教えて！住まいの先生
Q 35歳男性です。 この度、結婚しとりあえずは賃貸に住みますが、 2-3年後の37-38歳頃に戸建の家を買おうと思っています。 現在の年収は750万、貯金は1800万円程です。
真面目に勤めていれば、40代で年収900-1000万円となる見込みで、退職金は恐らく1500 万円位
雇用延長で最大70歳まで働けます。
60歳以降は年収500-600万円に下がります。
妻はフリーランスの在宅ワークで年収300万円位の見込みです。
4000万円の家を買うにあたり、頭金やローンの年数はどのようにするのがおすすめでしょうか？
但し、妻の収入は不安定なので無いものとして考えて、貯金や投資にし、貯まれば繰上返済や修繕費、子供の学費の足し等にしようと話してました。
回答
A
回答日時：
2026/9/1 03:57:23
私なら離婚リスクを考え、頭金なし、フルローンですね。離婚時、財産分与では住宅ローンを抱えている人に強い権限を有しており、住宅の価格がローンを下回るオーバーローン状態の場合、財産分与は全て総取りできる可能性があります。
今持っているお金は特有財産だと思われますので財産分与時はあなたの物です。特有財産はなるべく使わない方が良いと思いますね。
A
回答日時：
2026/8/30 12:45:49
個人的に思うのは借りられる限度までフルで活用するほうが良いです。
質問者が大黒柱で稼ぐ能力もあると思うので、お金にも仕事させて住宅の金利分以上の手助けになればなりよりではないか?
可能であれば4千万円以下の物件も視野に入れればその後背負うものの大きさが変わる。
最近水害も増えてるのでそのリスクも視野に入れればマンションも選択肢ですね。
マンションは修繕費が確実に上がる分が痛いけど。
A
回答日時：
2026/8/30 12:29:10
4000万の35年ローンでも月の支払いは13万ぐらいになると思うので、現状の収入で十分支払える金額と思います
団信を手厚くして35年ローンを組んで繰り上げ返済せずに支払い続けるのが一番いいんじゃないでしょうか？
癌などの病気になればローン無くなりますし
繰り上げ返済前提で早めに完済したいならば団信は最低限
ただし35年ローンで月の返済を少なくしつつ、纏めて繰り上げ返済するようにしますね
特にローン控除終わった14年目に一気に返済すると思います
A
回答日時：
2026/8/30 12:28:03
おっしゃる通りにすべきだと思います。素晴らしい人生計画！あまり家に張込みしすぎず、後から維持コストが予想以上にかかる事を考慮にいれておいてください。水回り設備は10年から15年、ペンキ塗り直しや屋根メンテナンス、庭の手入れご両親の介護、教育費などや老後資金！相談の中身や様子から計画に余念なく、しっかりやっておられる方と感じました。あとはご夫婦よそ見せず精一杯！
グットラックという感じです。
A
回答日時：
2026/8/30 12:26:14
〉4000万円の家を買うにあたり、頭金やローンの年数はどのようにするのがおすすめでしょうか？
私ならキャッシュある分ほぼ全部頭金に、月の手取りの大半は返済に、10年以下にするかな。
これから税金、超インフレなどの経済変動が起きて、返済利子急上昇、家を手放す事態にならないように。
借金返済は１日も早くする。
私は通りすがりなのでこれにて。
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