教えて！住まいの先生
Q 家のローンについて質問です。 アラフォー4人家族、 都内の気に入ったマンションを購入するか、ランクを落として郊外にいくか、迷っております。 皆様の意見を聞かせてください。
世帯年収1600万（夫1000,妻600※育休中）、
子供1歳、0歳、
資産3500万（老後の積立保険など含む）、
頭金1200万予定（すぐ使える貯金は残り800万になります）、
35年ローン予定
諸経費込み約1億の都内マンションを購入するのは無謀でしょうか？？
月々管理費修繕費込で25万程度の返済予定です。今は子供が小さく、育休中で保育園にもいれていないので25万であれば返済可能ですが、これからのことを考えると不安です。
共働きは辞めるつもりはありません。
また、あまり気に入っていないのですが、
郊外で7000万程度のマンションも同時に検討しています。
気持ちは断然都内の1億ですが、現実的には郊外の7000万かなと思っているのですが、諦めきれず、無謀かどうかの意見をききたいです。
よろしくお願い申し上げます。
子供1歳、0歳、
資産3500万（老後の積立保険など含む）、
頭金1200万予定（すぐ使える貯金は残り800万になります）、
35年ローン予定
諸経費込み約1億の都内マンションを購入するのは無謀でしょうか？？
月々管理費修繕費込で25万程度の返済予定です。今は子供が小さく、育休中で保育園にもいれていないので25万であれば返済可能ですが、これからのことを考えると不安です。
共働きは辞めるつもりはありません。
また、あまり気に入っていないのですが、
郊外で7000万程度のマンションも同時に検討しています。
気持ちは断然都内の1億ですが、現実的には郊外の7000万かなと思っているのですが、諦めきれず、無謀かどうかの意見をききたいです。
よろしくお願い申し上げます。
ベストアンサーに選ばれた回答
A
回答日時：
2021/9/14 02:44:12
こんにちは。都内でマンション経営をしている者です。
１）奥様の育休が長くて1，2年であれば、もう1人くらいお子さんができても大丈夫かと思いますし、もしあなたのご年齢が30代前半くらいであれば、今後も昇給すると思いますので、問題ないかと思います。お子さんの教育費が大きくなるのは中学・高校・大学あたりですので、私立に行く予算を前提に、あと10～15年くらいでどのように貯めて行くかをシミュレーションされてみると宜しいかと思います。
２）また、都心にお住まいの方は生涯で何度かマイホームを買い替えることが多いのですが、その際には都心に近い物件の方が価格維持効果が高いので、あまり気に入らない郊外の物件をお買いになるよりは、都心に近い物件（築浅中古でも）をお買いになっておく方が損は少ないと思います。私も2件目の自宅マンションを購入するに、当時付き合いのあった不動産会社の方から「世田谷の100㎡より都心の80㎡」とアドバイスされたのですが、マンション経営をする上で「金言」になっております。
３）都心物件の場合、私立に行く子供多くなり、ご近所づきあいが希薄になる面はありますが、奥様もお仕事をされるご家庭にはその方がご近所との関係が密になりすぎず面倒でなかったり、個人的には都心は高収入の方が多くなるので、「自分も頑張ろう」という気持ちが湧いてきたり、「管理組合の構成員の民度が高くなり、管理会社もいい加減な対応をしにくい」などの副次的な効果がある場合もあります。
高い買い物をされる訳なので、ご自身の納得感・満足感が、購入後にも極めて大事になって来られると思いますので、ローン返済についてのシミュレーションはされていると思いますが、教育資金の確保まで計算されてみると、ある程度安心感を持って、意思決定できるのではないかと思います。
以上、ご参考になれば幸いです。
１）奥様の育休が長くて1，2年であれば、もう1人くらいお子さんができても大丈夫かと思いますし、もしあなたのご年齢が30代前半くらいであれば、今後も昇給すると思いますので、問題ないかと思います。お子さんの教育費が大きくなるのは中学・高校・大学あたりですので、私立に行く予算を前提に、あと10～15年くらいでどのように貯めて行くかをシミュレーションされてみると宜しいかと思います。
２）また、都心にお住まいの方は生涯で何度かマイホームを買い替えることが多いのですが、その際には都心に近い物件の方が価格維持効果が高いので、あまり気に入らない郊外の物件をお買いになるよりは、都心に近い物件（築浅中古でも）をお買いになっておく方が損は少ないと思います。私も2件目の自宅マンションを購入するに、当時付き合いのあった不動産会社の方から「世田谷の100㎡より都心の80㎡」とアドバイスされたのですが、マンション経営をする上で「金言」になっております。
３）都心物件の場合、私立に行く子供多くなり、ご近所づきあいが希薄になる面はありますが、奥様もお仕事をされるご家庭にはその方がご近所との関係が密になりすぎず面倒でなかったり、個人的には都心は高収入の方が多くなるので、「自分も頑張ろう」という気持ちが湧いてきたり、「管理組合の構成員の民度が高くなり、管理会社もいい加減な対応をしにくい」などの副次的な効果がある場合もあります。
高い買い物をされる訳なので、ご自身の納得感・満足感が、購入後にも極めて大事になって来られると思いますので、ローン返済についてのシミュレーションはされていると思いますが、教育資金の確保まで計算されてみると、ある程度安心感を持って、意思決定できるのではないかと思います。
以上、ご参考になれば幸いです。
質問した人からのコメント
回答日時： 2021/9/14 02:44:12
とても参考になりました。
抽選には外れてしまいましたが、いい経験になりました。ありがとうございました。
回答
A
回答日時：
2021/9/5 15:50:05
郊外だと車必須になりません？
車の維持費はバカになりません。
子供の学校や部活の送迎も必要になれば、親が仕事を休まざるを得ない日も増える。
あまり気に入ってもないなら、郊外には買わない方がマシだと思う。
今の段階からそんな感じだと、絶対後悔するでしょう。
それなら、車は必要な時だけレンタカー、交通網の発達している便利な地域に住んだ方が、結局は安上がりだと思うし、満足度も高いと思う。
車の維持費はバカになりません。
子供の学校や部活の送迎も必要になれば、親が仕事を休まざるを得ない日も増える。
あまり気に入ってもないなら、郊外には買わない方がマシだと思う。
今の段階からそんな感じだと、絶対後悔するでしょう。
それなら、車は必要な時だけレンタカー、交通網の発達している便利な地域に住んだ方が、結局は安上がりだと思うし、満足度も高いと思う。
A
回答日時：
2021/9/5 13:55:30
A
回答日時：
2021/9/5 09:49:21
1億でも無謀ではないと思います。
都内で1億なら安い方でしょうし、子育てしながら共働きを続けるのなら立地は重要です。
効外に出た場合、夫婦の職場と、かかりつけ医と、子供の学校が離れませんか？
病気や緊急時の対応が困難になれば、場合によってはどちらかが仕事を辞めざるを得なくなるかもしれませんよ。
家事と育児の両立には時間がいくらあっても足りません。
大切な時間を、移動時間として浪費しない方がいいと思います。
私が覚えているだけで、電車内で毒劇物の悲惨、脱線、ガソリン放火、刃物刺傷、ホームへの突き飛ばし、線路内への飛び込み。硫酸掛けなどの重大事件も定期的に起こっているし、今回の様に感染症が大流行する可能性もあります。
今は返済額にばかり気が向いていると思いますが、実際に住んだ場合の時間の浪費、交通費、健康リスク、事故遭遇リスク、仕事と家庭の両立を考慮してどちらがいいか考えてみたらいいのかなと思います。
私は、避けられるリスクは、避けた方がいいと考える派です。
都内で1億なら安い方でしょうし、子育てしながら共働きを続けるのなら立地は重要です。
効外に出た場合、夫婦の職場と、かかりつけ医と、子供の学校が離れませんか？
病気や緊急時の対応が困難になれば、場合によってはどちらかが仕事を辞めざるを得なくなるかもしれませんよ。
家事と育児の両立には時間がいくらあっても足りません。
大切な時間を、移動時間として浪費しない方がいいと思います。
私が覚えているだけで、電車内で毒劇物の悲惨、脱線、ガソリン放火、刃物刺傷、ホームへの突き飛ばし、線路内への飛び込み。硫酸掛けなどの重大事件も定期的に起こっているし、今回の様に感染症が大流行する可能性もあります。
今は返済額にばかり気が向いていると思いますが、実際に住んだ場合の時間の浪費、交通費、健康リスク、事故遭遇リスク、仕事と家庭の両立を考慮してどちらがいいか考えてみたらいいのかなと思います。
私は、避けられるリスクは、避けた方がいいと考える派です。
A
回答日時：
2021/9/5 09:32:30
都内の方がいいと思います。
お子さんがこれから毎日、通学に無駄な時間を費やす事、電車通学も危険が多い事、身体的疲労や物理的な危険性が増す事、を考えたら、都内が一番でしょう。
選択肢があるなら都内で購入。
それが無理なら都内で賃貸。
どうしても持家がよければ、お子さんが巣立って、ご夫婦がリタイアしてから郊外に中古住宅か小さな家を購入したのでいいと思います。
お子さんがこれから毎日、通学に無駄な時間を費やす事、電車通学も危険が多い事、身体的疲労や物理的な危険性が増す事、を考えたら、都内が一番でしょう。
選択肢があるなら都内で購入。
それが無理なら都内で賃貸。
どうしても持家がよければ、お子さんが巣立って、ご夫婦がリタイアしてから郊外に中古住宅か小さな家を購入したのでいいと思います。
A
回答日時：
2021/9/5 09:28:50
直観的に、年収1,000万円で借入8,800万円は、厳しいと思いますが、
奥さまが職場復帰されれば、返済可能と思います。
でも、借入8,800万円で、35年、0.5%でシミュレーションすると、
ローン関連のみで、
毎月228,432円、
諸経費2,348,768円
と出てきます。(みずほ銀行ローンシミュレーション)
毎月の管理費・修繕積立金・駐車場、
年間の固定資産税は、
いくらくらいを想定しているのでしょうか。
固定資産税は、数年後に値上げしませんか。
長期修繕計画で、10年or20年後の修繕積立金は、
大幅値上げになるケースが多いと思います。
変動金利であれば、借入金利が上昇することも想定しておく必要があります。
退職金もあると思いますが、60歳、65歳等での収入減も想定されます。
もう一度、長期に渡ってシミュレーションされると良いかもしれません。
奥さまが職場復帰されれば、返済可能と思います。
でも、借入8,800万円で、35年、0.5%でシミュレーションすると、
ローン関連のみで、
毎月228,432円、
諸経費2,348,768円
と出てきます。(みずほ銀行ローンシミュレーション)
毎月の管理費・修繕積立金・駐車場、
年間の固定資産税は、
いくらくらいを想定しているのでしょうか。
固定資産税は、数年後に値上げしませんか。
長期修繕計画で、10年or20年後の修繕積立金は、
大幅値上げになるケースが多いと思います。
変動金利であれば、借入金利が上昇することも想定しておく必要があります。
退職金もあると思いますが、60歳、65歳等での収入減も想定されます。
もう一度、長期に渡ってシミュレーションされると良いかもしれません。
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