教えて！住まいの先生
Q 30年ぶり金利上昇 家計を直撃 住宅ローンなんとか払ってきたけど厳しい ↓ このように不平不満を言っている 住宅ローンが重荷となる家族は 金融リテラシーがないのでしょうかね？
教えてください。
よろしくお願いします
家を売らずに利息のみ支払うリスケジュール
補足
金持ちはローンをうまく使いますます金持ちになり 貧乏人はローンが重荷となってますます貧乏になるというのは 世の縮図ですな
質問日時：
2026/9/8 09:17:29
解決済み
解決日時：
2026/9/11 11:00:03
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ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2026/9/11 11:00:03
30歳前後の子育て期の夫婦が夢のマイホームの為に住宅ローンを組もうとして計画を立てる。
その様な若い世代の人達は生まれた時からずーっと超低金利であった為に住宅ローンというのは金利が0.5％とか0.7％で借りられるものであるという認識しか持っていなかったのだと思います。
私くらいの年齢の年金生活者であれば住宅ローンの金路は4％〜6％くらいなのが一般的だという認識がありますが、生まれた時から低金利の住宅ローンしか知らない世代、もしかしたらご両親ですら住宅ローンは1％〜2％くらいが普通だと思っている世代かも知れません。
1990年頃のバブル期の7％〜8％の住宅ローン金利を知っている私の様な年代層とは基準になる物差しが違っているのだと思います。
しかし、住宅ローンは35年～50年返済を選べる時代なのですから、自分の人生の半分以上の年月を掛けて返済する事になる。
だったら過去50年の住宅ローン金利も参考にして、これから50年掛けて返済するなら途中で金利が上昇するリスクは必ずあると考えるのが普通です。
計画段階で過去の金利動向を調べていれば、50年間0.5％の金利が続くなんて事の方がむしろ奇跡に近い夢のまた夢みたいな事なのだと気が付くでしょう。
じゃあ、自分達は当初0.5％で借りられるのはラッキーだけど、10年後20年後30年後の金利上昇率をどのくらい見込んでおく必要があるのかという事が見えて来る筈です。
※そうすれば、初めは0.5％だけど20年後には4％くらいまでは上昇する可能性があるとか、初めは低いけど50年間の平均金利は3％くらいで計算しておかないと駄目だ、みたいなプランニングが行えるはずです。
今は異常な低金利時代が長く続き過ぎた弊害出て来ている所なのだと思います。
金融庁も相当気を付けて利上げをして行くか一旦とどめるか慎重に見極めて対応して行かないと、住宅ローン破綻者の増大による金融危機が起きる危険があると思います。
因みに私は年金生活者ですが満80歳までの変動金利の住宅ローンを返済中です。
借り入れ当初と比べると2倍くらいの金利になっていますが、まだまだ低金利なので気にしていません。
手持ちの資金はニーサなどで運用している方が住宅ローン金利よりも運用益が上回るので返済をする必要はありません。
しかも途中で私がポックリ逝ってしまえば団信が降りて住宅ローンはチャラになります。
ただし、この先どんどんローン金利が上昇して行って、昔みたいに6％とか7％にまで上昇する様ならその時は運用資産を売却して一括返済をすると思います。(そこまで金利を引き上げられる様な好景気なら、運用中資産の方も相当上昇するとは思いますけど？)
質問した人からのコメント
回答日時： 2026/9/11 11:00:03
なるほど、詳しくありがとうございます。とても感謝申し上げます。
回答
A
回答日時：
2026/9/9 15:25:45
リテラシーが無いというよりは、どちらかというとリスクマネジメントが出来ていないと言うべきだと思います。
ただ、金利が原因で破綻する人はどの程度いるんでしょうね。
ゼロではないとは思いますが、もともと金利に関係なく破綻する人は一定数いましたし、メディアで言っている破綻割合は昔とそれほど変わっていない気がします。
偏向報道というか「政府のせいで金利がーっ。だから破綻者がー。」と政府の政策の失敗をアピールするネタ感を私は強く感じますね。
A
回答日時：
2026/9/9 11:28:27
自民党の政策がメチャクチャなので、絶対こうなると思っていました。
A
回答日時：
2026/9/8 19:18:34
不平不満を言っている変動金利型住宅ローンが重荷となる家族は金融リテラシーがないのでしょうかね？
はい。無いですね。
金持ちはローンをうまく使いますます金持ちになり、貧乏人はローンが重荷となってますます貧乏になるというのは世の縮図ですな？
はい。
私も常々「変動金利は裕福な人、繰り上げ返済を頑張りたい人が選ぶべき。固定金利は割高かもしれないけど貧しい人、ゆとりある返済をしたい人が選ぶべき。」と申し上げているんですけどね。
誰も彼もが裕福な人の真似をすれば自分も裕福になれると思っていて困ります。
裕福な人の正解と貧しい人の正解は全然違うものだということに早く気が付くべきなのですけどね。
A
回答日時：
2026/9/8 19:08:19
そんなことは無いと思います
A
回答日時：
2026/9/8 16:16:40
リテラシーが低いと言わざるを得ませんね
固定は将来の支払い計画が変動しないメリットの代わりに変動より高めになっており、変動は金利が固定より安い分、差額を貯めたり、運用して、金利が変動した際の繰上げ返済の原資に充てたりするものだと思います。
もちろん運用利回りが良ければ無理に繰り上げる必要もないですし
Yahooの記事みましたが、そもそも61歳で15年前に4200万の家購入って、いくら借り入れて、何年ローン組んでるのかわかりませんが、年18万の支払い負担が増えたくらいでリースパックを考えないといけない状況になるとは、そもそもの計画が怪しいのだと思います
A
回答日時：
2026/9/8 11:33:29
金融リテラシーや計画性、現状の把握が出来ない人が多いですね。普通に考えて金利1%位上昇したところで数千〜2、3万利息増えるだけで家計が厳しいって普段からどんな資金管理してるのか甚だ疑問です。
A
回答日時：
2026/9/8 10:30:13
大体みんな賃貸と変わらない返済から考えが始まるんで
別に修繕費や管理費、税金をあんまり考えてないレベルに
３５年ローンで変動金利で返済計画組むんでね
年収７００万とかで４０００万のローン組めば
そもそも余裕なんて無いよね
月２万でも返済増えれば捻出先が無い
A
回答日時：
2026/9/8 10:29:13
ほとんど人はいわゆる凡人は先が読めないです。
進学
就職
結婚
為替
金利
等々
メディアとか全部適当です。
A
回答日時：
2026/9/8 10:21:24
18年前にローンを組んだとき、銀行の方が「個人的には、10～20年くらいは急激な金利上昇は無いと思います」と仰いました。
私はその言葉を信じて、変動金利で30年ローンを組みました。
結局、2年前に繰り上げ返済して完済したので、固定金利よりも低い金利（0.9％→（4年目に金利引き下げ交渉）→0.7％）のままでした。
うちはたまたま金利上昇の影響はありませんでしたが、ローンの金額や期間が違えば大変だったかも知れません。
会社の業績不振や本人の病気などで、想定していた収入が得られない場合もあるかも知れませんし、「金融リテラシーがない」と一括りにはできないと思います。
A
回答日時：
2026/9/8 09:51:44
＞住宅ローンが重荷となる家族は
＞金融リテラシーがないのでしょうかね？
ローンを組んでいれば、金利が上がれば誰だって重荷になります。
それだけで金融リテラシーがないと決めるわけにはいかないでしょう。
変動金利を選んでおきながら繰り上げ返済を頑張っていないとか、金利が上がった時の対策を用意していないなら、そう判断していいと思います。
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