこらへんはしっかりとシミュレーションして検討してみる必要があるかと思います。
ローンの利率は低いように見えて、長期ローンになるので利率が累乗で効いてくるので、全体の利息額で見てみると馬鹿にならない金額の利息を支払っていることがわかります。その間の投資による利益より利息額の方が多い場合もあります。そうだとしたら、投資に回すのは全く無意味ですよね。
そこらへんはしっかりとシミュレーションして検討してみる必要があるかと思います。
A
回答日時：
2026/7/10 15:15:02
マイホームはローンで買おうが現金で買おうが、キャッシュを
生まないので完全に負債である、ということをお忘れなく。
生まないので完全に負債である、ということをお忘れなく。
Yahoo!不動産で住まいを探そう！
関連する物件をYahoo!不動産で探す
-
新築マンション
3LDK以上のマンション
-
賃貸物件
ペット可・相談可の賃貸物件を探す
-
中古マンション
駅まで徒歩5分以内の中古マンション
-
新築戸建て
南側に道路がある新築一戸建て
-
中古戸建て
リノベーション・リフォーム済み（予定含む）の中古一戸建て
-
土地
南側に道路がある土地
友だち追加する
