教えて！住まいの先生

私、現在長崎方面で自営業を営んでおります。三年ほど前に運転資金が足りず、築五年の自宅を担保に消費者金融会社と某信託銀行が出資した金融会社から１４００万円抵当に１０００万円枠のカードローン契約を結びました。最初は、２００～３００程度利用するつもりでしたが、雪だるま式に増えて今月も枠いっぱいいっぱいになりました。自宅は亡くなった父親からの生前贈与で住宅ローンはありません。他に抵当はありません。前回の相談で「貸金業法の改正」で新しく契約の更新を求められましたが、結局は渋々書類を提出しました。その際、毎年度「確定申告書」の提示も求められました。大きく申告の数字を落とすと先ず契約打ち切りにするつもりでしょう。実は、今日人生の転機（悪いほうに）になりそうです。５月の半ばに地方銀行に制度融資の借り換えの相談し申し込んで２８日ないし３１日（今日）までの返事が今のところ（３１日１２時）ありません。残債８０万の借り換えで２００万円申し込み、差引１２０万円の借り換えです。その審査が通らないとローン会社の支払はもちろん、仕入先への支払も足りない状態になりました。今日は朝から銀行からの連絡を待ち戦々恐々として仕事にも身が入りません。こちらから連絡すると｢焦ってるな・・・。」と思われそうでしてません。他に信用金庫にも残債３８０万円の融資分があります。こちらも昨年１２月に借り替えたばかりでどちらとも保証協会付きの融資なので「今回は・・・。」と返事が来そうな気がしてなりません。昨年の所得金額は２５０万円でした。むやみに長年仕入れた商品も倉庫どころか自宅の二部屋を占領してきました。さらに、今月悪いことに先月大口の取引先とトラブル（３日間の納期遅れ）で今月２０日の商品代金を止められてしまいました。毎日お詫びの連絡をしますが完全無視されております。もう・・・終わりなのでしょうか。小学一年生になった黄色の帽子を被った娘を前に笑顔が出ません。何もかも失って破産をしたほうが良いのでしょうか。もう、それすらわかりません。個人再生は出来ないみたいですね。どなたかなんとか家と家族を守る知恵をお持ちの方是非、相談に乗ってもらえませんでしょうか。長々すみませんでした。